信用卡逾期1年，我该怎么办？利息违约金滚成山，还有救吗？
唉,说起信用卡逾期，尤其是逾期1年这么久，很多朋友可能都觉得天都要塌下来了。“我是不是成老赖了？”“银行会不会上门抓我？”“这利息和违约金怎么就像雪球一样，越滚越大，根本还不清啊！”别慌，别自己吓自己，咱们今天就好好掰扯掰扯这事儿。
信用卡逾期1年，这绝对是一个需要高度重视的信号，这意味着什么呢？
- 征信报告上肯定是“污点”重重：逾期记录会在你的个人征信报告上保留，而且是从你还清欠款之日起计算，还要再保留5年，这5年里，你想贷款买房、买车，甚至想申请其他银行的信用卡，都会非常困难，基本上是秒拒的节奏。
- 利息和违约金“滚雪球”：信用卡逾期后，银行会按日计息，利率还不低，通常是万分之五，并且是复利计算，也就是我们常说的“利滚利”，再加上违约金（以前叫滞纳金），如果你逾期金额比较大，这一年下来，利息和违约金可能比你当初欠的本金还要多！这就是为什么很多人说“还不清”的原因。
- 催收电话“轰炸”是常态：银行或者银行委托的第三方催收公司，肯定会通过各种方式联系你，电话、短信是少不了的，时间久了，催收的强度可能会越来越大，甚至可能会联系你的家人、朋友，给你的生活带来很大的困扰。
- 面临被起诉的风险：逾期1年，银行通过催收可能觉得效果不佳，那么他们是有可能会采取法律手段的，也就是说，你可能会收到法院的传票，成为被告，如果法院判决你败诉，你还是不还钱，银行可以申请强制执行，到时候你的财产可能会被查封、扣押、冻结。
- 甚至可能涉及刑事责任？这个大家最关心，也最害怕，一般情况下，信用卡逾期属于民事纠纷，不会直接上升到刑事犯罪，如果银行有证据证明你是恶意透支，并且金额较大（通常指本金超过5万元），经过银行两次有效催收后超过3个月仍不归还，那就可能构成《刑法》里的“信用卡诈骗罪”，这个可是要坐牢的！千万别想着“躲”就能解决问题。
说到这儿,是不是觉得头都大了？但我要告诉大家的是，事情虽然严重，但并非完全没有挽回的余地，逾期1年，并不代表你的人生就彻底完了，关键在于你接下来怎么做！
最重要的一点：停止以贷养贷，不要再拆东墙补西墙了！这只会让你的债务窟窿越来越大，陷入更深的泥潭。
你要做的是：
- 勇敢面对，主动联系银行：别躲，越躲事儿越大，主动给银行的信用卡中心打电话，说明你目前的经济状况，不是故意不还钱，而是确实遇到了困难，态度要诚恳。
- 了解自己的债务情况：把逾期的本金、产生的利息、违约金都捋清楚，做到心中有数，可以要求银行给你一份详细的账单。
- 尝试协商还款：这是关键！根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年，你可以尝试跟银行协商，看能不能停息挂账，或者分期偿还本金，减免部分利息和违约金，银行不一定会同意，这个过程可能需要反复沟通，甚至你可以提供一些证明材料，比如失业证明、疾病证明等，来证明你的困境。
- 制定还款计划，努力赚钱：协商成功后，一定要按照新的还款计划按时还款，要想办法开源节流，增加收入，哪怕是多打几份零工，也要把这笔钱慢慢还上。
建议参考：
如果你信用卡已经逾期1年了,不妨按照下面的步骤来试试看：
- 第一步：冷静！慌乱解决不了问题，深呼吸，告诉自己有办法。
- 第二步：查账！清楚自己到底欠了多少本金、多少利息、多少违约金。
- 第三步：停手！绝对不要再用其他贷款来还这笔钱，那是饮鸩止渴。
- 第四步：沟通！主动联系银行，说明情况，表达还款意愿，申请协商，电话沟通时最好录音，保留证据。
- 第五步：协商！重点协商停息挂账、减免息费、分期还款，准备好相关的困难证明材料，会更有说服力。
- 第六步：行动！协商成功后，拼命赚钱，严格按照协议还款，不要再逾期。
- 第七步：保护自己！如果遇到暴力催收，保留好证据（录音、短信、截图等），可以向银保监会投诉，或者报警处理。
相关法条：
- 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条 【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（简单说，你逾期了，银行有权要求你还钱并承担违约责任，包括支付利息、违约金等。）
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条 【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。 个性化分期还款协议的内容应当至少包括： （一）欠款余额、结构、币种； （二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额； （三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用； （四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺； （五）双方的权利义务和违约责任； （六）与还款有关的其他事项。
- 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 （这一条是关于刑事责任的，大家要特别注意“恶意透支”的认定，所以一定要表现出还款意愿，并且不要逃避催收。）
信用卡逾期1年,确实是个大麻烦，但请相信，只要你不放弃，积极面对，总是有解决办法的，千万不要因为害怕就选择逃避，那样只会让小问题拖成大问题，甚至可能触犯法律。
记住几个核心点：停止以贷养贷、主动联系银行、积极协商还款、努力赚钱还债。征信虽然重要，但它坏了还能慢慢修复，只要你开始行动，一切都不算太晚。
这过程可能会很艰难,会很煎熬，但请一定坚持下去，债务是一时的，生活是长远的，希望今天的分享能给那些正在经历信用卡逾期困扰的朋友们一点点帮助和勇气，如果情况实在复杂，也可以考虑咨询专业的法律人士或者债务规划师，加油！
信用卡逾期1年，我该怎么办？利息违约金滚成山，还有救吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
