网贷还不上被起诉了？别慌！手把手教你应对全流程

最近手头紧，网贷一时还不上，结果某天突然收到法院传票，说被网贷平台起诉了！是不是感觉天都要塌下来了？脑子里一团乱麻，不知道该怎么办才好？别慌，别慌！今天王律师就用大白话给你捋捋清楚，遇到这种事儿,咱到底该怎么应对。

你得明白，被起诉不是世界末日，它只是法律程序的开始，给了双方一个在法庭上说清楚道理的机会，第一步，也是最重要的一步：千万别逃避！很多人一看传票就慌了，干脆不接电话、不收邮件，以为“眼不见心不烦”，这可就大错特错了！法院传票不是开玩笑的，你越是躲，越可能失去为自己辩护的机会，最后法院可能会缺席判决,那结果对你可就太不利了。

收到传票后，你要做的第一件事：冷静下来，仔细看传票！传票上有几个关键信息,你得瞪大眼睛看清楚：

原告是谁？是你借钱的那个网贷平台吗？还是他们把债权转让给别的公司了？
案由是什么？一般都是“民间借贷纠纷”。
哪个法院受理的？开庭时间、地点在哪儿？
举证期限是什么时候？你有多久时间准备证据。

看清楚这些,心里就有个底了。

第二步：核实信息，别是骗局！虽然现在法院送达都比较规范，但防人之心不可无，你可以通过传票上预留的法院电话，或者直接拨打当地法院的公开咨询电话，核实一下这个案件的真实性，确认一下，是不是真的有这么个诉讼，别是遇上了“假催收、假起诉”的骗局。

第三步：积极应诉，千万别缺席！这一点王律师必须强调再强调！收到传票，不管你有理没理，一定要去开庭！这是你的权利，开庭是干嘛？是让你去陈述事实、提交证据、为自己辩护的，如果你不去，法院会缺席判决，缺席判决意味着什么？意味着原告说什么，法院可能就信什么了，你连反驳的机会都没有,那结果多半对你不利。

第四步：梳理债务，看看自己到底欠了多少钱，利息怎么算的？把当初的借款合同（如果有的话）、还款记录、催收短信、通话记录什么的，都找出来捋一捋,搞清楚：

本金到底是多少？有些平台可能会有“砍头息”，实际拿到手的钱比合同上写的少,这个本金就要按实际到手的算。
利息、违约金、手续费加起来一共是多少？有没有超过国家规定的上限？法律保护的民间借贷利率上限是LPR的4倍（LPR是贷款市场报价利率，你可以查一下最新的），超过这个上限的利息,你是可以拒绝支付的。

第五步：准备证据材料！打官司就是打证据，你觉得自己有理,就得拿出证据来支持。

身份证明：你的身份证复印件。
借款合同、借条、转账凭证：证明你们之间有借贷关系,以及你实际借了多少钱。
还款记录：银行流水、支付宝微信转账记录等,证明你还了多少钱。
与网贷平台的沟通记录：如果对方有暴力催收、威胁恐吓等行为，聊天记录、录音、录像都可以作为证据,说不定还能反诉他们。
如果利息过高：你可以准备一下证明对方利息超过法定上限的材料,比如计算方式等。

把这些证据都整理好，复印几份，按照法院要求的时间和份数提交给法院（一般是“原告一份，法院一份，自己留一份原件”）。

第六步：考虑要不要请律师？这个得看情况。

如果案情比较简单，你自己也能把事情说清楚，证据也不复杂，金额也不大，那你自己去应诉完全可以,法院的法官和书记员也会指导你一些基本流程。
但如果案情比较复杂，比如涉及金额很大，或者你觉得对方利息高得离谱，自己又不太懂法律程序，不知道怎么辩驳，那王律师建议你还是咨询一下专业的律师，或者考虑请个律师帮你，律师能帮你分析案情，整理证据,在法庭上更好地维护你的合法权益。

第七步：开庭时该注意什么？开庭那天，准时到！穿得整洁得体一点，法庭是个严肃的地方,手机调静音或关机。

法官问什么，你答什么，实事求是，别打断别人说话,轮到你发言再讲。
把自己准备好的证据原件带上,法庭可能会核对。
重点围绕本金、利息是否合法、已还款项等核心问题进行陈述和辩论。

第八步：判决之后怎么办？如果法院判决你败诉，要求你还钱,你就要看看判决结果是不是合理。

如果你觉得判决没问题，那就想办法积极履行判决义务,该还钱还钱。
如果你觉得判决有问题，不服，在收到判决书之日起15天内（一审）,你还可以向上一级法院提起上诉。
如果你不履行生效判决，对方是可以向法院申请强制执行的，到时候可能会查封你的银行账户、微信支付宝，甚至列入失信被执行人名单（也就是“老赖”）,影响你的征信和生活。

以案说法：

给大家说个真实的小案例（人物已化名）：小王几年前在某网贷平台借了10万块，合同写的年利率是24%，但实际到手只有9万，有1万被当作“手续费”直接扣掉了，后来小王生意失败，还了几期就还不上了，平台催收了一段时间后，就把小王起诉到了法院，要求小王偿还本金10万，以及按24%计算的利息和违约金。

小王收到传票后，一开始也慌了神，后来找到了我,我帮他梳理了一下：

本金：实际到手9万，所以本金应该按9万算,而不是10万。
利息：当时的LPR4倍大概在14.8%左右（具体看当时的LPR数值），24%明显超过了法定上限,超过部分可以不用还。
已还款项：小王之前还了2万多，要先扣除合法的利息,剩下的再抵本金。

开庭的时候，我们把这些证据和计算方式都提交给了法院，最后法院判决，小王按照实际借款本金9万，以LPR4倍为上限计算利息，并扣除已还的合法本息后，偿还剩余款项,这比平台最初要求的金额少了很多。

所以你看，积极应诉，把道理讲清楚,是有可能争取到对自己有利的结果的。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第六百六十七条【借款合同定义】：借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条【禁止高利放贷以及对借款利息的确定】：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（注：“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。）
《中华人民共和国民事诉讼法》关于应诉、举证、开庭、上诉等程序的规定。可以通过中国法院网等官方渠道查询最新版本）

律师总结：

网贷还不上被起诉了，千万别慌，更别躲！积极面对才是王道。

收到传票先核实真假，确认无误后，务必重视，按时出庭应诉。缺席判决对你百害无一利。
梳理清楚自己的债务情况，尤其是本金和利息的计算，看看是否合法合规。对于过高的利息和不合理的费用,要勇敢提出抗辩。
准备好相关证据，这是你维护自己权益的关键。
如果自己搞不定，可以咨询专业律师。
即使判决你败诉，也要看清楚判决内容，有异议可以上诉，没异议就积极履行。

法律是保护双方合法权益的，不是只保护一方，网贷平台有权利追讨欠款，但也必须在法律框架内行事，你作为借款人，有义务偿还合法的本金和利息，但也有权利拒绝支付过高的利息和不合理的费用。能帮到有需要的朋友，遇到事儿不可怕，可怕的是不敢面对、不去解决，理性对待，依法处理，总能找到解决问题的办法，如果实在困难，也可以尝试在法院的主持下和对方协商调解,争取一个双方都能接受的还款方案。

最后还是那句话，借贷需谨慎,量力而行！

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