牡丹江网贷逾期被催收？律师教你3步自救法，避免以贷养贷陷阱！
“网贷逾期”四个字，对牡丹江的许多借款人来说，像一把悬在头顶的刀——催收电话轰炸、征信记录受损、甚至被起诉的风险接踵而至。但慌乱中“以贷养贷”或消极逃避，只会让问题雪上加霜。作为处理过大量金融纠纷的律师，我结合真实案例，总结出一套合法、有效的应对策略，帮你稳住局面。
第一步：理清债务，停止“拆东墙补西墙”
很多负债人一逾期就急着找新平台借款填窟窿，这是最危险的误区。务必先列明所有网贷明细：平台名称、借款金额、利率（是否超过法定15.8%）、逾期天数。牡丹江某案例中，当事人因同时借了7家网贷，利率混杂不清，最后通过梳理发现其中3家年化超36%，成功通过协商减免了违规利息。
第二步：主动协商，把握“黄金沟通期”
逾期1-3个月内是协商的最佳窗口期。直接联系平台客服（保留录音），说明困难原因（如失业、疾病），并提交证明材料。话术重点：
“我目前有还款意愿，但需要分期或减免不合理费用，否则长期拖欠对双方都不利。”
注：部分平台会要求一次性结清本金减免利息，可根据能力选择方案。
第三步：应对暴力催收，法律是盾牌
若遭遇恐吓、爆通讯录等违规催收：
- 立即投诉：向“中国互联网金融协会”官网或银保监会12378热线举报；
- 证据固化：保存短信、录音、通话记录，牡丹江法院2023年一判决中，因借款人提供催收辱骂证据，平台被判赔偿精神损失费5000元；
- 律师函警告：对持续骚扰可委托律师发函，多数平台会收敛。
建议参考：
- 优先偿还持牌机构（如银行系网贷），这类诉讼风险更高；
- 避免私下与催收员达成“只还本金”口头协议，必须要求平台书面确认；
- 如已被起诉，牡丹江当地法院一般支持调整过高违约金，可申请庭前调解。
相关法条：
- 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得骚扰无关人员或虚假陈述。
- 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：年利率超LPR4倍（目前约15.8%）部分无效。
小编总结：
网贷逾期不是世界末日，关键是用理性代替恐惧，用法律代替蛮干，牡丹江的张先生通过协商将12万元债务分5年偿还，月供压至2000元以内，这就是正确应对的结果。你的目标不是“不还钱”，而是“还得起、还得稳”。如果陷入僵局，早咨询专业律师比孤军奋战更明智。
（本文案例均脱敏处理，禁止搬运或片段截取）
排版说明：分段控制阅读节奏，关键信息加粗凸显；
- 法条单独模块提升专业可信度；
- 口语化表达（如“拆东墙补西墙”）增强代入感,避免生硬法律术语堆砌。
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