逾期1年才还清，这笔糊涂账该怎么了？

金融债务1个月前 (09-03)10

哎,说起逾期，尤其是逾期了一整年，不少朋友可能都觉得头大，不管是信用卡、网贷还是其他借款，当初可能因为一时周转不开，或者干脆就是忘了，结果一拖再拖，转眼就一年过去了，现在手头宽裕点了，或者终于下定决心要把这个“包袱”甩掉，想把钱还清，这当然是好事，说明咱有担当，想积极解决问题。

逾期1年可不是小事儿,这一年里，利息、罚息、违约金可能已经滚了不少，你的个人征信报告上也肯定留下了大大的“污点”。想还清是第一步，怎么清、清多少、清完之后会怎样，这里面门道可不少。

你得搞清楚，这笔逾期的钱，现在到底是个啥情况？

欠多少，心里要有数：赶紧找出当初的借款合同（或者app上查一下），看看本金是多少，逾期之后的利率是多少，有没有违约金，怎么计算的，最好能让对方给你出具一个详细的账单，本金、已还金额、剩余本金、产生的利息、罚息、违约金，一项项都列清楚。别稀里糊涂还了一笔钱，结果发现还的只是冰山一角的利息，那就亏大了。
“利滚利”要警惕：很多朋友逾期后就不敢看账单，或者干脆不接催收电话，结果利息和违约金像雪球一样越滚越大。主动联系对方，问清楚这笔逾期的总欠款金额，并且确认这个金额的计算方式是否符合合同约定和国家规定。要知道，过高的、不合理的利息和费用，法律是不支持的。
征信报告啥样了？逾期1年，征信报告上肯定是“浓墨重彩”的一笔了。你可以自己去央行征信中心或者通过正规渠道查一下自己的征信报告，看看这笔逾期记录的具体情况。心里有个数，这对你后续处理其他信贷业务也有帮助。

就是怎么还的问题了。

如果能一次性还清，那是最好的：这说明你实力还是有的，在还之前，一定要再次跟借款机构或银行确认最终的还款金额，并且明确要求对方在你还清后，配合出具《贷款结清证明》，并承诺及时在征信系统中更新你的还款状态。这笔钱怎么转，转到哪个账户，都要问清楚，保留好所有转账凭证，比如银行流水、转账截图等，以备不时之需。
如果一次性还清压力太大，怎么办？别慌，可以尝试跟对方协商。主动联系，说明你的实际困难和还款意愿，看看能不能协商一个分期还款计划，或者减免一部分罚息和违约金。态度要诚恳，拿出你的诚意和还款计划（比如你每个月能还多少），对方不一定会同意，但不试一下怎么知道呢？协商的过程也尽量保留证据，比如通话录音（提前告知对方）、聊天记录等。

还清之后，是不是就万事大吉了？

也不尽然,钱是还清了，但征信上的逾期记录并不会马上消失。根据《征信业管理条例》，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。也就是说，你这笔逾期还清后，从还清那天开始算，5年后这笔逾期记录才会从你的征信报告上消除，这5年里，你要好好养征信，保持良好的信用习惯，别再出现逾期了。

给逾期1年想还清的你几点实在建议：

相关法条参考：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条主要针对信用卡，且协商成功难度较大，但可尝试）

小编总结一下：

老铁,逾期一年确实不是小事，它像一块大石头压在心头，也可能给你的生活带来不少困扰，但现在你想还清，这绝对是一个积极的信号，值得肯定！关键在于行动起来，主动去了解情况、沟通协商、制定计划并坚决执行。过程可能会有点麻烦，甚至会受点委屈，但只要把钱还清了，就能卸下这个沉重的包袱，一身轻松。

还清之后,记得好好爱护自己的信用，它虽然看不见摸不着，但在现代社会，信用就是我们的“第二张身份证”，非常重要，过去的已经过去，重要的是从现在开始，规划好自己的财务，避免再犯类似的错误，加油，你可以的！

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