雷州人信用卡网贷逾期被催收？律师教你3招合法自救！

“雷州老陈信用卡逾期3个月，催收电话打爆通讯录，连村干部都上门了！”最近接到不少雷州老乡类似的咨询，信用卡网贷逾期不是世界末日，但处理不当真可能惹上官司，作为律师，今天就用大白话告诉你该怎么办。

第一招：先搞清楚自己欠的是“正规军”还是“野路子”

• 如果是银行信用卡或持牌网贷（如某呗、某东白条），年利率超过24%的部分可以协商减免，但本金必须还。
• 如果是雷州本地小贷公司的“砍头息”网贷（借1万到手8千），直接保留转账记录，这种涉嫌违法放贷，可以向银保监会举报。

第二招：催收上门别慌，三不”原则

1. 不躲：故意失联可能被起诉“恶意透支”，但也不用24小时接催收电话，每周主动联系一次银行表明还款意愿即可。
2. 不怂：遇到催收说“要拘留你”“影响孩子上学”，直接反问：“请问你的工号和公司名称？我要核实是否合法催收。”
3. 不乱签：有人被忽悠签“分期还款承诺书”，结果违约金翻倍，一定要先找律师看条款。

第三招：雷州人特有的“土办法”
不少老乡怕丢面子，借新贷还旧贷，结果窟窿越来越大，其实可以：

• 找村委开个困难证明,和银行协商延期还款（尤其适合台风受灾的渔民、农户）。
• 湛江法院对小额网贷纠纷倾向调解,主动起诉反而可能争取到分期方案。

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以案说法：
2023年雷州法院判过一个典型案例：王某欠某银行信用卡5万元逾期2年，催收公司伪造“法院传票”威胁，王某委托律师后，发现银行实际利息加违约金已超本金50%，最终法院判决：只需按年利率15.4%偿还（参照最新LPR规定），催收公司赔偿王某精神损失费2000元。

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法条链接：

• 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：持卡人可申请个性化分期还款，最长5年。
• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
• 《湛江市金融纠纷调解条例》：鼓励本地金融机构优先通过调解解决纠纷。

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律师总结：
在雷州处理信用卡网贷逾期，一稳二算三谈”：稳住心态、算清合法本息、主动谈判，别被催收吓住，但也别当老赖——现在很多银行推出“困难人群减免政策”，你缺的或许只是一份专业的法律协助。

（注：文中地名、案例已做隐私化处理，具体策略需结合个人证据材料制定。）

雷州人信用卡网贷逾期被催收？律师教你3招合法自救！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。