网贷即将逾期怎么协商？别急！资深律师教你实用协商技巧与步骤干货
好嘞，各位老铁，姐妹们！今天咱们来聊个扎心但又不得不面对的话题——网贷，这年头，谁还没个手头紧、需要周转的时候呢？可万一，我是说万一，这网贷快到期了，兜里的银子却还没到位，眼看就要逾期，那可真是愁得头发都白了，别慌，别慌！今天我就以一个过来人的经验（是处理过N多类似案子的经验哈），给大家伙儿支支招，讲讲这网贷即将逾期，到底该怎么跟平台协商，才能把损失降到最低,把烦恼减到最少。
网贷即将逾期怎么协商？手把手教你化险为夷！
“完了完了，下个月的网贷还款日就快到了，这个月工资还没发，客户的款也没结，这可怎么办啊？”“逾期了会不会被爆通讯录？会不会影响征信？”……如果你正被这些问题困扰，先深呼吸，告诉自己：天塌不下来，事情总有解决的办法，而主动协商就是第一步！
很多人一想到逾期，第一反应就是躲，或者干脆破罐子破摔，兄弟姐妹们，这可真是大错特错！逾期不是世界末日，但逃避绝对会让事情雪上加霜。催收电话、短信轰炸只是开胃小菜，严重的还会影响你的个人征信，甚至可能被起诉，与其坐等逾期，不如主动出击，赶在最后还款日之前,就跟网贷平台好好掰扯掰扯。
具体该怎么协商呢？听我给你一一道来：
第一步：自己先搞清楚状况——“知己知彼，百战不殆”
在打电话给平台之前，你得先把自己的“家底”和“债务”摸得门儿清。
欠了多少？本金多少，利息多少，逾期费（如果已经逾期的话）多少,总共加起来是多少。
还款日是哪天？还有几天缓冲期？
自己目前的经济状况？每月固定收入多少，必要的生活开支多少,能挤出多少钱来还款？
希望达成什么样的协商结果？是想延期几天，还是想申请分期还款,或者是希望减免一些不合理的利息和费用？
把这些都列在纸上，或者存在手机备忘录里，做到心中有数。不然你跟平台客服聊的时候，自己都稀里糊涂,人家怎么可能相信你有诚意解决问题呢？
第二步：主动联系平台，别等催收找上门
这一点非常非常重要！一定要在逾期之前，主动联系网贷平台的客服。是平台官方客服，别轻信那些主动找上门的“催收人员”或者“协商专员”,小心二次受骗！
你可以通过APP内的客服通道、官方电话等方式联系，接通后，态度要诚恳，语气要平和，别上来就哭穷卖惨，也别怒气冲冲指责平台，就事论事,直接说明情况：
“您好，我是您平台的用户XXX，我的借款XXX（报上借款合同号或手机号）本月X号是还款日，因为最近突发一些特殊情况（疫情影响收入、家人生病、工作变动等，说个真实且能理解的理由），导致目前资金周转有点困难，可能没办法按时足额还款，我不是不想还，我非常想把这个钱还上，所以特意提前跟您沟通一下，看看能不能有什么解决办法。”
划重点：表明还款意愿，强调“暂时困难”，而不是“不还”。
第三步：沟通技巧：有理有据，软磨硬泡（不是胡搅蛮缠哈）
跟客服沟通时，除了态度诚恳，还要有理有据。
清晰表达诉求：你希望怎么解决？是延期几天？还是申请分期还款（比如原本分12期，现在想分24期，降低每期还款压力）？或者是希望减免一些逾期费用、利息（这个比较难，但可以尝试，尤其是对于那些利息、费用过高的平台）？把你的想法明确告诉客服。
强调困难的真实性：如果可以，准备好一些简单的证明（比如失业证明、医院诊断证明等，看情况提供，别轻易都给），但口头描述时,要真实可信。
了解平台政策：有些正规平台，本身就有针对特殊情况用户的延期或展期政策，你可以问问客服：“贵平台对于像我这种暂时遇到困难，但有还款意愿的用户，有没有什么人性化的帮扶政策？”
录音！录音！录音！重要的事情说三遍！在通话开始时，告知对方“为了保障我的权益，本次通话将进行录音”，然后全程录音。这不是不信任，而是万一后续有纠纷,这就是你的证据。
别轻易承诺你做不到的事：比如客服说“那你先还个最低还款额吧”，如果你连最低都凑不齐，就别答应，如实说“我目前确实连最低都很困难，希望能……”，不然承诺了又做不到,反而更被动。
