网贷刚逾期？别慌！前期手足无措该咋办？

嘿,朋友，如果你最近手头有点紧，网贷不小心逾期了，先别自乱阵脚，更别觉得天塌下来了，这种事儿吧，谁都可能碰上那么一两次，关键是逾期前期，咱们怎么应对才能把影响降到最低，而不是越慌越乱，把小问题搞成大麻烦，今天咱就掏心窝子聊聊这个事儿。

第一步：先稳住，别被催收的“气势”吓破胆

逾期第一天,或者刚过还款日没几天，催收电话可能就来了，有些催收员语气可能不太好，甚至会说一些听起来很吓人的话，再不还钱就上门”、“要通知你家人朋友”、“要上征信黑名单”之类的，这时候，你心里肯定咯噔一下，慌是正常的，但千万别被这些话直接吓懵了，更别因此就不敢接电话，玩失联，你越躲，他们越觉得你好欺负，后续可能手段会更激烈。

第二步：赶紧捋清楚自己到底欠了多少“糊涂账”

心慌归心慌,事儿还得办，你得找个安静的地儿，拿出纸笔，或者打开Excel，把自己所有逾期的网贷平台都列出来。每个平台借了多少本金，现在总共要还多少，利息多少，违约金多少，还款日是哪天，都写得明明白白，别嫌麻烦，这一步太重要了！你只有知道自己到底欠了多少“糊涂账”，才能接下来想办法，不然稀里糊涂的，别人说多少就是多少，你心里没底。

第三步：学会“挑刺”，看看网贷本身合不合法

列清楚账单后,不是急着砸锅卖铁去还，而是要学会“挑刺”，啥意思呢？就是看看你借的这个网贷，它本身合不合法。年利率有没有超过国家规定的上限（目前是LPR的4倍，你可以自己查查最新的LPR是多少），有没有什么砍头息（就是放款前先扣一部分钱当手续费），或者乱七八糟的服务费、担保费加起来高得离谱，如果发现利息高得吓人，或者有什么违规收费，那你心里就得有个数，这些不合法的部分，咱们是有权利拒绝支付的。

第四步：催收来了，不是只能被动挨打，学会保护自己

催收电话肯定会有的,接，还是不接？我的建议是，初期可以接，但不必每一个都接，也不必对他们言听计从，接电话的时候，记得打开录音（这很重要！），客气点问清楚对方是哪个平台的，工号多少，如果对方态度恶劣，甚至辱骂、威胁你，或者骚扰你的家人朋友，这已经涉嫌违法了！你可以明确告知对方停止这种行为，并且保留好所有录音、短信、微信聊天记录作为证据，如果他们敢上门，你可以不让他们进门，或者直接报警。

第五步：主动出击，但别盲目还钱

等你把所有债务都捋清楚了,也大致判断了哪些是合法的，哪些可能有问题，就可以考虑主动联系平台了，注意，是联系平台官方客服，不是催收员。跟客服说明你的情况，态度要诚恳，告诉他们你不是不想还，而是暂时遇到了困难，问问能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款等等，很多平台其实是愿意协商的，毕竟他们也想把钱收回来，在协商好之前，或者你没能力还的时候，别东拼西凑还一点点，有时候这样反而会被认为你有钱但不想全还，或者让利息越滚越多。

建议参考：

1. 保持冷静，切勿失联：失联只会让事情更糟，催收可能会采取更激进的手段，也会影响你的信用记录。
2. 全面梳理债务：制作表格，详细记录各平台的借款金额、利率、到期日、已还金额、未还金额等。
3. 学习法律知识：了解《民法典》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等相关法律法规，明确自己的权利和义务，知道哪些利息是必须还的，哪些是可以拒绝的。
4. 优先偿还高息及小额债务：如果资金有限，可以考虑先偿还利率过高的“高利贷”部分（超出法定上限的利息可拒还），以及小额债务，这样能快速减少债务数量，减轻心理压力，但前提是确保不影响基本生活。
5. 积极协商沟通：主动联系平台，说明困难，争取有利的还款方案，协商过程注意录音，保留证据。
6. 开源节流，增加收入：这才是解决问题的根本，想办法多赚钱，同时缩减不必要的开支，努力攒钱还债。
7. 保护个人信息和安全：警惕催收过程中的诈骗行为，不要轻易给陌生账户转账，不要泄露银行卡密码、验证码等敏感信息。

相关法条：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
• 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
• 《个人信息保护法》：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息，催收过程中，平台和催收机构也必须遵守此规定，不得非法泄露、滥用你的个人信息。

小编总结：

网贷逾期前期,就像一场突如其来的小感冒，虽然难受，但只要应对得当，很快就能过去。核心就是：保持冷静、厘清债务、了解法律、主动沟通、积极行动，千万别因为害怕而逃避，也别被催收的话术牵着鼻子走，你有权利维护自己的合法权益，也有能力一步步走出困境，最重要的是，这次经历也是一个教训，以后借贷一定要量力而行，珍惜自己的信用，加油，你可以的！

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