26个网贷没逾期，就真的没事了？律师给你说道说道

哈喽，朋友们！今天咱们来聊个挺有意思也挺普遍的话题：26个网贷没逾期。

听到“26个网贷”，是不是第一反应就是“哇，这么多！”？但紧跟着又看到“没逾期”，可能心里又会松一口气：“还好还好，没逾期就不怕，信用没受损。” 但作为一名见过不少事儿的律师，我得跟大家伙儿掏心窝子说几句：26个网贷没逾期，不等于就绝对安全，更不等于可以高枕无忧！

为啥这么说呢？别急,听我慢慢给你分析。

咱得肯定一点，“没逾期”这绝对是好事儿！说明你目前的还款能力和意愿都还在线，信用记录上暂时不会留下污点，这是值得肯定的，毕竟，逾期带来的麻烦，比如催收、罚息、征信变黑,那可真是能让人头疼掉头发。

“26个网贷”这个数量，本身就不是个小数目，即便你每期都按时还，这里面隐藏的风险和对你未来的影响,可能比你想象的要复杂得多。

第一，你的征信报告可能已经“花”了。你每申请一个网贷，不管批不批，机构大概率都会查询你的征信报告，这就会留下一条“查询记录”，26个网贷，意味着至少有26次（甚至更多，因为可能申请了没批，又换家申请）的“贷款审批”查询记录，银行或者其他正规金融机构在看你征信的时候，看到这么多查询记录，第一反应就是：“这个人是不是特别缺钱？到处借钱？” 这会让他们觉得你未来的还款能力存疑,哪怕你没逾期。

第二，你的“隐形负债”和还款压力巨大。26个平台，就算每个平台的额度都不高，零零总总加起来，那也是一笔不小的数目。每一笔网贷，都像一个小小的还款闹钟，分散在每个月的不同时间点。你得记住每个平台的还款日、还款金额，万一哪个月不小心忘了一个，那“没逾期”的金身可就破了，这么多笔贷款，每个平台的利息、服务费、违约金条款可能都不一样，你真的都搞清楚了吗？长期背负这么多笔小额贷款，精神压力其实很大，就像身上绑了26个小气球，虽然单个不重，但加起来也够你呛，指不定哪天哪个气球就先爆了。

第三，可能面临更高的融资成本，甚至影响未来大额贷款。现在你可能觉得，这些网贷额度不高，利息好像也能接受，但当你未来真的需要买房、买车，想从银行申请大额低息贷款时，银行一看你征信上密密麻麻的网贷记录，即便没逾期，也可能会觉得你风险较高。轻则可能给你提高贷款利率，重则直接拒贷。你想想，因为这些小额网贷，影响了几十万甚至上百万的房贷、车贷，那可就太不划算了，银行喜欢的是“干净”的征信，而不是“热闹”的征信。

第四，个人信息安全风险增加。每申请一个网贷，你都得提交一次个人信息，身份证、银行卡、手机号，甚至通讯录、人脸识别。平台越多，信息泄露的风险就越大。保不齐哪个平台的系统安全没做好，你的信息就被不法分子拿去干坏事了，到时候骚扰电话、诈骗短信可能就找上门了。

所以啊，朋友们，“26个网贷没逾期”，只能说明你目前的信用记录在“按时还款”这一项上是合格的，但它绝不是“万事大吉”的免金牌。这个数字背后，隐藏的是征信健康度、未来融资能力、个人财务压力乃至信息安全等多方面的潜在问题。

建议参考：

立即停止新增网贷申请：别再因为一时方便或者小额度应急就随意点网贷了，这只会让你的债务雪球越滚越大，征信报告越来越“花”。
全面梳理现有债务：拿出纸笔，或者用个表格，把你这26个网贷的平台名称、借款金额、年利率（注意看清楚是年化利率，不是日利率、月利率，防止被忽悠）、还款日期、剩余本金都一一列出来,做到心中有数。
优先偿还高息或小额网贷：如果资金允许，可以考虑先把那些利率明显偏高的，或者额度比较小、容易清掉的网贷先还掉,逐步减轻负担。
考虑“债务整合”或“提前还款”：如果名下有信用卡，且额度足够、利率较低，可以考虑用信用卡的低息分期（如果有的话）替换掉部分高息网贷，但前提是你能控制住自己不再乱刷信用卡，或者，如果你有亲友能提供帮助，在关系允许且有书面约定的前提下，也可以考虑先借钱把这些零散的网贷清掉，然后慢慢还给亲友，这样能省去不少利息，也能让征信“干净”起来。
养成良好的信用习惯，“养”好征信：未来至少半年到一年内，尽量不要再新增不必要的信贷查询和负债，按时足额还款，让时间慢慢“修复”你的征信报告，把那些不必要的网贷记录“沉淀”下去。
量入为出，理性消费：这是最根本的，搞清楚自己的收入和支出，别再超前消费,别再为了一时的欲望让自己陷入网贷的漩涡。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（虽然你没逾期，但这条告诉你逾期的后果很明确）。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。（这条提醒你，要警惕高息网贷，保护自己的权益）。
《征信业管理条例》第十五条：信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。（你的每一次网贷申请、还款记录，都会被记录在征信报告中，这是有法律依据的）。
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。（这就是为什么逾期记录会保留5年，但过多的正常网贷记录虽然不是不良信息，但其“观感”也很重要）。

小编总结：

“26个网贷没逾期”更像是一个“看起来很美”的表象。咱们看待这个问题，不能只看“没逾期”这个结果，更要关注“26个”这个过程和数量背后带来的一系列连锁反应，征信是咱们的“经济身份证”，得好好爱惜，与其事后想办法弥补,不如从现在开始就谨慎对待每一次借贷行为。

如果觉得自己已经陷入多头借贷的困境，哪怕目前还没逾期，也建议尽早规划，逐步清理，必要的时候，也可以咨询专业的金融顾问或者像我这样的法律人士，帮你出出主意，制定一个合理的债务优化方案。真正的财务健康，不是“拆东墙补西墙”的勉强维持，而是“量入为出、收支平衡、征信良好”的从容淡定。希望今天的分享能给有类似情况的朋友们提个醒，咱们一起努力，远离不必要的借贷陷阱,守护好自己的信用和钱包！

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