欠蚂蚁借呗1万，逾期3年了，现在慌得一批，我该咋办？

兄弟姐妹们，先别慌，也别太自责，欠了钱，逾期这么久，肯定心里不好受，压力山大，但事情已经这样了，咱们得冷静下来，好好捋捋，看看接下来到底该怎么办，毕竟，办法总比困难多,对不？

你得明白，欠蚂蚁借呗1万逾期3年，这事儿可大可小，但绝对不能再拖了！你可能会想，都已经3年了，也许人家忘了？或者觉得1万不多，银行不屑于追？兄弟，别抱这种侥幸心理，蚂蚁借呗可是正规的持牌金融机构产品,对接央行征信系统那是必须的。

这3年到底发生了什么，以及对你现在有啥影响呢？

1. 利息和违约金像雪球一样越滚越大：借呗逾期后，会产生正常利率1.5倍的罚息，而且是按日计息，1万块钱，逾期3年，利滚利，这个数字可能已经不是当初的1万了，你最好先自己登录支付宝，或者打借呗客服电话（95188转2）问问清楚，现在到底总共欠了多少钱？本金、利息、违约金分别是多少？这个得搞明白，心里才有数。
2. 征信报告肯定“花”得不行了：这3年，你的逾期记录肯定会被多次上传到央行征信系统，这意味着，你未来想贷款买房、买车，或者申请信用卡，基本是没戏了，严重的话，甚至可能影响到找工作、孩子上学（虽然这种情况相对少见，但并非完全不可能）。征信污点的影响是实实在在的，而且会保留5年，从你还清欠款那天开始算。
3. 催收肯定少不了：刚开始可能是短信、电话提醒，后来可能会联系你的紧急联系人，甚至会收到律师函，虽然现在监管严了，暴力催收少了，但那种时不时的骚扰，也足够让人崩溃,你是不是已经经历过这些了？
4. 被起诉的风险：1万块钱虽然不算特别巨大，但逾期3年，平台也是有可能通过法律途径来追讨的，如果真的被起诉，法院判决你还钱，你还是不还，那可能会被列入失信被执行人名单，也就是“老赖”，到时候限制高消费，坐高铁、飞机、住酒店都受影响。虽然不是100%会起诉，但这个风险你必须得考虑到。

好了，说了这么多吓人的，不是为了让你更慌，而是让你认清现实，那现在到底该咋办呢？

1. 主动联系借呗平台，别再躲了！这是最重要的一步，很多人逾期后就不敢接电话，不敢面对，想着“眼不见心不烦”，这其实是最傻的，你越躲，事情越难解决，主动打客服电话，说明你的情况：不是故意不还，确实是遇到了困难（比如失业、生病等等，有啥说啥，真诚一点）。
2. 搞清楚现在到底欠多少：就像前面说的，联系客服，把本金、利息、违约金都问清楚，最好让他们给你一个明细。知道准确的数字，才能制定还款计划。
3. 评估自己的还款能力：看看自己现在每个月能拿出多少钱来还，别打肿脸充胖子，也别一分不还，实事求是,有多少还多少。
4. 尝试协商还款方案：这是关键！你可以跟客服提出你的诉求，
   • 能不能申请减免一些利息和违约金？毕竟逾期这么久,利息可能已经很高了。
   • 能不能申请分期还款？把当前的欠款总额，分成若干期，每个月还一点,压力会小很多。
   • 有没有停息挂账的政策？（这个比较难，但可以问问）态度要诚恳，表达你强烈的还款意愿，但目前确实有困难，希望能协商一个双方都能接受的方案。一次协商不成，就多试几次,或者过段时间再试。
5. 努力赚钱，开源节流：这才是根本，协商下来了，钱从哪儿来？还是得靠自己挣，除了本职工作，看看能不能做点兼职，增加点收入，把不必要的开支都省下来,每一分钱都用在刀刃上。
6. 保护好个人信息，警惕诈骗：逾期后，除了借呗官方的催收，可能还会接到一些自称“能帮你搞定债务”的陌生电话或短信，这些很多是骗子，千万别轻易相信，更别给他们打钱！所有沟通,务必通过官方渠道。

建议参考

• 立刻、马上、赶紧去查清楚你现在借呗到底欠了多少钱，本金、利息、违约金分别多少。
• 深呼吸，调整心态，别逃避，主动拨打借呗客服电话95188转2进行沟通。
• 沟通时，态度要诚恳，说明逾期原因和当前的经济困难，重点是表达还款意愿，并提出你能承受的还款方案（比如分期）。
• 协商过程中，记得做好录音或者保留好聊天记录（如果在线客服能沟通的话），作为证据。
• 如果协商成功，一定要按照新的还款计划按时足额还款，千万别再逾期了！
• 努力工作，开源节流，这才是解决债务问题的唯一正道。

相关法条

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分除外。 （这意味着，如果借呗的利息加上违约金超过了国家规定的上限，超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分，你是可以拒绝支付的，在协商时可以提出这一点。）
4. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然借呗不是信用卡，但部分精神可参考，主要针对信用卡逾期后协商分期）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

欠蚂蚁借呗1万逾期3年，情况确实有点棘手，但绝对不是死路一条。核心就是：停止逃避，主动面对，积极协商，努力赚钱。不要被“老赖”、“失信”这些词吓破了胆，只要你愿意承担责任，积极去解决,银行和金融机构也更愿意看到你有还款的行动和诚意。

征信虽然重要，但它也是可以修复的。一旦你开始还款，并最终结清欠款，从结清之日起，5年后不良记录就会从征信报告上消除，别灰心，现在就行动起来，一步步把这个“坑”填上，未来的日子才能轻松上阵,加油！

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