房贷62万逾期1年了，银行上门了怎么办？
老张坐在沙发上,手里的催收函已经被捏得发皱。整整62万的房贷，已经逾期一年了，每个月的短信提示从“温馨提示”变成了“最后通知”，最近甚至接到了银行的电话，说可能要上门核实情况，他整夜睡不着，心里反复盘算：房子会不会被拍卖？征信是不是彻底黑了？甚至，会不会惹上官司？
这不仅仅是老张一个人的困境,许多人在面对突如其来的经济压力——比如失业、疾病、生意失败——时，第一反应往往是“拖一拖”，总觉得问题会自动解决，但房贷逾期恰恰最怕“拖”，银行不是慈善机构，房贷合同也不是一纸空文，一旦逾期，违约金、罚息会像雪球一样越滚越大，更别说可能引发的法律风险了。
银行一般不会直接上门，但催收流程会步步紧逼，逾期3个月以内，银行多以电话、短信提醒为主；超过6个月，可能会委托第三方催收机构介入；而逾期1年，银行很可能已经启动法律程序的前期准备——比如发送《律师函》、申请诉前财产保全，甚至直接起诉到法院。这个时候，你收到的已经不只是“催款通知”，而是具有法律效力的“警告”。
更重要的是,逾期1年，你的个人征信基本已经“黑”透了，这意味着未来5年内，你想再申请任何信用卡、贷款甚至分期购物，几乎都不可能，更严峻的是，如果银行向法院申请强制执行，你名下的资产（包括这套房子）可能会被查封、拍卖，而拍卖价格往往低于市场价，最后可能“房财两空”。
建议参考
如果你也像老张一样陷入房贷逾期的困境,别慌，冷静下来一步步应对：
主动联系银行，千万别躲！
银行最怕“失联”的客户，主动说明逾期原因（如失业、疾病），并提供困难证明（如离职证明、医疗记录），争取协商还款方案。部分银行可以申请“延期还款”或“分期重组”，虽然不能免除罚息，但能暂缓压力。警惕“以贷养贷”的陷阱！
有些人为了填房贷的坑，去借高息网贷或民间借贷，结果债务雪球越滚越大。优先考虑向亲友周转，或尝试通过正规渠道（如公积金提取）缓解短期压力。如果已被起诉，积极应诉！
法院在判决前通常会组织调解，你可以提出还款计划（比如先还一部分，剩余分期），只要态度诚恳、有还款意愿，法院一般会酌情支持，避免直接拍卖房产。咨询专业律师！
法律程序复杂，尤其是《民法典》新规下，关于住房抵押权的执行有严格规范，律师能帮你分析哪些财产受保护、如何合理抗辩，甚至争取“停息挂账”的机会。
附：相关法条
《民法典》第678条
“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《民法典》第410条
“债务人不履行到期债务，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。”《民事诉讼法》第247条
“被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人应当履行义务部分的财产。”《个人贷款管理暂行办法》第39条
“贷款人应根据合同约定，对借款人未按合同承诺提供真实信息、未按约定用途使用贷款、未按约定偿还贷款等行为采取罚息、提前收回贷款等措施。”
小编总结
房贷逾期不是世界末日，但逃避一定是绝路，银行和法院并非一味追求“逼人绝境”，而是希望看到你积极解决问题的态度。哪怕只能还得起一小部分，主动沟通也远胜于沉默逃避，人生的低谷谁都会经历，但法律和规则之下，总有回旋的余地，稳住心态、一步步来，房子能保住，生活也能重回正轨。
注：本文仅代表作者观点，不构成正式法律建议，具体案情请咨询专业律师。
房贷62万逾期1年了，银行上门了怎么办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
