欠1万贷款，逾期2年没还，会有啥大麻烦？律师给你捋捋清楚！

金融债务1个月前 (09-01)12

好嘞，各位朋友，我是你们的老朋友，一名摸爬滚打多年的律师，今天咱们不聊那些高大上的案子，就说说咱们老百姓可能遇到的糟心事——贷款逾期，特别是有朋友问我，说欠了1万块钱贷款，一不小心，哎哟喂，都逾期2年了，这可咋整？心里头七上八下的，不知道会有啥严重后果，别急，今天我就用大白话,给您好好掰扯掰扯这事儿。

“哎，律师，我那笔1万块的贷款，都逾期快两年了，一直没敢处理，现在有点慌，这到底会怎么样啊？” 这是最近一位朋友私下里问我的问题,语气里满是焦虑。

其实啊，手头紧，一时周转不开，贷款逾期了，心里肯定着急。1万块钱，说多不多，说少也不少，但逾期2年，这事儿可就不是“放一放”那么简单了。很多人可能觉得，“我又不是不还，就是暂时没钱，他们能把我怎么样？” 您还别说，他们还真能“把你怎么样”，而且这些“怎么样”,可能会实实在在影响到您的生活。

那具体会有哪些“后遗症”呢？听我给您慢慢说：

利息、违约金像雪球一样滚——钱袋子更瘪了！这是最直接的，贷款合同里都写得明明白白，逾期了要收罚息，有的还有违约金。这1万块本金，逾期2年，利滚利下来，可能变成2万，甚至更多！您想想，本来就缺钱，这下欠的更多了，压力是不是更大？这可不是吓唬人,很多贷款产品的逾期利率是很高的。
征信报告“污点”重重——以后想借钱？难！现在是信用社会，您的征信报告就像您的“经济身份证”。贷款逾期，银行或贷款机构肯定会把这笔不良记录上报给央行征信系统。这“污点”一旦留下，可不是说还了钱就立马消失的，根据规定，不良信息会保留5年，这5年里，您想再办信用卡、申请房贷、车贷，基本都会被拒之门外，就算侥幸能办下来,利率也可能比别人高一大截。
催收电话、短信“轰炸”——精神压力山大！您别以为逾期了就没人管了，贷款机构有专门的催收部门，或者会把催收外包出去。您可能会接到没完没了的催收电话、短信，甚至可能会联系到您的家人、朋友、同事，让您“社会性死亡”。虽然现在国家严打暴力催收，但那种频繁的骚扰，也足够让人崩溃了,影响您正常的工作和生活。
被起诉的风险大大增加——法院传票可能找上门！别以为1万块钱数额小，人家就不会起诉你。逾期2年，金额加上利息违约金，可能已经积累到一个他们认为值得起诉的数目了。如果贷款机构真的把您告上法庭，您大概率是败诉的，法院会判决您偿还本金、利息、违约金以及对方的诉讼费等。
拒不执行？小心“老赖”帽子和强制执行！如果法院判决了，您还是拖着不还，那贷款机构就可以向法院申请强制执行。法院可能会查封您的银行账户、微信支付宝余额，冻结您的工资，甚至拍卖您名下的财产（比如车子）来抵债。情节严重的，您还可能被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，一旦成了“老赖”，那可就麻烦了：不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，不能高消费,子女还可能受影响不能上私立学校等等。
更严重的，可能涉及刑事责任？一般情况下，贷款逾期属于民事纠纷，不会上升到刑事犯罪，如果您在贷款时就有恶意透支的故意，或者采用了欺骗手段获取贷款，并且逾期后逃避催收、恶意拖欠，金额较大的，就可能构成“信用卡诈骗罪”或者“贷款诈骗罪”，1万块钱这个本金数额，单纯民事纠纷的可能性更大，但也不能完全排除这种风险,特别是如果涉及信用卡的话。

所以啊，欠1万贷款逾期2年，真不是小事儿！千万别抱有侥幸心理。

（建议参考）

那如果真的遇到这种情况，该怎么办呢？给您几条实在的建议：

别再躲了！赶紧主动联系贷款机构！这是最重要的一步。逃避解决不了任何问题，只会让事情越来越糟。鼓起勇气，主动联系贷款机构的客服或者负责催收的人员，说明您目前的经济状况，表达您愿意还款的意愿,但确实存在困难。
好好算算账，搞清楚到底欠了多少！联系上之后，要求对方提供详细的账单，包括本金、截止到目前的利息、违约金等，一项一项核对清楚。特别要注意，利息和违约金的计算是否符合国家规定，有没有超过法定上限。（法律规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍，贷款机构的利率也不能太离谱。）
尝试协商个性化还款方案！比如申请停息挂账（停止计算利息，只还本金，或者本金分期），或者延长还款期限，或者减免部分利息违约金，虽然逾期2年，协商难度会大一些，但总要去尝试，准备好您的收入证明、负债证明等，证明您确实困难,不是故意不还。
努力赚钱，积极筹措资金！这才是解决问题的根本，开源节流，能省则省，多找份兼职，尽快把欠款还上，哪怕每个月还一点，也比一直拖着强,至少表明了您的还款意愿。
必要时，可以寻求专业帮助！如果自己协商不成，或者觉得对方催收方式不合法，您可以向银保监会等金融监管部门投诉，或者咨询专业的律师，帮您分析情况，指导您如何应对,维护您的合法权益。

（相关法条）

咱们来看看相关的法律规定,心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金过分高于造成的损失的,人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

（小编总结）

“1万贷款逾期2年”，看似不大的数目，拖久了后果真的很严重，从经济损失到征信污点，再到法律风险和精神压力，无一不在提醒我们：欠债还钱，天经地义，及时处理，刻不容缓！

逃避永远不是办法，只会让小问题拖成大麻烦，与其每天提心吊胆，不如勇敢面对，积极和贷款机构沟通，制定一个切实可行的还款计划，一步一步把这个“坑”填上，信用是我们宝贵的财富，千万不要因为一时的困难，就把自己的信用“挥霍”掉了。能帮到有需要的朋友，如果您身边也有类似情况的人，不妨把这篇文章分享给他，有任何法律问题，也欢迎大家继续和我交流,咱们下期再见！

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