每月不交社保，自己存2500元？这真的划算吗？

最近有个朋友跟我闲聊,说起他们公司有几个年轻同事，觉得社保“不划算”，想着每个月不交社保、自己存下那笔钱——比如每月存个2500块，“说不定以后用起来更自由”，听起来好像挺有道理？钱在自己手里，想怎么用就怎么用，还能灵活投资，但作为一名律师，我必须说：这种想法其实隐藏着巨大的法律风险和人生隐患。

其实很多人都有类似的想法,尤其是刚工作的年轻人，或者自由职业者，他们觉得社保缴费比例高、未来政策不确定，还不如自己管钱，但问题是，社保真的只是一笔“可省则省”的支出吗？显然不是，社保是一种法定的社会保障机制，它背后连着的是你未来的养老、医疗、失业、工伤甚至生育等一系列权益，如果你选择不交，表面上看好像每月多出了2500元可以支配，但长期来看，你失去的远不止这些。

首先从法律角度看,为员工缴纳社保是企业的法定义务，而不是可谈可不谈的福利，根据《社会保险法》的相关规定，用人单位和劳动者必须参加社会保险，如果单位不交或者员工主动要求不交，都属于违法行为，一旦被查实，单位要补缴还要交滞纳金，而员工则可能面临权益落空的局面。

更重要的是,社保的本质是一种“共济型”保险，它不只是你自己存钱，而是通过社会统筹来实现风险分担，比如医疗保险，万一发生大病，你自己存的2500元可能根本不够用，但医保却能帮你覆盖一大部分，再说养老保险，现在每月交的社保，其实是在为将来退休做储备，尤其是养老金会随着社会平均工资调整，这是个人储蓄难以比拟的。

有人可能会说：“那我自已投资，收益可能更高？”但说实话，绝大多数人缺乏专业的理财能力和纪律，能不能坚持存钱、能不能跑赢通胀，都是未知数，而社保却有国家信用背书，具备稳定性和可持续性，别忘了，人生还有失业、工伤等不确定风险，这些保障可不是光靠每月2500元存款就能覆盖的。

以案说法：小王的教训

举个例子,我曾经接触过一个咨询案例：小王是一名设计师，公司提出“不交社保的话，每月多发2000元”，小王觉得划算就答应了，自己每月也坚持存2500元，打算用来理财，结果三年后，小王生病住院，手术费花了8万多，因为他没有医保，全部自费，之前的存款一下子见底，而之前公司“省下”的社保费，其实远不够覆盖这次医疗开支，更麻烦的是，由于公司没给他交社保，他还无法享受病假期间的工资保障，后来小王想起诉公司，但因为当初签了“自愿不交社保”的协议，维权过程异常艰难。

这个案例很典型：短期看似乎“赚了”，但风险来临时，没有社保就等于失去了一层安全网，而你自已存的钱，很可能根本应付不了大风险。