逾期1年被催收，我是不是要玩完了？别慌，律师给你捋捋！

嘿,朋友，是不是最近因为“逾期1年被催收”这事儿，搞得吃也吃不好，睡也睡不香？电话一响就心惊肉跳，生怕又是催收的；微信、短信也不敢随便看，就怕看到那些让人血压飙升的字眼，唉，我特能理解你现在的心情，那种焦虑、自责，甚至有点绝望的感觉，确实不好受。

咱得承认,逾期一年，这事儿肯定不算小，毕竟当初借钱的时候，咱也是承诺了要按时还的，这一年时间，利息、违约金估计也滚了不少，信用记录上肯定也留下了“污点”，这些都是实实在在的后果，咱得勇敢面对，逃避肯定不是办法。

逾期一年，不代表天就塌下来了，更不代表你就“玩完了”！很多人一听到催收的狠话，什么“再不还钱就报警抓你”、“要去你家/公司闹”，就吓得六神无主，其实啊，这里面很多都是催收的套路，目的就是让你赶紧还钱，有时候他们自己都搞不清哪些话是合法的，哪些是违法的。

催收来了，我该怎么办？

这才是重点！催收不是洪水猛兽，咱们得学会跟他们“打交道”，但前提是保护好自己，守住法律的底线！

先搞清楚，你欠的是谁的钱？是银行？网贷平台？还是其他小贷公司？不同的债权人，处理方式和力度可能会不太一样，但不管是谁，催收行为都必须在法律框架内进行。
催收行为的“红线”在哪里？
- 正常催收可以有，但暴力催收绝对不行！一天到晚电话轰炸（特别是在半夜、凌晨）、短信辱骂威胁、爆你的通讯录（把你欠钱的事到处跟你亲戚朋友说）、上门滋扰恐吓、甚至对你或者家人进行人身威胁，这些都属于暴力催收！遇到这些情况，你不是只能忍着！这是你的合法权益受到了侵害！
- 他们有权利告诉你欠钱了，有权利要求你还钱，但没权利侮辱你、恐吓你、骚扰你的正常生活和工作。
那我到底要不要接催收电话？完全不接，可能会被认为是恶意拖欠，但接了，又怕被骚扰，我的建议是，可以接，但每次通话尽量录音！这是为了保留证据，万一对方有违规行为，这就是你的武器，接通后，简单说明你目前的情况（比如经济困难，正在想办法），如果对方态度恶劣、威胁恐吓，你可以明确告知对方“你的行为已经涉嫌违法，请你注意言辞，否则我会向有关部门投诉举报”，然后可以选择挂断。你没有义务接受他们的无理要求和精神摧残。
逾期一年，会不会坐牢？这是很多人最担心的问题。普通的民事借贷纠纷，比如信用卡逾期、网贷逾期，只要你不是一开始就抱着“借钱不还”的目的（也就是“恶意透支”或“诈骗”），并且没有故意隐匿财产、逃避执行，那么基本上是不会直接坐牢的。这属于民事纠纷，对方可以起诉你，法院会判决你还钱，如果你还不上，可能会被强制执行（比如查封你的财产），但通常不会涉及刑事责任，如果是信用卡逾期，且金额较大（比如本金超过5万元），经银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，那就可能构成“信用卡诈骗罪”，这个是有可能坐牢的，信用卡逾期的朋友要特别注意这一点。

最重要的：主动出击，寻求解决办法！

逾期一年,利息和违约金可能已经很高了，与其天天被催收骚扰，惶惶不可终日，不如主动想办法解决问题。

整理好你的债务情况：本金多少，利息多少，违约金多少，现在总共欠多少，心里要有个数。
评估自己的还款能力：目前每个月能拿出多少钱来还债？
尝试与债权人协商：虽然逾期一年了，但还是可以尝试联系债权人（最好是通过官方渠道），说明你的实际困难，看能不能协商分期还款、减免部分利息或违约金，有些平台或银行是有协商政策的，关键在于你要主动去沟通，并且拿出诚意，协商成功的前提是你确实有还款意愿和一定的还款能力。

钱是要还的，但不是用这种被折磨的方式还。保护好自己，才有能力去解决问题。

建议参考：

如果你正处于“逾期1年被催收”的困境，不妨试试这样做：

保持冷静，别自乱阵脚：越是慌乱，越容易做出错误的决定。
收集证据，保护自己：所有催收电话、短信、微信聊天记录，只要涉及威胁、辱骂、骚扰的，都尽量保留好（录音、截图）。
主动沟通，表达意愿：尝试联系债权人，说明情况，表达还款意愿，争取协商的机会，如果对方不同意协商，或者协商不成，也要让对方知道你不是恶意拖欠。
学习法律，了解权益：知道哪些是对方的权利，哪些是自己的权利，才不会被对方牵着鼻子走。
制定计划，努力还款：这是解决问题的根本，开源节流，尽可能地攒钱还债，如果债务实在太多，超出了你的承受能力，也可以考虑咨询专业的债务重组机构或律师，看看有没有其他解决方案。
必要时，寻求帮助：如果遭遇严重的暴力催收，或者已经影响到你的人身安全和正常生活，请及时向公安机关报案，或者向银保监会、互联网金融举报信息平台等监管部门投诉。

相关法条（摘选与解读）：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】
- 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
- 解读：你借钱签了合同，到期不还，就是违约了，债权人有权要求你还钱，包括本金、利息、违约金等（具体看合同约定和法律规定）。
《中华人民共和国民法典》第一百八十八条【诉讼时效】
- 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。
- 解读：一般情况下，债权人在你逾期后，3年内要向你主张权利（比如起诉你），如果超过3年一直没动静，你就可以以“诉讼时效已过”为由进行抗辩，法院可能就不会支持他的诉求了，但注意，如果你期间主动承认过债务或者还过一部分钱，诉讼时效会重新计算。“逾期1年”还远没到诉讼时效过的程度。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条
- 有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；
- 解读：催收如果对你进行威胁、侮辱、发送骚扰信息，就违反了这条，你可以报警，警方可以对其进行处罚。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】
- 有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
- 解读：这条是2021年3月1日起施行的，专门针对非法债务的催收行为，如果对方催收的是“高利放贷等产生的非法债务”，并且采用了上述暴力、胁迫、限制人身自由、侵入住宅、恐吓、跟踪、骚扰等方法，情节严重的，就可能构成这个罪，要承担刑事责任。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】
- 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……（四）恶意透支的，前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
- 解读：前面提到过，信用卡逾期要特别注意“恶意透支”的风险。