网贷逾期后，那些利滚利的钱都是啥？合法吗？我该咋办？

哎,说起网贷，真是让人又爱又恨，急用钱的时候，它确实能解燃眉之急，手指头一点，钱就到账了，方便！但这方便背后，要是一旦不小心逾期了，那“麻烦”可就找上门了，首当其冲的，就是那些不断增加的“利益”，很多朋友一看账单，头都大了：怎么欠的钱好像越来越多，怎么都还不清呢？

网贷逾期后产生的“利益”，并非都能“任性”收取。咱们得先弄明白，这些钱到底是啥名目，逾期后会产生的费用，主要有这么几块：

逾期利息：这个是最基本的，你借了钱没按时还，平台肯定会按天或者按月收取逾期期间的利息，这个利息的计算方式，有的是按原合同约定的利率基础上上浮一定比例，有的可能直接约定一个逾期利率。
违约金/滞纳金：这玩意儿有时候叫违约金，有时候叫滞纳金，名字不同，性质差不多，就是因为你违约了，没按时还款，平台要收一笔“罚款”，这笔费用有的是按逾期金额的一定比例收，有的是按天收，还有的可能是固定一笔。
其他费用：少数平台可能还会巧立名目，比如什么“催收服务费”、“账户管理费”等等，这些就得打起十二分精神看清楚了。

重点来了！这些所谓的“利益”，是不是平台想收多少就能收多少呢？当然不是！咱们国家法律对这块是有明确规定的。

根据咱们国家的法律规定,出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。这个LPR是会变动的，大家可以去中国人民银行官网查最新的，也就是说，不管是正常的利息，还是逾期后的利息、违约金，加起来总的“利益”，不能超过合同成立时一年期LPR的四倍，超过的部分，法律是不保护的，咱们完全可以拒绝支付。

有些朋友可能会遇到这种情况：逾期后，平台说要收取高额的违约金，或者逾期利息高得吓人，利滚利下来，欠款金额翻了好几倍，这时候千万别慌，也别自认倒霉。你首先要做的，是拿出当初签的借款合同（电子版的也要找出来），仔细看看里面关于逾期利息、违约金的具体约定。自己算一算，加上这些费用，总的利率是不是超过了LPR的四倍，如果超了，那超过的部分，你就有理由跟平台去掰扯掰扯。

建议参考：

如果你不幸网贷逾期,并且面临高额的“利益”压力，记住以下几点建议，能帮你少吃亏：

冷静面对，仔细核查：收到逾期通知后，先别慌，找出借款合同，仔细核对逾期利息、违约金的计算方式和费率。
依法核算，明确边界：自己动手或者请懂行的朋友帮忙，计算一下逾期后产生的总费用是否超过了合同成立时一年期LPR的四倍。超过部分，法律不保护，你有权拒绝支付。
主动沟通，尝试协商：如果你确实暂时无力全额还款，不要逃避，主动联系网贷平台，说明自己的困难情况，尝试协商一个合理的还款计划，比如减免部分不合理费用、延长还款期限、分期偿还本金等，很多平台在确认你有还款意愿的情况下，是愿意协商的。
保留证据，理性维权：沟通过程中的电话录音、短信、聊天记录等，都要妥善保留，如果平台存在暴力催收、收取明显超出法定上限的费用等行为，你可以向银保监会等金融监管部门投诉，或者通过法律途径维护自己的合法权益。
优先偿还，合理规划：如果有多笔债务，建议优先偿还那些利率高、催得紧的，但前提也是在合法范围内，努力开源节流，增加收入，合理规划开支，争取早日上岸。

相关法条：

为了让大家心里更有底,我把相关的主要法律条文列出来，大家可以参考：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。（提示：“一年期贷款市场报价利率（LPR）”请查询中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的最新数据。）

小编总结：

网贷逾期后产生的“利益”，咱们得分清楚哪些是合法的，哪些是“霸王条款”。核心就是记住“合同成立时一年期LPR四倍”这个红线，超过的部分，咱们有底气拒绝。遇到问题不要怕，也不要躲，主动了解规则，积极与平台沟通，保留好证据，必要时拿起法律武器保护自己，最重要的是，努力工作，尽快把欠款还清，才能一身轻松，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，咱们下期再见！

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