美图秀秀贷款逾期发短信？别慌，先搞清楚这背后到底是催收还是骚扰

“尊敬的用户您好，您在美图秀秀平台申请的贷款已逾期，请尽快还款，否则将影响您的征信记录。”
乍一看，挺吓人——我什么时候在美图秀秀借过钱？怎么突然就逾期了？还发短信威胁我上征信？

先别急着焦虑，作为一名从业多年的律师，我每天都会接到类似的咨询：有人压根没借过款，却莫名其妙被催收；有人确实点过几下页面，但根本没意识到自己已经“签约”；还有人明明按时还款，却被说“逾期”，这些短信背后，究竟藏着什么门道？咱们就来掰扯清楚。

你以为的“美图秀秀”，可能早就不是那个修图软件了

很多人第一反应是：“美图秀秀不是修图app吗？还能贷款？”
没错，它最初确实是修图工具，但这些年，不少互联网平台都在悄悄布局金融业务，美图旗下的某些产品线，或通过合作第三方金融机构，推出了所谓的“美图钱包”“美图信用”等金融服务，打着“快速借款”“秒批到账”的旗号吸引用户。

关键问题是——你真的知道自己点了什么吗？

很多时候，你在使用APP时，随手滑过一个弹窗广告，或者点击“领取优惠券”“开通会员”时，系统可能就默认勾选了“授权信贷服务”或“开通借款功能”，等回过神来，个人信息已经被推送给合作的网贷平台，一旦触发借贷流程，哪怕你没实际提现，也可能产生所谓的“授信额度”甚至“待还款项”。

那条“贷款逾期”的短信，未必是你主动借钱的结果，而是被动卷入了平台的金融生态链。

收到催收短信本身不违法，但怎么发、发什么内容、是否属实,才是判断合法与否的核心。

是否有真实借贷关系？
如果你从未签署电子合同、未进行人脸识别、未收到放款，甚至连注册账户都不是你本人操作（比如信息被盗用），那这个“贷款”就是无效的，这时候发来的催收短信,涉嫌虚假催收。
是否构成威胁或侮辱？
法律明确规定，催收不得使用恐吓、辱骂、群发给亲友等方式。“再不还钱就把你照片发朋友圈”“已经上报公安”这类话术,属于典型的违规催收。
是否具备合法催收资质？
很多短信来自非持牌机构，甚至是一些外包的“催收公司”，他们没有金融监管部门的许可，却打着“官方”名义发短信,这种行为本身就游走在法律边缘。

我去年代理过一个案子，当事人李女士收到一条来自“美图金融”的逾期短信，称她借款3000元已逾期15天，要求立即还款,否则上报征信。

她一头雾水，查了半天才发现：半年前她在下载某修图插件时，跳转到了一个“美图生活”页面，顺手点了“立即体验”，系统自动完成了实名认证和授信流程，但她从未提现,也未收到任何资金。

我们调取了后台操作日志和协议文本,发现：

我们向银保监会和工信部投诉，并发送律师函，对方平台承认流程存在瑕疵，撤回催收信息，并承诺不再骚扰，更重要的是——李女士的征信记录未受影响。

这个案例告诉我们：不是所有“逾期通知”都值得恐慌，关键是要核实事实，保留证据，及时反击。

根据我国现行法律法规：

《民法典》第496条规定：采用格式条款订立合同的，提供方应采取合理方式提示对方注意免除或限制其责任的条款。如果平台没显著提示你“这是贷款”，合同可能无效。
《互联网金融个人网络消费信贷贷前管理规范》明确：授信不等于放款，未实际提款不产生还款义务。
《个人信息保护法》第13条：处理个人信息必须取得个人同意。未经明确授权获取身份信息用于信贷，属违法行为。
《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第18条：消费者有权对不当催收行为提出投诉,监管机构应依法查处。