花呗逾期1年，我是不是彻底没救了？还能挽回吗？

金融债务1个月前 (08-31)17

好嘞，老铁们，今天咱们来聊个扎心但又不得不面对的话题——花呗逾期过1年，这可不是小事儿，很多朋友可能一时不小心，或者真遇到难处了，结果花呗账单一拖再拖，眼瞅着就过了一整年，这心里头啊，肯定是七上八下的，各种担心，别急，今天我就以一个“老法师”的身份,用大白话给你好好捋捋这事儿。

（一）花呗逾期1年，到底有多严重？你可能面临这些“坑”！

咱得明白，逾期1年，绝对不是小事儿，已经算是比较严重的逾期行为了，别以为花呗只是个“小钱包”,它背后关联的可是你的个人信用。

征信报告“污点”重重：这是最直接也是影响最深远的，现在花呗基本都接入了央行征信系统，逾期1年，这笔不良记录肯定会妥妥地躺在你的征信报告里，一躺就是5年（从你还清欠款那天开始算），这意味着什么？未来你想贷款买房、买车，甚至想办张新的信用卡，银行一查征信，看到这个“大黑历史”,大概率会直接拒之门外。
罚息、违约金“滚雪球”：逾期后，花呗会按天收取逾期罚息，一般是按未还金额的0.05%计算，还可能有违约金，这1年下来，利滚利，原本可能不多的欠款，会像滚雪球一样越滚越大，最后可能让你瞠目结舌。
催收“电话粥”少不了：刚开始可能只是短信提醒，后来就是电话催收，逾期1年，催收力度肯定不会小，从温柔提醒到严肃警告，甚至可能会有第三方催收公司介入，对你的正常生活和心理都会造成不小的压力，虽然现在监管严了，暴力催收少了,但频繁的电话也够你受的。
被起诉的风险大大增加：虽然不是所有逾期都会被起诉，但逾期金额大、时间长（比如1年），支付宝方面是有权利通过法律途径追讨的，如果真的被起诉，法院判决后你还不还钱，那可能会被强制执行，甚至被列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”，到时候限制高消费、不能坐飞机高铁,那麻烦就大了。

（二）逾期1年，我该怎么办？还能挽回吗？别慌，一步步来！

看到这儿，可能有的朋友心里哇凉哇凉的，觉得“天塌了”，先别绝望，事情既然已经发生了，慌也没用，关键是要积极面对，想办法解决。

停止“摆烂”，正视问题：逃避解决不了任何问题，只会让事情更糟，首先要做的就是鼓起勇气，正视自己逾期的事实，别再躲催收电话了，虽然可能很难听，但了解清楚当前的欠款总额（本金+利息+罚息）是第一步。
主动联系支付宝，说明情况：这是非常重要的一步！千万别等着对方来找你，你要主动出击，可以拨打支付宝客服电话95188，转人工服务（可能需要耐心等待），接通后，诚恳地说明自己逾期的原因（比如失业、生病等，有证明材料更好），表达自己强烈的还款意愿,但目前确实存在困难。
尝试协商还款方案：联系客服的核心目的之一就是协商还款,你可以提出自己的诉求，
- 申请减免部分罚息和违约金：态度诚恳，说明自己的困难,有些情况下是有可能协商减免的。
- 申请延期还款：看看能不能把还款期限往后延一延,给你一点缓冲时间。
- 申请分期还款：如果一次性还清压力太大，问问能不能协商一个较长的分期还款计划，减轻每期的还款压力。协商过程可能不会一帆风顺，对方可能会拒绝你的第一次请求，你要有耐心，多沟通几次，或者尝试找他们的上级部门，要明确自己的还款能力，提出的方案要切实可行,别再二次违约。
努力赚钱，积极还款：这是最根本的解决办法，不管协商结果如何，尽快把欠款还清才是王道，开源节流，想办法多赚点钱，哪怕是兼职也好，省吃俭用,一点点把欠款补上。
关于征信修复：很多人关心征信上的污点能不能去掉，明确告诉大家，一旦逾期记录上了征信，除了等5年自动消除（前提是还清欠款），没有其他捷径，那些声称可以“花钱洗白征信”的，都是骗子，千万别信！唯一的修复方式就是，还清欠款后，保持良好的信用记录,让时间慢慢冲刷这个污点。

（二）给逾期1年的你几点“掏心窝子”的建议参考：

别再碰任何网贷、信用卡：在你彻底还清花呗欠款，并且养成良好消费习惯之前，千万别再碰任何形式的借贷产品,否则只会让你陷入更深的债务泥潭。
制定详细的还款计划：把协商好的还款金额分摊到每个月，明确自己每个月要还多少，工资怎么分配,严格执行。
保留好所有沟通证据：和支付宝客服的通话记录、协商过程中的短信、邮件等，都建议保留好，万一后续有纠纷,这些都是证据。
优先偿还上征信的欠款：如果你的债务不止花呗一笔，那么在有限的资金下，优先偿还上征信的贷款，比如信用卡、银行贷款等。
调整心态，重新开始：欠款和征信污点确实会给生活带来很多不便，但人生还长，只要你积极改正，努力生活，一切都会慢慢好起来的,别因为一次失误就彻底否定自己。

（三）相关法条，心里有个数（咱不吓唬人，只讲法律）：

《民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（白话：欠钱不还，就得付利息，天经地义。）
《民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（白话：你用了花呗不还钱，就是违约了，支付宝可以要求你还钱，还可以要求你赔偿损失，比如罚息。）
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
（白话：还清欠款后，不良记录保留5年，然后会删除，这5年里你可以解释，但记录还是在的。）

（四）小编总结：

老铁们，花呗逾期1年，确实是“踩了个大坑”，但绝对不是“没救了”，可怕的不是逾期本身,而是逾期后的逃避和放弃。

现在最重要的就是：第一，赶紧想办法联系支付宝协商还款；第二，拼命赚钱把欠款还上；第三，未来好好养征信，管住手，理性消费。

信用是我们每个人的宝贵财富，一旦受损，修复之路漫长且艰辛，希望这篇文章能给正在经历逾期困扰的你一点点帮助和方向，生活再难，也别放弃希望，一步一个脚印，总能走出困境！加油！

花呗逾期1年，我是不是彻底没救了？还能挽回吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。