贷款逾期会有人发短信吗？别慌，先搞清楚这些催收短信背后的真相！

某天手机突然接连收到几条短信,内容大意是“您已逾期，请尽快还款，否则将影响征信”“再不处理将上报央行”“账户即将移交法务部门”……一看时间，才刚过了还款日两三天，这时候心里一咯噔：我这算正式逾期了吗？他们有权这么发短信吗？会不会是诈骗？

今天咱们就来掰扯清楚这个很多人都在问的问题——贷款逾期了，到底会不会有人发短信？这些短信又是不是合法的？

贷款逾期后，发短信是常态，但得看“谁在发”和“怎么发”

只要是你正常申请的正规贷款，一旦出现逾期，平台或其合作方发短信提醒，是非常常见的操作，而且基本属于合规范围内的催收手段。

但这里有两个关键点要划重点：

发短信的主体是谁？
如果是银行、持牌消费金融公司、正规网贷平台（比如借呗、京东白条、微粒贷等）自己系统发送的提醒，这类短信通常是自动触发的，内容也比较规范，尊敬的客户，您尾号****的贷款已逾期X天，请及时还款以免影响信用记录”，这种属于服务提醒+风险告知，完全合法。
是否越界？
合法的短信一般只做事实陈述，不会威胁、辱骂、泄露隐私，更不会冒充公检法，但如果短信里出现“再不还钱就上门抓人”“把你身份证发朋友圈”“子女考公务员受影响”之类的内容，那基本可以判定是违规催收，甚至可能是第三方外包催收公司的越界行为。

很多人觉得：“我才晚了两天，至于吗？”其实一点都不奇怪。

现在的信贷系统高度自动化,一旦账单日过后未还款，系统会在T+1甚至当天夜间就标记为“逾期状态”，并自动触发一系列提醒机制，包括：

这是为了降低坏账率，也是监管要求下的“风险预警”动作，毕竟对金融机构来说，越早提醒，用户越可能补救，不至于拖成“长期呆账”。

收到短信≠被起诉，也不等于征信已经黑了，关键看你后续怎么做。

不是所有带“逾期”字眼的短信都可信，现在仿冒贷款平台的诈骗短信越来越多，记住以下三点，帮你避坑：

✅看号码来源：正规机构多用官方短号（如95开头、106开头的平台专属号），而不是个人手机号。
✅ ：千万别点短信里的“还款链接”！尤其是那种长得像“xxdk-repay.com”的野鸡网址，99%是钓鱼网站。
✅看语气措辞：威胁、恐吓、诱导转账到私人账户的，一律拉黑举报。

遇到拿不准的短信,最稳妥的办法是：登录你贷款App的官方页面，查看实际还款状态，或者直接打客服电话核实。

李女士去年通过某平台借了8000元,按时还了9期，第10期因临时失业晚还了5天，结果第3天起，她连续收到十多条短信，说她“恶意拖欠”，要“移交公安立案”，还附带一个二维码让她扫码“紧急处理”。

她心慌之下扫码,输入了银行卡号和验证码，结果卡里3000元被转走，后来报警才发现，那个平台根本没委托任何第三方发短信，所谓“法务部”全是骗子伪造的。

警方顺藤摸瓜打掉了一个专门针对逾期用户的电信诈骗团伙,他们通过非法渠道获取借款人信息，批量发送“精准催收短信”，专骗那些心虚、着急的人。

这个案子告诉我们：真正的催收不会让你扫码转账，更不会索要验证码，越是紧张的时候，越要冷静核实。

根据我国现行法律法规,关于贷款逾期后的信息发送与催收行为，有明确边界：

《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（中国互联网金融协会发布）：明确要求催收不得使用侮辱、恐吓、虚假陈述等不当方式，短信催收应限于合理频次，且不得向无关第三人发送。
《个人信息保护法》第13、17条：处理个人信息必须有明确目的和合法依据，收集后的使用不得超出初始范围。

也就是说,平台可以发短信提醒你还款，但不能骚扰你、不能泄露你的信息、更不能用虚假信息恐吓你。