收到涉嫌贷款诈骗短信别慌！教你三步冷静应对，避免被套路

最近不少朋友私信问我：“律师，我莫名其妙收到一条短信，说我逾期不还贷款，已经涉嫌‘贷款诈骗’，要立案调查，这可怎么办？是不是真的犯法了？”

我能理解你那一刻的心跳加速——手机一震，冷冰冰的文字跳出屏幕：“因您长期逾期未还款，已涉嫌贷款诈骗，公安机关即将立案侦查，请立即处理！”

这种短信乍一看，像极了官方警告，语气严厉、措辞吓人，很容易让人瞬间慌乱，甚至一边道歉一边赶紧转账“解决问题”，但我要告诉你：绝大多数这类短信，都是假的！是披着法律外衣的心理操控术。

我就用最接地气的方式，帮你拆解这个套路，教你三步稳住阵脚，既保护钱包,也守住尊严。

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第一步：先别慌，深呼吸，问自己三个问题

1. 我到底有没有申请过这笔贷款？
   很多人根本没借过钱，却收到“逾期”通知，这时候就要警惕了——你的身份信息可能被冒用了。

2. 这个号码是银行或正规机构发的吗？
   正规金融机构从不会用个人手机号、非官方短号（8213开头）发送涉及法律责任的通知，真正的催收或风控提醒，一般通过官方客服号、APP站内信或书面函件送达。

3. 短信里有没有让你扫码、点链接、转账？
   一旦出现“点击链接还款”“扫码解除嫌疑”“缴纳保证金免于起诉”，基本可以断定是诈骗，真警察不会在网上办案，更不会让你转账“自证清白”。

记住一句话：真正的法律程序，从来不会靠一条短信就定你罪。

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第二步：主动核实，别等“被立案”

如果你确实有过贷款，但不确定是否逾期，或者怀疑信息被盗用,现在要做的是：

✅ 打开该贷款平台的官方App，登录账户查看还款状态；
✅ 拨打银行或平台官方客服电话（不是短信里的号码），人工核实；
✅ 如果发现身份被冒用，立刻向平台举报，并向公安机关报案,保留回执。

特别提醒：有些非法网贷平台本身就不合规，打着“放款快”的旗号诱导你借款，之后暴力催收、伪造法律文书恐吓你，这类平台本身就游走在违法边缘，所谓的“涉嫌诈骗”更是无稽之谈。

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第三步：保存证据，反制骚扰

遇到这种恐吓短信，千万别删！
截图保存短信内容、时间、发送号码，并记录是否伴随电话轰炸、P图通缉令、群发亲友等行为。

这些都将成为你维权的重要证据，如果对方持续骚扰，甚至冒充公检法，你可以直接拨打110或前往属地派出所报案，控告其涉嫌诈骗、侵犯公民个人信息、冒充国家机关工作人员等多项罪名。

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以案说法｜小李的经历：一条短信差点让他背锅

我去年代理过一个案子，当事人小李是个刚毕业的程序员，某天他收到一条短信：“您在某某贷平台借款5万元逾期未还，已构成贷款诈骗，警方将在48小时内上门抓捕。”

小李吓得整晚睡不着，差点按对方要求转账2万“保证金”，幸好他多留了个心眼，打电话给平台客服，结果被告知：系统查无此人，从未审批过这笔贷款。

我们调取了IP地址和注册信息，发现有人用小李的身份信息伪造材料申请贷款，最终我们协助他报警，警方顺藤摸瓜端掉了一个盗卖公民信息、伪造贷款合同的黑产团伙。

小李没有背锅,反而成了打击网络诈骗的关键证人。

这个案子让我深刻意识到：恐惧是骗子最好的帮手，而清醒和行动才是你最强的盾牌。

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法条链接｜法律怎么说？

根据我国《刑法》第一百九十三条，贷款诈骗罪成立的前提是：以非法占有为目的，虚构事实或隐瞒真相，骗取银行或其他金融机构贷款,且数额较大。

请注意关键词：
🔹 “非法占有为目的”——你得主观想骗钱；
🔹 “虚构事实”——比如伪造收入证明、虚假抵押；
🔹 “骗取贷款”——必须是通过欺骗手段获得资金。

而现实中，很多人只是暂时无力偿还，或者对合同条款理解不清，这属于民事借贷纠纷，根本不构成刑事犯罪，把民事违约说成“诈骗”，是典型的混淆视听、施加心理压迫。

《治安管理处罚法》第四十二条明确规定：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款，那些狂轰滥炸的催收短信,早已踩了法律红线。

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律师总结｜别让一条短信击溃你的理智

面对“涉嫌贷款诈骗”的短信,你要明白：

👉 这不是判决书，而是一场精心设计的心理战；
👉 逾期不等于犯罪，欠债不还属于民事责任，不是刑事责任；
👉 真正的司法程序严谨复杂，绝不会通过一条短信就宣布你“已被立案”。

我的建议很简单：
一不信、二不慌、三核实、四留证、五举报。

你不需要立刻道歉，也不必急于“摆平”，法律站在理性的一边，而你的冷静,就是最有力的反击。

最后送大家一句话：
在这个信息泛滥的时代，最大的安全感，来自你知道自己没做错什么，以及你知道该怎么保护自己。

我是张律，一名始终站在普通人这边的律师。
下次再收到这种吓人短信，记得深呼吸——你,一点都不孤单。

收到涉嫌贷款诈骗短信别慌！教你三步冷静应对，避免被套路，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。