贷款逾期会发短信？别慌，先搞清楚这些事再决定怎么应对！

半夜手机“叮”一声，一看是银行发来的短信——“您已逾期，请尽快还款”？那一刻，心猛地一沉，手心冒汗，脑子里瞬间闪过无数个念头：“完了，征信要黑了？”“会不会被起诉？”“催收电话是不是马上就要打来了？”

别急，今天咱们就来聊点实在的，作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为一条短信慌了神，结果越慌越错，最后小事拖大、大事拖炸。贷款逾期后收到短信，根本不是世界末日，而是给你一个“补救窗口期”，关键是你得知道接下来该做什么、不该做什么。

---

为什么贷款逾期会发短信？这背后是什么逻辑？

银行或正规金融机构发短信，不是为了吓唬你，而是合规流程的一部分，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》和《个人贷款管理暂行办法》的要求，金融机构在借款人出现逾期时，必须履行“通知义务”。

也就是说，短信是一种法律意义上的“提醒”，既是对你的善意告知，也是他们自身风控流程的一环，发短信≠马上起诉，更不等于征信立刻拉黑，它更像是一个“预警信号灯”，红灯亮了，但还没撞车，还有时间踩刹车。 通常包括：

• 逾期天数（如“已逾期3天”）
• 欠款金额（本金+利息+罚息）
• 还款截止日期
• 客服联系方式

这些信息，其实是在帮你“定位问题”,而不是制造恐慌。

---

收到短信后，千万别做这三件事！

1. 别直接拉黑所有来电
   很多人一看到“00”开头或异地号码就拒接，觉得是诈骗，但正规机构的催收电话往往是系统外呼或第三方合作平台拨打，号码确实不太“官方”，直接拉黑，可能错过协商机会，甚至被认定为“恶意失联”,后果更严重。

2. 别假装没看见，继续拖延
   有些人抱着“等有钱再说”的心态，把短信删了就当没发生，可你知道吗？逾期第5天和第30天，法律风险完全不同，前者还能协商免息延期，后者可能已经上报征信,甚至进入法诉流程。

3. 别随便点短信里的链接！
   小心伪冒短信！真正的银行短信不会附带“点击还款”链接，也不会要求你输入身份证号、银行卡密码，一旦点开，轻则信息泄露,重则资金被盗。

---

正确的应对姿势，三步走稳局面

✅第一步：核实信息真伪
打开官方APP或网银，查账户状态，如果确实有逾期记录，说明短信是真的；如果没有，可能是诈骗,立即举报。

✅第二步：评估自己的还款能力
是暂时周转不开？还是长期无力偿还？如果是前者，主动联系客服申请“延期还款”或“分期归还”；如果是后者，考虑债务重组或协商个性化还款方案（也就是常说的“停息挂账”）。

✅第三步：保留沟通证据
无论是打电话还是在线客服，记得录音或截图，万一将来有争议，这些都能成为你“积极履约”的证明。

---

📚 以案说法｜一条短信差点让他背上万元罚息

我去年代理过一个案子，当事人小李借了8000元网贷，因失业逾期12天，收到三条催收短信，他以为“拖几天没事”，结果第15天突然收到法院传票——平台已起诉，要求偿还本金+罚息+违约金共1.3万元。

好在我们及时介入，调取了他此前多次主动联系客服协商的聊天记录，并提交了失业证明，最终法院认定：借款人非恶意拖欠，且有积极沟通意愿，判决减免部分罚息,仅需偿还本金加合理利息。

这个案子告诉我们：一条短信不可怕，可怕的是沉默和逃避。

---

⚖️ 法条链接｜这些规定你必须知道

• 《民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《民法典》第五百八十五条：约定的违约金过分高于造成的损失的,当事人可以请求适当减少。
• 《中国人民银行关于进一步加强征信管理的通知》：金融机构应在逾期后一定期限内履行告知义务,方可上报征信。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：禁止恐吓、侮辱、频繁骚扰等不当催收行为。

这意味着：你有义务还款，但也有权利拒绝暴力催收；平台有权追偿,但不能随意加码收费。

---

✍️ 律师总结｜别让一条短信击溃你的生活

说到底，贷款逾期发短信，不是“宣判书”，而是“提醒函”，它提醒你：问题出现了,但还有机会解决。

我常跟客户说一句话：“信用不是不犯错，而是犯错后敢面对。”真正压垮人的，从来不是那一笔欠款,而是面对问题时的慌乱与逃避。

下次再收到那条让你心跳加速的短信，请深呼吸，然后做三件事：
核实 → 沟通 → 行动。

你不是一个人在战斗，法律站在理性一边,也站在愿意解决问题的人这边。

—— 一名陪你直面困境的执业律师

贷款逾期会发短信？别慌，先搞清楚这些事再决定怎么应对！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。