分期付款真的划算吗？这5个法律陷阱你可能不知道！

分期付款的“甜蜜陷阱”：你了解多少？

“0利息分期”“每月仅需XXX元”……商家用这些诱人的广告吸引消费者选择分期付款，但很多人签完合同才发现，自己掉进了“隐形费用”的坑，分期付款看似减轻了经济压力，但如果没搞清楚合同细节，可能会让你多付不少冤枉钱！

你以为的“0利息”，可能藏着服务费

很多商家宣传“免息分期”，但实际会收取“分期服务费”或“手续费”，折算下来年化利率可能比银行贷款还高。

逾期违约金高得吓人

一旦忘记还款,违约金可能高达未还金额的5%-10%，甚至影响个人征信。

提前还款可能还要交违约金

有些合同规定,提前结清分期仍需支付剩余手续费，相当于“强制消费”。

商品出问题，退款难上加难

如果商品有质量问题,商家可能要求你先还清分期，再处理售后，维权成本高。

小心“自动续费”套路

某些分期协议默认勾选“自动续费”或“信用升级”，稍不注意就会被扣款。

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以案说法：小王的“免息分期”变高利贷

小王在某电商平台购买一台8000元的手机,选择“12期免息分期”，但合同里却有一行小字：“分期服务费每月0.6%”，小王没仔细看就签字了，结果一年下来多付了576元服务费，实际年利率高达7.2%，比银行信用卡分期还高！

律师分析：
根据《消费者权益保护法》，商家必须明确告知分期真实成本，否则涉嫌欺诈，小王可以主张退还多收费用，但关键在于能否证明商家未尽到提示义务。

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法条链接：分期付款的法律底线

1. 《消费者权益保护法》第20条

   经营者提供商品或服务应当明码标价,不得虚假宣传或隐瞒重要信息。

2. 《民法典》第496条

   格式条款中加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。

3. 《金融消费者权益保护实施办法》第16条

   金融机构不得强制捆绑销售,需清晰披露实际年化利率。

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律师总结：分期付款避坑指南

1. 看清合同细节：重点核对利息、手续费、违约金条款，别被“免息”迷惑。
2. 保留证据：截图广告宣传、保存合同，以防商家事后抵赖。
3. 优先选银行分期：银行利率通常比第三方平台更透明。
4. 量力而行：分期是工具，不是透支未来的借口，避免过度消费。

天下没有免费的午餐，分期付款的核心逻辑是“用未来的钱换现在的享受”，但千万别让“享受”变成“负债”！

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分期付款真的划算吗？这5个法律陷阱你可能不知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。