物业贷款逾期被催收？别慌！教你这样应对！

嘿，大伙儿，生活嘛，总有个手头紧、周转不开的时候，买房买车压力大，有时候物业相关的贷款（比如有些朋友可能办理的物业维修基金贷款、或者针对商业物业的经营贷款等等，咱们这里统称“物业贷款”）一不小心就可能逾期，逾期了，银行或者贷款机构的催收电话、短信就跟着来了，搞得人心里七上八下的,既焦虑又无助。

我得说句大实话：欠债还钱，天经地义，咱们借钱的时候，就应该想到按时还款的责任。“天经地义”不代表催收就可以无法无天，咱们作为借款人，也有自己的合法权益，遇上催收，第一步，千万别慌，更别躲！

先别慌！逾期了，我们先搞清楚状况

核实情况，确认“逾期”是真的：有时候可能是银行系统出了点小差错，或者是咱们还款的时候哪个环节没弄对，导致了“被逾期”，接到催收通知后，先别急着自责或者害怕，第一时间联系贷款的银行或机构，核实一下逾期的具体金额、逾期天数、以及产生的罚息和违约金是多少，把这些都搞清楚,心里才有底。
梳理自身财务，看看问题出在哪：是暂时的资金周转不开，过几天就能还上？还是确实遇到了大麻烦，短期内都比较困难？只有把自己的财务状况捋明白了,才能知道下一步该怎么跟银行谈。

积极面对，主动沟通是王道

逾期了，最忌讳的就是“躲猫猫”，你越躲，银行那边可能越觉得你想赖账，催收手段说不定就会升级。一定要主动联系银行或贷款机构！

说明情况，表达还款意愿：打电话过去，态度诚恳一点，把自己逾期的原因（比如突发疾病、暂时失业等等，当然得是真实的哈）跟对方说清楚，关键是要表达自己绝对不是不想还，而是暂时遇到了困难，并且有强烈的还款意愿，这一点很重要,能让银行感受到你的诚意。
尝试协商，争取有利方案：沟通的时候,可以问问银行有没有什么协商方案。
- 能不能延期还款？就是把这期没还的，推到后面几期一起还,或者单独给一个宽限期。
- 能不能分期还款？如果欠款金额比较大，看看能不能把逾期的部分再拆成几期来还,减轻一下当期的压力。
- 能不能减免一些罚息或者违约金？这个得看银行的政策和你逾期的具体情况，好好沟通说不定有希望。协商的时候要有理有据，也要有耐心，一次不行可以多试几次,或者找他们的上级部门沟通。

催收来了？哪些红线不能碰？

咱们积极还款是本分，但这并不代表催收可以为所欲为，如果催收过程中出现了以下这些情况，那他们就越界了,咱们也不能一味忍让：

暴力威胁、恐吓：比如打电话说要上门打人、砸东西,或者用很难听的话辱骂你和你的家人。
骚扰无关人员：你贷款留的联系人信息，催收只能联系你本人或者你授权的紧急联系人，如果他们把电话打到你公司、同事、亲戚朋友那里去，甚至公开你的个人信息，让你“社会性死亡”,这就违法了。
虚假信息、恶意催收：比如冒充公检法人员说要抓你，或者伪造律师函、法院传票来吓唬你。
上门催收不规范：就算上门催收，也得在你同意的时间，并且不能非法闯入你家,不能有过激行为。

万一遇上“硬茬”催收，我们该怎么保护自己？

如果真的遇到了不合法、不规范的催收,记住以下几点：

保持冷静，别硬碰硬：对方激动，你别跟着激动，免得发生冲突,保护好自己和家人的人身安全是第一位的。
全程录音录像，保留证据：接到催收电话，尽量全程录音；如果上门催收，在保证安全的前提下，可以录像，注意，录音录像的时候要明确记录下对方的身份、催收的内容和时间。
明确告知对方停止侵权行为：比如明确告诉他们“不准再给我同事打电话”、“不准再辱骂我”。
向相关部门投诉举报：
- 可以向你贷款银行的总行或者监管部门（比如银保监会）投诉。
- 如果涉及暴力威胁、骚扰,可以直接报警。
- 也可以向消费者协会投诉。

以案说法：

给大家讲个小例子，就叫老王吧，老王之前因为生意周转不开，物业经营贷逾期了三个月，刚开始催收电话还比较客气，后来换了个催收公司，态度就恶劣起来了，不仅天天打电话辱骂老王，还把电话打到了老王爱人的单位，搞得老王爱人差点丢了工作，老王一开始又气又怕，后来找到我咨询，我告诉他,这种情况催收已经违法了。

于是老王按照我说的，首先是冷静下来，把所有催收电话都录了音，还收集了催收打到他爱人单位的证据，老王一方面继续主动跟银行沟通还款计划，拿着这些录音和证据，向银保监会进行了投诉，并且也报了警，银行接到投诉后非常重视，很快叫停了那家催收公司的不当行为，并重新委派了合规的人员与老王协商，老王和银行达成了分期还款的协议,生活也慢慢恢复了正常。

所以你看，遇到不合法的催收，咱们不是没办法，关键是要懂得保留证据,用法律武器保护自己。

法条链接：

咱们来看看法律上是怎么规定的,心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。” 这就明确了,咱们是有权利和银行协商延期还款的。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。催收如果敢这么干，那就是违反了这条,是要承担法律责任的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但很多原则也适用于其他贷款催收）第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。这条就明确了不能骚扰无关第三人,不能用不当方式催收。

律师总结：

各位朋友，物业贷款逾期被催收，确实是件烦心事，但千万不要因此自暴自弃,更不能采取逃避的态度。

要正视问题，主动与银行沟通。银行的目的是收回欠款，只要你有还款意愿并且积极配合，大多数情况下银行是愿意坐下来协商的，争取一个双方都能接受的还款方案，比如延期、分期等,这才是解决问题的关键。

要学会辨别催收行为是否合法。对于合法合规的催收，我们应该积极回应；但如果遇到暴力催收、骚扰恐吓、泄露隐私等违法行为，一定要保持冷静，注意收集和保留好证据（录音、录像、短信、微信聊天记录等都很重要），果断向银行监管部门、公安机关等投诉举报,用法律武器维护自己的合法权益。

也是最重要的，平时要做好财务规划，量入为出，尽量避免逾期情况的发生。一旦发生逾期，也要积极面对，寻求专业的帮助，比如咨询律师，而不是自己扛着，越扛越糟。能帮到有需要的朋友，办法总比困难多，遇到问题，积极面对，总能找到解决的途径，好了，今天就聊到这里,咱们下次再见！

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