高利贷请律师到底有没有用？被暴力催收了怎么办？

遇到高利贷,很多人第一反应是害怕、羞愧，然后自己硬扛，或者拆东墙补西墙，结果窟窿越捅越大，这时候，你心里可能闪过一个念头：“请律师有用吗？律师费会不会比利息还高？” 作为一名处理过大量借贷纠纷的律师，我可以负责任地告诉你：有用，而且往往至关重要。关键不在于“借了高利贷”这件事本身，而在于你后续如何应对，如何把局面从“任人宰割”扭转到“依法维权”。

律师能帮你精准定性：什么是“高利贷”？很多人觉得利息高就是高利贷，但法律上有着明确的红线，根据最新司法解释，超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分，法律不予保护，律师能迅速厘清你借款合同中的本金、实际到手金额、已还利息、还款方式（比如是否涉及“砍头息”），精确计算出受法律保护的利息上限和已经偿还的部分，这笔“法律账”一算清楚，你才知道自己真正该还多少，对方多要了多少。

更关键的作用在于应对催收。一旦对方开始电话轰炸、骚扰你的家人同事，甚至上门威胁，你个人的交涉往往苍白无力，律师介入后，会以法律工作者的身份向对方发出律师函，明确指出其催收行为可能涉及的违法性（如侵犯隐私、恐吓、诽谤等），要求其立即停止非法催收，并通过合法渠道解决债务问题，这相当于在你和催收方之间筑起一道法律防火墙，能有效震慑大部分非法行为，为你争取喘息和谈判的空间。

律师是谈判专家,高利贷放贷方本质上求财，而非求刑，在律师介入下，双方可以回到谈判桌，律师可以依据法律规定，为你争取债务重组、减免超出法定利率的部分、延长还款期限等方案，由律师出面谈判，比你个人去苦苦哀求或激烈冲突，成功率要高得多，也更可能达成一份对你相对公平的协议。

如果谈判破裂,对方起诉你，或者你需要主动起诉对方要求确认过高利息无效，这时律师更是不可或缺，从证据梳理（如转账记录、聊天记录、录音录像）、诉讼策略制定，到法庭上的陈述辩论，专业律师能确保你的合法权益在司法程序中得到最大程度的维护。

请律师的核心价值在于：用专业的法律知识和技能，将你从被动承受的“债务困境”和“恐惧情绪”中解救出来，转化为主动的“法律维权”行动，这笔律师费，买回的是合法权益、个人尊严和未来的安宁，远比填进高利贷的无底洞更有价值。

以案说法：从“以贷养贷”到“依法止债”

小张因生意周转,向某机构借款10万元，合同写15万，当场扣掉3万“服务费”，实际到手仅7万，却要按15万本金偿还月息5%，还了半年后不堪重负，又借了另一家“高利贷”来填窟窿，陷入恶性循环，催收人员开始到他公司吵闹，声称要让他身败名裂，小张濒临崩溃。

后来,他咨询了律师，律师做了三件事：

固定证据：梳理了所有借款合同、银行流水、聊天记录、催收录音。
精准核算：指出第一笔借款实际本金为7万元，“砍头息”3万元不计入本金；综合已还款项，其实际年化利率远超法律保护上限，多还的部分应冲抵本金。
强势介入：律师向两家机构分别发出律师函，明确告知其利息约定违法及催收行为涉嫌违法，要求就合法本息部分重新制定还款计划，并立即停止非法催收。

结果,其中一家机构自知理亏，同意按7万元合法本金及法定利率上限重新计算，减免了大量债务，并制定了可行的分期方案，另一家虽未达成协议，但非法催收行为立即停止，小张卸下了巨大的心理和经济负担，得以重新规划生活和工作。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：规定了催收非法债务罪，对使用暴力、胁迫、限制他人人身自由、侵入他人住宅、恐吓、跟踪、骚扰等方式催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的行为，追究刑事责任。

律师总结

面对高利贷,“怕”和“拖”是最糟糕的策略。请律师，不是“打官司”的同义词，而是引入一个专业的法律外脑和盾牌，其作用体现在三个层面：