好嘞，老铁们，今天咱们来聊个扎心但又不得不面对的话题

文章疑问标题：欠网贷1万，逾期3年了，现在该咋办？会有啥后果？还能翻身不？

原创文章内容：

哎,说起网贷这事儿，真是几家欢喜几家愁，有人借了应急，按时还了啥事没有；可有的人呢，一时糊涂，或者确实遇到了难处，钱没还上，这一拖，好家伙，三年过去了！就像有位朋友问的，“欠网贷1万，逾期3年了”，这心里头肯定跟压了块大石头似的，寝食难安吧？白天怕电话骚扰，晚上琢磨着利滚利滚成了多少，将来咋办。

咱得明白,逾期三年，这事儿肯定不是小事，但也绝不是天塌下来了。别自己先把自己吓垮了，咱得一步步捋清楚。

第一，这三年，利息和违约金估计滚了不少吧？你当初借的是1万，现在具体欠多少，你自己心里有数不？很多网贷平台，利息高得吓人，什么砍头息、服务费乱七八糟的，这里头，超过国家法律规定的利息，其实是不受保护的。你得先搞清楚，你欠的这部分里，哪些是本金，哪些是合法利息，哪些又是不合理的“冤枉钱”，这一点非常重要，关系到你最后到底要还多少。

第二，你的征信报告，估计已经“花”得不成样子了。正规的网贷平台，基本都会上征信，逾期三年，这记录妥妥地在那儿，成了一个大大的“污点”，这对你以后想办信用卡、贷款买房买车，甚至找工作（有些单位会查征信）都会有影响，这不良记录，在你还清所有欠款之后，还得再过5年才能消除，征信的影响是长远的。

第三，催收肯定没少受吧？电话、短信轰炸是常规操作，有的可能还会联系你的家人朋友，甚至上门（虽然现在监管严了，但也不排除个别情况），这种精神压力，真不是一般人能扛的。

第四，有没有被起诉的风险？一万块钱，说多不多，说少不少，虽然不是所有网贷平台都会为了一万块去起诉，但起诉的可能性是存在的。如果平台真的起诉你，法院判决你还钱，你还是不还，那可能会被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，成了“老赖”，那限制可就多了，不能坐飞机高铁，不能住星级酒店，孩子上学也可能受影响。

那都逾期三年了,现在到底该咋办呢？难道就一直这么拖着？

绝对不能再拖了！越拖窟窿越大，对你越不利。

勇敢面对，别再躲了！很多人逾期后就换手机号，玩失踪，以为这样就没事了，其实这是最傻的办法，你躲得了一时，躲不了一世，而且利息违约金还在涨，主动联系网贷平台，说明你的情况，这是解决问题的第一步。
搞清楚“家底”，算明白账目。你得自己先梳理一下，当时借的平台是哪个，合同还在不在，现在总共显示欠多少，重点看看合同里关于利息、违约金的约定，对照一下国家规定的民间借贷利率上限（目前是LPR的4倍），算算合法的利息应该是多少，超过部分，你是有权拒绝支付的。
尝试协商，争取“个性化分期”或“减免结清”。这是最关键的一步，你可以主动联系网贷平台的客服，说明你目前的经济状况，比如为什么逾期，现在每个月能还多少，态度要诚恳，但也要有理有据，可以提出申请停息挂账、减免部分违约金和不合理利息，然后分期偿还本金和合法利息。协商是需要技巧和耐心的，一次不行就多试几次，或者尝试联系平台的投诉部门、监管部门反映情况。
努力赚钱，积极还款。协商好了，或者哪怕还没协商好，你自己也要有还款的行动和计划，开源节流，多找份工作，或者做点兼职，慢慢把钱还上，只有把钱真正还了，才能从根本上解决问题。
保护好自己，避免暴力催收。如果遇到催收人员威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友，甚至上门滋扰，记得保留好证据（录音、录像、短信截图等），必要时可以向公安机关报警，或者向中国互联网金融举报信息平台、银保监会等监管机构投诉。

建议参考：

主动出击是王道：别等平台找上门，自己先迈出第一步，联系平台说明情况，表达还款意愿。
“知己知彼”好谈判：先弄清楚自己到底欠了多少本金，多少合法利息，心里有底才能谈。
保留证据很重要：所有的借款合同、还款记录、催收短信、通话录音等，都尽量保存好，万一将来有纠纷，这些都是你的证据。
协商要有“度”：提出的还款方案要基于自己的实际能力，别为了尽快解决而答应超出自己承受范围的条件，导致二次逾期。
别信“能洗白征信”的谣言：除了还清欠款后等5年，没有任何捷径可以“洗白”征信。
调整心态，向前看：事情已经发生了，懊悔没用，积极面对，努力解决，生活总会慢慢好起来的。

相关法条：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
- 白话解读：网贷利息不是想收多少就收多少，超过当时LPR四倍的利息，你可以不还，法院也不会支持。
《中华人民共和国民法典》第一百八十八条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。
- 白话解读：一般情况下，网贷平台如果三年都没找你要过钱（没有任何催收记录证明），可能过了诉讼时效，他们就不能通过法院强制你还款了。但！这绝不意味着你可以不还了！第一，平台可能会一直催收；第二，你的征信记录还在；第三，诉讼时效是可以中断的（比如平台催过款你承认了债务），别把希望寄托在这上面，主动处理才是正途。
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
- 白话解读：只要你把欠款还清了，从还清那天起算，5年后你的不良征信记录就会被清除，前提是“还清”！
《刑法》第一百九十六条 (信用卡诈骗罪)：虽然这是针对信用卡的，但如果网贷的资金来源涉及信用卡套现等，也可能触犯此条，一般的网贷逾期不还，属于民事纠纷，不会直接坐牢，除非有证据证明你是以非法占有为目的的诈骗。