16年大学生网贷逾期

原创文章内容：

16年前,网贷平台如雨后春笋般涌现，不少大学生被“零门槛”“秒到账”的广告吸引，稀里糊涂借了钱，这些借款人早已步入社会，有的甚至成家立业，却仍被当年的网贷逾期记录缠身，频繁接到催收电话。

问题核心：

1. 高息陷阱：当年部分网贷年化利率超36%，远超法律保护范围，但学生缺乏法律意识，签了“霸王条款”。
2. 征信影响：许多平台未接入央行征信，但通过第三方催收或“信用黑名单”施压，导致借款人贷款、求职受阻。
3. 时效争议：民法规定普通债务诉讼时效为3年，但部分平台通过“反复催收”重置时效，让债务“永生”。

情感共鸣：
“那时以为只是借几千块应急，没想到利滚利变成十几万，现在买房连银行面签都过不了。”一位网友的留言道出无奈。

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以案说法：
案例：2015年，大学生小李在某平台借款5000元，实际到账4500元，约定6个月还清，因无力偿还，逾期后违约金叠加至2万元，2023年，催收公司以“影响征信”为由要求还款。
法院判决：

• 综合年利率超24%的部分无效，小李只需偿还本金+合法利息（约6000元）。
• 催收公司主张的“征信威胁”无依据，因该平台未接入正规征信系统。

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法条链接：

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率超合同成立时LPR四倍（现约15%）的，超出部分无效。
2. 《民事诉讼法》第188条：债务诉讼时效为3年，若债权人未在时效内主张（如起诉），债务人可抗辩免除。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得冒充国家机关人员催收，或虚构“上征信”等威胁。

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律师总结：

1. 算清账：核对本金、已还款和合法利息，超出部分可拒绝支付。
2. 留证据：保存所有借款合同、还款记录和催收录音，尤其注意对方违规言行。
3. 主动维权：若遇暴力催收或“征信恐吓”，可向银保监会或公安机关举报。

最后提醒：法律不保护“躺平”，但更不纵容“收割”，年轻人当年的冲动不是原罪，利用信息差牟利的平台才是。

（全文完）

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注：本文通过真实案例+情感痛点切入，避免术语堆砌，强调“法律可操作性”，并加入时效、征信等实操细节，确保原创性与实用性。

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