网贷逾期了，只想还本金，到底行不行？律师教你几招！

哎，说起网贷这事儿，真是几家欢喜几家愁，当初可能为了应急，手指一点钱就到账了，可一旦逾期，那利息、违约金就跟滚雪球似的，越滚越大，压得人喘不过气，这时候，很多朋友就琢磨了：“我现在就想把本金还了，那些乱七八糟的费用能不能不算了？到底行不行啊？”

别急,咱们今天就掰开揉碎了说。

逾期后只还本金，到底可不可行？

答案是：有可能，但不是绝对的。这得看具体情况,也得看你怎么去操作。

1. 看合同，算利息：你的“本金”到底是多少？你得先把当初的借款合同找出来（或者在APP上仔细看看电子合同），搞清楚你到底借了多少钱，约定的利率是多少，这里有个关键点：法律保护的利率是有上限的！以前是年利率24%和36%的线，现在是LPR的4倍（LPR就是贷款市场报价利率，每个月都会更新，大家可以自己查一下最新的）。

   • 如果年利率超过了法定上限（比如现在的LPR4倍）：恭喜你，超过部分的利息，法律是不保护的！这部分你完全有理由拒绝支付，你可以跟平台协商，只还本金加上按法定上限计算的利息，那些超高的利息、砍头息、服务费等等，很多都是不合法的,可以要求剔除。
   • 如果年利率在法定范围内：那平台收利息就是合法的，这种情况下，你说“我一分利息都不想多还，只还本金”，平台大概率是不会同意的,毕竟人家也是要赚钱的。

2. 主动出击，积极协商是王道！不管利息合不合法，“协商”这两个字是核心中的核心！平台不是铁板一块，他们也怕坏账,也希望能收回本金。

   • 别躲！越躲越麻烦！逾期了，该接的电话还是要接（骚扰电话可以录音取证），主动联系平台客服，说明自己的情况：不是不想还，是真的遇到困难了（比如失业、生病等），现在只能凑到本金,或者只能承担本金加一点点合法的利息。
   • 态度要诚恳，但也要有理有据！把你算好的合法利息摆出来，如果对方利率超标，直接指出，表明你愿意承担法律保护范围内的债务,但超出部分无能为力。
   • 要求书面协议！如果协商成功，一定要让平台给你一个书面的还款协议（最好是盖公章的），明确还款金额、还款方式、还款后结清证明等，口头承诺不靠谱,白纸黑字才安心！

3. 保留证据，保护好自己！从借款开始，所有的合同、还款记录、沟通记录（电话录音、短信、APP聊天记录等）都要好好保存，万一以后有纠纷，这些都是你的证据，特别是对方如果有暴力催收、威胁恐吓的行为，更要及时录音录像,必要时可以报警或者向银保监会等监管部门投诉。

重点来了：哪些情况下，只还本金的可能性更大？

• 平台本身不规范，利率超高，存在砍头息等违规行为。这种平台本身就怕被查，你拿出证据跟他们硬刚,协商只还本金的成功率会高很多。
• 你确实经济困难，没有偿还高额利息的能力。这时候你可以尝试提供一些证明材料，比如失业证明、疾病证明等，让平台相信你不是故意不还,而是真的没办法。
• 逾期时间比较长，平台觉得能收回本金就不错了。有些平台对于逾期较久的账户，可能会有专门的坏账处理政策,这时候协商本金也有机会。

律师提醒：千万别走极端！

• 别想着“我就是不还了”：本金是你的借款，从法律上讲，是必须要还的，恶意拖欠本金，可能会被起诉，影响征信,得不偿失。
• 别轻信“百分百帮你只还本金”的中介：很多中介打着这个旗号骗钱，收了你的服务费就消失，或者根本没能力帮你协商，协商这事儿,主要还是得靠自己。

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建议参考：

如果你现在正处于网贷逾期，想协商只还本金的阶段,可以参考以下步骤：

1. 冷静下来，梳理债务：列出所有网贷平台、借款金额、利率、已还金额、逾期时间。
2. 计算合法本息：针对每个平台，按照当前LPR的4倍（或合同成立时LPR的4倍，具体看法律规定）计算出合法的利息总额。
3. 主动联系平台：拨打官方客服电话，表明还款意愿和当前困境，提出只还本金或本金+合法利息的协商请求。
4. 坚持沟通，据理力争：如果第一次协商不成，隔几天再试，或者要求转接上级部门，明确告知对方你了解相关法律法规,只愿意承担合法债务。
5. 全程录音，留下凭证：所有沟通都尽量录音，一旦达成协议,务必索要书面凭证。
6. 寻求帮助：如果自己协商困难，可以向当地的法律援助中心、消费者协会求助,或者咨询专业律师。

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相关法条：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的,视为没有利息。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
3. 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第三十一条：主合同无效导致第三人提供的担保合同无效，担保人无过错的，不承担赔偿责任；担保人有过错的，其承担的赔偿责任不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。（这条主要是说如果借款合同本身因违法（比如高利贷）无效，担保合同也可能无效）。

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网贷逾期后想只还本金，不是完全没可能，但需要你主动、理智、有技巧地去和平台协商。核心在于：你要清楚自己的债务构成，了解法律对利率的上限规定，然后勇敢地去沟通。

平台的目的是收回钱，你的目的是在能力范围内把钱还了，双方是有协商空间的,最忌讳的就是逃避和蛮干。

最好的办法还是量入为出，谨慎借贷，从源头上避免逾期的麻烦，但如果已经逾期了，也别慌，按照上面说的方法，一步一步来，总会有解决的办法，希望今天的内容能帮到正在迷茫的你！有问题,随时找我这个律师朋友聊聊。

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