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网贷逾期了，以后还能再申请网贷吗？还能有机会上岸吗？

金融债务4周前 (09-05)9

“律师，我之前不小心弄了网贷，结果逾期了，现在手头紧，还想再申请点网贷周转一下，还能行吗？” 这个问题啊，确实戳中了很多人的痛点，我就来给大家好好捋一捋，网贷逾期后到底还能不能再申请，以及如果想申请，咱们又该注意些什么。

咱们得明确一点：网贷逾期后，再想申请网贷，不是完全不行，但会比较困难，而且要看具体情况！这就好比你去借钱，人家肯定要先看看你之前的“信誉记录”好不好。

哪些因素会影响你逾期后再申请网贷？

逾期的“严重程度”是关键！
- 逾期时长：是不小心晚了几天，还是逾期了好几个月，甚至变成了“呆账”、“坏账”？逾期时间越短，相对来说影响可能越小（但不是没有！）。
- 逾期金额：欠了几十块忘了还，和欠了几万块还不上,那性质肯定不一样。
- 逾期后是否处理：是一直拖着不还，还是积极和平台沟通，并且已经还清了？主动还清欠款，并且后续保持良好记录，绝对比一直赖着强得多！
你的“个人征信报告”怎么样了？
- 正规网贷平台：现在大部分稍微正规一点的网贷平台，都会接入征信系统，你逾期了，这笔记录就会乖乖躺在你的征信报告里，一般会保留5年（从你还清欠款的那天开始算），下次你再申请网贷，人家一查征信,一目了然。
- “连三累六”是大忌：如果你的征信报告上出现了“连三累六”（连续三个月逾期，或者两年内累计逾期六次），那基本上想申请正规网贷就很难了,银行贷款更是想都别想。
你想申请的网贷平台“脾气”如何？
- 不同平台风控不同：有的平台风控特别严格，只要你征信上有一点“污点”，直接就拒了，有的平台可能相对宽松一点，会综合看你的其他条件，或者针对逾期不那么严重的用户，可能会给批，但利息大概率会更高，额度也可能很低。
- “大数据”风控：除了央行征信，很多网贷平台还会看第三方大数据征信，你在其他平台的申请记录、还款记录、甚至通讯录、通话记录都可能被纳入考量，如果大数据显示你是“高风险用户”,那也很难通过。
你当前的“还款能力”和“负债情况”
平台借钱给你，也是要考虑你能不能还得上的，如果你现在收入不稳定，或者已经欠了一屁股债了，就算你逾期记录不严重,平台也不敢轻易借钱给你。

逾期后，还想申请网贷，有哪些建议参考？

先把“旧账”理清楚，能还的尽量还上！
- 这是最重要的！逾期不还，利息和违约金会像滚雪球一样越滚越大，主动联系平台，说明情况，争取协商还款（比如减免部分利息、分期偿还等）。只有把逾期的窟窿填上，才有机会谈“重新开始”。
给征信一点“修复”的时间
还清逾期欠款后，不要急着马上又去申请一堆网贷，保持一段时间（至少半年以上，越长越好）的良好信用记录，比如按时还信用卡、其他贷款等，让征信慢慢“洗白”。
“货比三家”，但别“病急乱投医”！
- 如果确实急需用钱，可以尝试申请一些风控相对宽松的平台，但一定要选择正规、持牌的网贷平台，仔细阅读借款合同，了解利息、手续费、还款方式等。
- 警惕“黑网贷”、“高炮”：那些声称“无视征信、秒下款”的平台，十有八九是坑！利息高得吓人，还伴随着暴力催收，一旦沾上,可能会让你万劫不复。
尝试“门槛较低”的借款渠道
- 比如一些电商平台的小额信贷（如支付宝借呗、微信微粒贷，但这些也看征信），或者信用卡（如果还能申请的话）。
- 向亲友求助：这虽然可能拉不下脸，但确实是成本最低、风险最小的方式，如果能借到，务必按时归还,别伤了感情。
提升自身资质是“王道”
- 努力工作，提高收入，这才是解决债务问题最根本的办法，收入高了，还款能力强了,平台也更愿意借钱给你。
- 控制消费，合理规划债务,避免再次陷入借贷的恶性循环。

相关法条链接（供参考）

虽然网贷逾期后再申请的难度很大，但我们也要了解相关法律规定,保护自己的合法权益：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（这意味着逾期是要付额外利息的，所以尽量别逾期。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
（如果你预感还不上，可以提前和平台协商展期，别等逾期了再说。）
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
（这就是我们常说的“征信5年一更新”的依据，但前提是你要先把欠款还清。）

小编总结

“网贷逾期后还能申请吗？”这个问题，答案是：有可能，但难度很大，而且成本可能很高，不建议！