信用卡逾期1年，我该怎么办？还能挽救吗？

金融债务1个月前 (09-03)11

嘿,朋友，先别太着急，也别自己吓自己，信用卡逾期一年，听起来确实挺棘手的，心里肯定七上八下，各种担心，但你要知道，事情已经发生了，咱们现在最该做的不是懊悔过去，而是冷静下来，想想接下来该怎么应对。

你得明白，逾期1年意味着什么？

这一年里,银行那边肯定没闲着，从最初的短信提醒、电话催收，到后来可能的律师函、上门催收（虽然现在监管严了，但也不排除），甚至可能已经委托给第三方催收公司了，你的个人征信报告上，这条逾期记录肯定是“浓墨重彩”的一笔，逾期1年，这已经是非常严重的逾期了，基本上可以说是“征信黑户”的级别，对未来贷款买房、买车，甚至找工作、办信用卡都会有很大的影响。

欠款金额会越滚越大。

信用卡逾期后,会产生利息和违约金，利息是按日计息，按月复利，违约金通常是最低还款额未还部分的5%。这一年下来，利息和违约金会像滚雪球一样越滚越大，导致你欠的钱可能比当初刷的本金多了不少。拖得越久，对你越不利。

会不会坐牢呢？

这是很多人最担心的问题。信用卡逾期属于民事纠纷，不会直接让你坐牢。如果银行认为你是“恶意透支”，那就可能涉及刑事犯罪了，什么是“恶意透支”呢？简单说，就是你明知道自己还不上，还使劲刷；或者透支后躲起来，更换联系方式，银行找不到你；或者透支的钱根本不是用于正常消费，而是挥霍了、赌博了等等。如果欠款本金超过5万元，经过银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，就有可能被认定为“恶意透支”，从而面临刑事风险。这一点你一定要注意，千万别让事情往这个方向发展。

话说回来，逾期一年，也不是完全没有挽救的余地。

只要你不是故意不还,并且有还款意愿，事情总会有解决的办法，关键在于你要主动，而不是被动等待。

建议参考：

勇敢面对，主动联系银行：别再躲了，越躲事情越糟，找个时间，主动给光大银行的信用卡客服打电话（注意，是官方客服电话，不是乱七八糟的催收电话），说明你的情况，比如你为什么逾期这么久（失业、生病、意外等等，有合理理由就说清楚），现在的经济状况怎么样，最重要的是，表达你强烈的还款意愿。
梳理债务，制定还款计划：自己先算清楚，到底欠了多少钱（本金、利息、违约金分别是多少），然后看看自己每个月能拿出多少钱来还，这个数目一定要实事求是，是你能稳定承受的。
尝试协商“个性化分期还款”：这是最重要的一步，跟银行沟通，看能不能申请“停息挂账”或者叫“个性化分期还款协议”，就是说，把你的欠款总额，按照一定的期数（比如60期）来分期偿还，并且可能会减免一部分利息和违约金，或者至少停止计算新的利息，银行同意的前提是你确实困难，并且有还款诚意，这个过程可能不会一帆风顺，银行可能会拒绝，或者给出的方案你不满意，你可以多沟通几次，或者提供一些你困难的证明材料（比如失业证明、医院诊断书等）。
努力赚钱，开源节流：这是根本，协商下来的分期，你得有能力还才行，想办法多赚钱，同时省吃俭用，把能省的钱都省下来还款。
保留好所有沟通记录：和银行的通话记得录音（提前告知对方，免得有法律纠纷），对方发的短信、邮件都保存好，万一以后有什么争议，这些都是证据。
警惕非法催收和诈骗：逾期后，你可能会接到各种催收电话，其中不乏一些不规范的催收，他们可能会威胁你、恐吓你，甚至爆你的通讯录，遇到这种情况，要保持冷静，必要时可以向银保监会投诉，也要警惕那些说可以帮你“铲单”、“洗白征信”的，基本都是骗子。