既有分期逾期1年了，我该怎么办？会不会有事啊？

哈喽，朋友们，今天咱来聊个挺让人闹心的事儿——既有分期逾期1年，可能有些朋友因为各种原因，比如当初手头紧、后来又忘了，或者干脆就是没扛住压力，导致这笔钱一拖就拖了一年，现在想起来，心里肯定七上八下的：这都一年了，会有啥严重后果不？我现在该咋整啊？别慌，今天咱就好好说道说道这个事儿,给大伙儿支支招。

咱得明白，逾期1年，这可不是小事儿，但也不是说天就塌下来了，关键是你得知道现在的状况,以及下一步该怎么走。

那逾期1年，到底意味着啥呢？

1. 利息和违约金像雪球一样滚：这是最直接的，不管是利息还是违约金，逾期这么久，肯定不是个小数目了，你当初借的本金，可能现在已经翻了好几番，这时候，你得先搞清楚，你到底欠了多少钱？本金多少，利息多少，违约金多少？哪些是合法的，哪些可能是“砍头息”或者过高的费用？这个心里得有个数。
2. 征信报告估计“花”得不行了：逾期1年，这么长的时间，十有八九已经被上报到央行征信系统了，这对你以后办信用卡、贷款买房买车，甚至找工作、租房子都可能产生影响，征信这东西，一旦有了污点,可不是一天两天就能洗白的。
3. 催收肯定没少“关照”你：这一年里，催收电话、短信估计是家常便饭了吧？有的可能还会打到你的家人朋友那里，给你造成不小的困扰，咱不是说不能催收，但如果遇到暴力催收、骚扰恐吓，那也是不合法的,你得学会保护自己。
4. 可能面临被起诉的风险：虽然不是所有逾期都会被起诉，但逾期1年，平台通过催收要不回来钱，把你告上法庭的可能性就大大增加了，如果法院判决你还钱，你还是不还，那可能会被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，到时候限制高消费、坐飞机高铁都受影响。

那都逾期1年了，现在该咋办呢？总不能一直这样拖着吧？

别灰心,办法总比困难多。

1. 第一步，也是最重要的一步：停止逃避，主动面对！很多朋友逾期后就把电话拉黑、换号码，以为眼不见心不烦，其实这是最傻的做法，你越躲，事情可能越复杂，平台联系不上你，反而可能认为你是恶意拖欠，采取更激烈的措施。先把心态调整好，别怕，欠钱了咱想办法还，躲是躲不掉的。

2. 梳理清楚债务情况： 你得自己先算一笔账，把当初的借款合同找出来（如果有的话），看看本金是多少，约定的利率是多少，估算一下到现在，按照合法的利率（民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍，超过部分可以不用还），你一共需要还多少，那些乱七八糟的服务费、担保费，如果当初没明确告知或者过高，也可以提出异议。心里有本清晰的账，才能有理有据地去协商。

3. 尝试跟平台进行协商： 这是解决问题的核心，你可以主动联系既有分期的官方客服（注意，一定要通过官方渠道，警惕假催收），说明你目前的经济状况，比如为什么逾期了这么久，现在收入怎么样，能拿出多少钱来还，然后提出你的诉求，比如能不能减免一部分利息和违约金，只还本金或者按照较低的利率来还，然后能不能分期偿还。 协商的时候，态度要诚恳，但也要有底线，把你算好的合法本息数额摆出来，不是他们说多少就是多少。如果能协商成功，一定要签订书面的还款协议，把协商好的内容都写清楚，免得日后扯皮。

4. 如果遇到暴力催收，要学会保留证据并维权： 前面说了，催收是可能的，但暴力催收不行，如果对方有威胁、恐吓、侮辱、骚扰你家人朋友等行为，记得保留好录音、短信、微信聊天记录等证据，必要的时候，可以向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉,或者直接报警。

5. 努力赚钱，制定还款计划： 协商好了也好，没协商好也罢，最终还是要靠钱来解决问题，想办法开源节流，多赚点钱，这才是根本，制定一个详细的还款计划，每个月固定还一部分,慢慢把这个窟窿填上。

6. 关于征信，要有长期修复的准备： 逾期记录一旦上了征信，自你还清欠款之日起，会在征信报告上保留5年，这5年里，你要保持良好的信用记录，按时还款，别再出现逾期，时间长了，好的记录会覆盖不好的记录,你的征信会慢慢修复的。

给大伙儿几点建议参考：

• 千万别“以贷养贷”：拆东墙补西墙，只会让你的债务越滚越大,陷入更深的泥潭。
• 优先还上征信的债务：影响征信的债务优先级更高,不然对未来影响太大。
• 协商过程要留痕：无论是电话沟通还是线上沟通，尽量保留证据,以防平台反悔或者不认账。
• 如果自己搞不定，可以考虑寻求专业的法律援助或者债务咨询机构的帮助：但一定要擦亮眼睛，选择正规的机构,避免二次受骗。

相关的法律条文，咱也简单了解一下（具体请以最新法律规定为准）：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。（这里就涉及到利率上限的问题）
3. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】（如果是信用卡逾期，可能涉及此条，但一般的网贷分期逾期属于民事纠纷，不直接构成犯罪），但如果被认定为“以非法占有为目的”的恶意透支，且数额较大，经发卡银行催收后仍不归还的，可能构成此罪，对于普通的消费分期,认定刑事犯罪的门槛较高。
4. 《个人信息保护法》：催收过程中，平台和催收机构不得违法违规处理、泄露你的个人信息。
5. 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：明确了民间借贷利率的司法保护上限。

小编总结一下：

既有分期逾期1年，情况确实比较棘手，但绝对不是世界末日。核心在于你不能一直逃避，要主动站出来面对问题，梳理清楚债务，然后积极和平台协商一个双方都能接受的还款方案，过程中要注意保护自己，保留证据，遇到不合理的要求要敢于说不，最重要的是，努力赚钱，早日把欠款还清,才能一身轻松。

生活总有起伏，遇到困难咱就解决困难，只要你有决心，一步一步来，总能把这个坎迈过去,加油！

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