如果客服说“我没权限”：这很正常，你可以礼貌地问：“那请问我应该联系哪个部门，或者谁有权限处理我的这个申请呢？麻烦您帮我转接一下，或者告诉我联系方式可以吗？” 或者说：“那您能帮我记录一下我的情况和诉求，向上级反馈吗？大概多久能有回复？” 然后记下客服工号和反馈时间。
第四步：协商成功/失败怎么办？
如果协商成功：太棒了！一定要让平台提供书面的协商结果（比如邮件、APP内通知、协议等），明确新的还款计划、还款金额、还款日期、是否有额外费用等。口说无凭，白纸黑字才最靠谱！务必按照新的协议严格执行还款！
如果协商失败（客服不同意你的方案）：别灰心，也别跟客服吵起来，可以试试过一两天再打，有时候换个客服，结果可能就不一样，或者尝试通过平台其他渠道反馈，比如APP在线客服、官方公众号等，如果多次协商不成，那就要考虑其他办法了，比如向家人朋友求助先把窟窿堵上（虽然难开口，但比逾期影响征信强），或者审视一下自己的债务结构,看是否有其他解决途径。
重要提醒：千万别以贷养贷！拆东墙补西墙，只会让你的债务雪球越滚越大，最终彻底无法收场！这是饮鸩止渴,绝对不可取！
建议参考：
保持冷静，正视问题：逾期虽然麻烦，但逃避解决不了任何问题，越早面对,损失越小。
优先处理上征信的网贷：正规持牌机构的网贷通常会上征信，影响你未来买房买车贷款,这类要优先想办法。
学会“自救”：除了协商，开源节流是王道，想办法增加收入（兼职、副业）,减少不必要的开支。
保留所有证据：借款合同、还款记录、沟通记录、录音、协商方案等,都要妥善保存。
了解相关法律法规：知道哪些利息是合法的（比如年化利率不得超过合同成立时一年期LPR的4倍），哪些催收行为是违法的（比如暴力催收、骚扰通讯录）,保护好自己。
制定详细的还款计划：把所有债务列出来，分析优先级和还款能力，制定一个切实可行的还款计划,并严格执行。
相关法条（敲黑板，划重点！）：
《中华人民共和国民法典》第五百三十三条（情势变更原则）：合同成立后，情势发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；在合理期限内协商不成的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同。（这条在特殊极端情况下，比如重大疾病、自然灾害导致完全失去收入来源等，可能作为协商的法律依据之一，但实践中对“情势”要求很高）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条（借款人逾期返还借款的责任）：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这是最直接的法律依据，你有权申请展期，平台可以同意也可以不同意，但你有申请的权利！）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。（这条是关于利息上限的，超过部分你有权拒绝支付！）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然是信用卡，但部分网贷协商可参考其精神）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（网贷平台虽非银行，但对于确实困难的用户,争取分期还款是普遍诉求）
小编总结（就是我本人啦）：
老铁们，网贷即将逾期，确实是件让人头疼的事儿，但“兵来将挡，水来土掩”，主动、积极地去面对和协商，永远是解决问题的最佳途径。
记住几个关键词：主动联系、态度诚恳、明确诉求、保留证据、制定计划。不要害怕被拒绝，一次不行就两次，两次不行就换个方式，最重要的是，千万不要逃避，不要以贷养贷！
征信是我们的“经济身份证”，一定要好好爱惜，如果协商过程中遇到平台暴力催收、利息过高、威胁恐吓等违法行为，也要学会收集证据，向银保监会、地方金融监管部门等投诉举报,用法律武器保护自己。
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