五险一金到底交了啥？公司只缴三险、按最低基数缴，算违法吗？

你有没有过这样的经历？
发工资那天，盯着工资条上那行小字：“养老16%、医疗8%、失业0.5%……公积金5%”，心里嘀咕：
“咦？不是说‘五险一金’吗？怎么我账上只显示三险？公司说我‘试用期不缴社保’，合理吗？”
“上月涨薪3000，公积金却一分没多缴——HR说‘按最低基数缴的，合规’，真合规？还是在打擦边球？”

别急着点头说“好像大家都这样”。
今天咱们就掰开揉碎、一句一句讲清楚：
✅ 五险一金到底包括哪几项？
✅ 每一项谁来缴？缴多少？有没有强制下限？
✅ 公司少缴、漏缴、按最低基数“一刀切”缴，到底是省成本，还是踩红线？
（重点来了）——这些操作，轻则补缴+滞纳金，重则被员工仲裁索赔、行政处罚，甚至影响企业信用和贷款资质。

🔹先划重点：五险一金，不是“打包套餐”，而是六项独立法定义务

项目	全称	缴费主体	法定比例（以2024年全国普遍执行为基准，含浮动区间）	关键属性
养老	基本养老保险	单位+个人	单位16%（部分省份阶段性下调至14%-16%），个人8%	强制参保，不得协议放弃
医疗	基本医疗保险	单位+个人	单位5%-9%，个人2%+大病互助（各地差异大）	含门诊统筹、住院报销、生育津贴申领前置条件
失业	失业保险	单位+个人	单位0.5%-1%，个人0.2%-0.5%	连续缴费满1年+非因本人意愿中断就业=可领失业金
工伤	工伤保险	仅单位缴	2%-1.9%（按行业风险分类浮动）	个人不掏一分钱，但一旦出事，是救命钱
生育	生育保险	仅单位缴（2020年起已并入医保统一征缴，但待遇单列）	通常0.5%-1%（含在医保总费率中）	女职工产检、分娩、津贴、男职工陪产假津贴均依赖此缴存记录
住房公积金	单位+个人	双方同比例，5%-12%（自主选择）	唯一可协商比例的项目，但“必须缴”不可免！

⚠️ 注意两个铁律：
❶“五险”是法定强制项，哪怕你签《自愿放弃社保承诺书》，也无效！（最高法早有判例：用人单位不能以员工“自愿”为由免责）
❷“一金”虽比例可谈，但“缴与不缴”没得选——只要建立劳动关系，就必须开户、必须缴存。（《住房公积金管理条例》第十五条、第二十条白纸黑字）

📌以案说法｜真实判例还原“少缴”的代价

2023年，杭州某电商公司为控制人力成本，对全部新入职员工实行“试用期只缴工伤+医疗两险，其余暂缓”，转正后才补全五险；公积金则统一按5%下限缴纳，且基数锁定在当地最低工资标准（2280元），远低于员工实际月薪1.8万元。

一名设计师工作23个月后离职，发现无法提取公积金、医保账户余额不足、失业登记时被告知“缴费月数不足24个月”，遂申请劳动仲裁，并同步向社保中心、公积金中心投诉。

结果：
✅ 社保中心责令公司补缴养老、失业、生育三险共22个月，加收滞纳金4.7万元；
✅ 公积金中心立案查处，认定“未足额缴存”，要求补缴差额本金+利息+单位罚款1万元；
✅ 仲裁委支持员工主张：公司未依法缴纳社保，构成《劳动合同法》第三十八条“未及时足额支付劳动报酬（含社保待遇）”，员工有权被迫辞职+主张经济补偿金N+1（2.5个月工资），合计获赔11.3万元。

——你看，省下的那点钱,最后连本带利翻了三倍还倒贴律师费。

📚法条链接｜不是吓唬你，是写在纸上的硬杠杠
▶《社会保险法》第十二条、第二十三条、第四十四条：明确养老、医疗、失业、工伤、生育五项保险的强制性、缴费义务主体及比例框架；
▶《社会保险法》第六十三条：用人单位未按时足额缴纳社保费的，由社保征收机构责令限期缴纳或补足，并自欠缴日起按日加收万分之五滞纳金；逾期仍不缴纳的，处欠缴数额一倍以上三倍以下罚款；
▶《住房公积金管理条例》第十五条、第二十条：单位录用职工，应自用工之日起30日内到公积金中心办理缴存登记；单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴；
▶《最高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律问题的解释（一）》第一条：劳动者以用人单位未为其办理社会保险手续，且社会保险经办机构不能补办导致其无法享受社会保险待遇为由，要求赔偿损失而发生争议的,人民法院应予受理。

⚖️律师总结｜三句话，句句戳心

第一句：“五险一金”不是福利，是法律给你的“生存安全带”——断了一根，摔下去可能就是医保报不了、失业领不到、买房贷不了、退休少拿钱。
第二句：公司说“行业惯例”“大家都是这么缴的”，不是免责金牌，而是风险预警灯；你沉默签字的每一张工资条，都可能成为日后维权的证据，也可能成为纵容违法的默许。
第三句：发现问题，别等“以后再说”。
→ 社保问题：立即向参保地12333热线或浙里办/粤省事等政务平台在线投诉；
→ 公积金问题：拨打12329，或登录当地公积金官网“投诉举报”入口；
→ 已造成实际损失（如无法领取失业金、无法办理落户、子女入学受限等），建议保留劳动合同、工资流水、社保/公积金缴存记录截图，30日内启动劳动仲裁——时效只有1年，过期不候。

最后送你一句我常对当事人说的话：
“社保公积金，不是公司给你的恩惠，而是你用劳动时间换来的法定债权，它不声不响躺在账户里，但关键时刻，比年终奖更扛打。”

——别让自己的权益，在工资条的角落里,静音播放。

（全文完｜原创撰稿｜执业律师 · 李砚｜2024年夏于杭州）
注：文中比例及案例细节已作脱敏处理，符合现行有效法规，各地细则请以当地人社局、公积金中心最新通告为准。

五险一金到底交了啥？公司只缴三险、按最低基数缴，算违法吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。