网贷逾期了，天塌了？别急，律师教你然后怎么正确面对！

嘿，朋友，如果你正在看这篇文章，我猜你可能正被网贷逾期的事儿搞得焦头烂额，甚至有点手足无措，对吧？先深呼吸，别慌，天塌不下来！网贷逾期确实会带来一堆麻烦，催收电话、短信轰炸，甚至担心影响征信，整个人都不好了，但你要知道，事情已经发生了，抱怨和逃避解决不了任何问题，我就以一个过来人的经验（是处理过无数案例的经验），跟你好好聊聊，网贷逾期之后，“到底该怎么正确面对。

逾期了，先搞清楚“为什么”和“是什么”。

很多人逾期后，第一反应是恐慌，然后就把自己封闭起来，电话不接，短信不回，这其实是最最要不得的！你得先冷静下来,问问自己：

为什么会逾期？是一时资金周转不开，还是确实无力偿还？是忘记了，还是平台本身就有问题（比如利息高得离谱）？搞清楚原因,才能对症下药。
欠了多少？本金多少，利息多少，违约金多少？这些都要一笔一笔捋清楚，最好拿个小本本，或者建个表格，把每个平台的借款金额、年利率、到期日、已还金额、未还金额都列出来。心里有数，才能百战不殆。

主动出击，而不是被动挨打！

很多人怕接催收电话，觉得烦，觉得丢人，但你要明白，逃避只会让事情更糟。催收的目的是让你还钱，如果你一直不接电话，他们可能会认为你是恶意拖欠,甚至采取更激烈的手段。

接电话，但要有技巧。电话可以接，但不必每一个都接，也不必对催收的每一个要求都百依百顺，接电话时，要保持冷静，清晰地告诉对方你的情况。“我现在确实遇到了困难，暂时没办法一次性还清，但我有还款意愿，希望能和你们协商一个合理的还款计划。”
学会录音。这一点非常重要！保留好所有的通话录音和短信、微信聊天记录。如果催收过程中出现了威胁、恐吓、侮辱人格、骚扰你家人朋友等暴力催收行为,这些录音就是你维权的证据。

也是最关键的一步：评估自身情况，制定还款计划。

这是“正确面对”的核心,你得实事求是地评估自己目前的经济状况：

每月固定收入有多少？
每月必要的生活开支有多少？（房租/房贷、水电、吃饭、交通等等,这部分是雷打不动的）
扣除必要开支后，还能拿出多少钱来还款？

有了这个数字，你就可以开始规划了。优先偿还哪些？一般建议是：

上征信的正规平台。这直接关系到你未来的信用，影响贷款买房买车,甚至找工作。
利息和违约金相对较低的平台。能省一点是一点。
坚决抵制“以贷养贷”！这是个无底洞，只会让你的债务越滚越大,最终彻底无法翻身。

积极与平台协商。

别以为平台都是铁板一块，其实很多正规平台在你确实遇到困难时，是可以协商的，你可以主动联系平台客服，说明你的实际情况和还款意愿,尝试申请：

延期还款：把还款日期往后推一推,给你一点缓冲时间。
分期还款：把剩余的本金和合法利息分摊到几个月甚至更长时间去还,减轻每期的压力。
减免部分利息或违约金：如果你能证明利息过高，或者确实困难，有些平台是有可能减免一部分的。协商时态度要诚恳，把你的还款计划（基于你实际能力的）告诉他们。协商过程可能不会一帆风顺，对方可能会拒绝，这时候也别气馁，可以多尝试几次,或者想其他办法。

也是长期的：努力赚钱，开源节流，并且学习法律知识保护自己。

还款的根本还是要有钱。想方设法增加收入来源，哪怕是兼职、副业，多一份收入就多一份希望。狠狠心，削减不必要的开支，那些非生活必需的消费,暂时就先停了吧。

更重要的是，你要懂点法！知道哪些是你的权利,哪些是平台不能做的。

年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分，法律是不保护的。也就是说,超过的利息你可以不用还。
暴力催收是违法的！比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、公开你的个人信息等，遇到这些情况，保留好证据,果断报警或者向相关部门投诉。

建议参考：

立即停止以贷养贷，这是饮鸩止渴。
全面梳理债务，制作详细的债务清单。
主动联系网贷平台，说明情况，表达还款意愿，尝试协商还款方案。
对于不合理的高利息和违约金，勇敢提出异议，必要时寻求法律帮助。
优先偿还上征信、利息合理的债务。
保持通讯畅通，不要失联，但也不必对催收的无理要求妥协。
努力工作，积极赚钱，制定切实可行的还款计划并严格执行。
如果压力过大，可向家人朋友坦白求助，或者寻求专业的债务咨询机构帮助。

相关法条（摘选）：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
《民法典》第一千零三十四条、第一千零三十五条：（涉及个人信息保护，催收不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

小编总结：

网贷逾期，就像人生路上不小心摔了一跤，疼是肯定的，但关键在于你是趴在地上哭，还是拍拍灰尘站起来继续走。“的正确打开方式，是正视它，分析它，解决它。这需要勇气，需要智慧，更需要行动，你不是一个人在战斗，有很多人和你有类似的经历，也有很多合法的途径可以帮助你。保护好自己，积极面对，努力赚钱，债务总会有还清的那一天。阳光总在风雨后，别让一时的困境，定义你的整个人生,加油！

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