马上贷款逾期了，催收电话不断怎么办？他们这么做合法吗？

今天咱们来聊一个很多人可能都会遇到，或者身边有人遇到的头疼事儿——贷款逾期，尤其是那种“马上贷款”之类的，一旦逾期，催收电话就可能没完没了，搞得人焦头烂额，今天咱们就重点说说：“马上贷款逾期了，催收电话不断怎么办？他们这么做合法吗？”

逾期了，催收电话不断，我该怎么办？

咱们得明白，借了钱，到期了确实应该还，这是天经地义的，也是合同约定好的，逾期本身，咱们自己先得有个正确的认识，逾期之后，面对铺天盖地的催收，尤其是一些让人不舒服的催收方式,咱们该怎么应对呢？

保持冷静，不要逃避：我知道，电话一响就紧张，不想接，甚至想把手机关机，但逃避真不是办法，躲得了一时，躲不了一世，刻意逃避，催收方可能会认为你是恶意拖欠，反而采取更激烈的手段，深呼吸,先让自己冷静下来。
主动沟通，说明情况：如果暂时确实没钱还，别等着催收来找你，你可以主动联系贷款平台，说明你目前遇到的困难，比如是失业了、生病了，还是家里有什么突发状况，重点是表达你的还款意愿，而不是不想还，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款，或者减免一些不合理的费用，很多平台，只要你态度诚恳,是愿意坐下来谈的。
了解债务，核实信息：你得清楚自己到底欠了多少钱，本金多少，利息多少，违约金多少，有没有超过国家规定的利率上限？（这个后面法条链接会讲到），催收说的金额可能包含了不合理的费用,你自己心里得有本账。
优先保障基本生活，逐步还款：如果欠了不止一家的钱，那就要规划一下，先保证自己和家人的基本生活开销，然后再看能拿出多少钱来还款，可以考虑先还小额的，或者利率高的，给自己一点成就感,也减轻一些压力。
寻求帮助：如果压力实在太大，自己搞不定，可以跟家人朋友坦白，看看能不能帮衬一把，或者，也可以咨询一些正规的债务咨询机构，甚至像我这样的律师，帮你分析情况,给出建议。

催收他们这么做，合法吗？

这是大家最关心的问题了，催收不是不可以，但必须在法律的框架内进行,哪些行为是不合法的呢？

暴力威胁、侮辱诽谤：比如打电话骂你，威胁要上门打你、伤害你的家人，或者用很难听的话侮辱你的人格,这些都是绝对不允许的。
骚扰家人朋友、单位同事（“爆通讯录”）：很多人最反感这个，催收公司通过各种手段拿到你的通讯录，然后给你的家人、朋友、同事打电话，说你欠钱不还，让他们来“帮忙”催你，这种行为严重侵犯了你的隐私权和名誉权，也是违法的，除非是你留的紧急联系人，并且是在联系不上你的情况下,才可以有限度地联系。
频繁、恶意电话或短信轰炸：比如一天给你打几十个电话，不分白天黑夜，甚至凌晨也打，严重影响你的正常生活和工作,这就构成了骚扰。
上门催收要注意分寸：上门催收本身不违法，但不能非法侵入你的住宅，不能在你家门口大吵大闹、贴大字报，不能骚扰你的邻居，如果他们要上门，你有权要求他们出示身份证件、工作证件以及你逾期的相关证明。
伪造法律文书、冒充国家机关工作人员：比如伪造法院的传票、律师函，或者冒充警察、检察官、法官来吓唬你，说你要被抓去坐牢，这种行为性质非常恶劣,已经涉嫌犯罪了！

如果遇到了上述这些不合法的催收行为，大家一定要注意保留证据！比如通话录音、短信截图、微信聊天记录、上门催收时的录像或照片（注意自身安全前提下）、对方的电话号码等等,这些都是以后维护自己权益的重要武器。

以案说法

咱们来看个小例子（为保护隐私，人物均为化名）：

小王因为做生意周转不开，在某“马上贷”平台借了5万块钱，后来生意失败，导致逾期，刚开始，催收电话还比较客气，后来就越来越过分，不仅一天打十几个电话，还在小王明确表示在开会、晚上11点后仍不断拨打，更过分的是，催收人员联系不上小王（小王手机没电关机了几小时），就开始疯狂拨打小王通讯录里的电话，包括他的父母、妻子，甚至公司领导，说小王“恶意欠款”、“老赖”，导致小王父母担心病倒，妻子跟他吵架，单位领导也找他谈话,影响极坏。

分析：在这个案例中,催收人员的行为已经涉嫌违法。

频繁、恶意电话轰炸：一天十几个电话，且在非工作时间拨打,构成骚扰。
“爆通讯录”骚扰第三方：这是典型的违法行为，严重侵犯了小王的隐私权和名誉权,也对其家人朋友造成了骚扰。

小王后来收集了所有的通话记录、短信截图、以及家人朋友收到骚扰电话的证据，向该贷款平台的监管部门进行了投诉，并咨询了律师，考虑通过法律途径要求对方停止侵权、赔礼道歉，甚至赔偿损失，在监管压力和证据面前，该平台暂停了对小王的非法催收,并同意与小王协商合理的还款方案。

法条链接

关于催收行为的合法性,主要依据以下法律法规：

《中华人民共和国民法典》
- 第一千零三十二条【隐私权】：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
- 第一千零二十四条【名誉权】：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。
- 第一千一百八十三条【精神损害赔偿】：侵害自然人人身权益造成严重精神损害的,被侵权人有权请求精神损害赔偿。
《中华人民共和国刑法》
- 第二百九十三条【寻衅滋事罪】：有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制：（一）随意殴打他人，情节恶劣的；（二）追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的；（三）强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物，情节严重的；（四）在公共场所起哄闹事，造成公共场所秩序严重混乱的，纠集他人多次实施前款行为，严重破坏社会秩序的，处五年以上十年以下有期徒刑，可以并处罚金。（催收中的暴力、恐吓、骚扰行为可能触犯此条）
- 第二百五十三条之一【侵犯公民个人信息罪】：违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。（非法获取、使用通讯录等个人信息可能触犯此条）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但对其他贷款催收有参考意义）
第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》（行业自律规范，虽非法律，但监管机构会参考）
明确了不得对债务人以外的任何第三人进行催收，更不得采用骚扰、侮辱、恐吓或威胁等不当手段；催收电话应在适当时间进行，避免打扰债务人正常生活；不得泄露债务人信息等。

律师总结

朋友们，贷款逾期确实会带来一系列麻烦，但遇到问题咱们要积极面对,而不是恐慌或者逃避。

正视债务，积极协商：这是解决问题的第一步，主动和平台沟通,争取有利的还款条件。
擦亮眼睛，辨别非法催收：要清楚哪些催收行为是法律不允许的,保护好自己和家人的合法权益。
保留证据，勇敢维权：如果遭遇非法催收，一定要注意收集和保存好证据，比如通话记录、短信、录音、录像等，然后可以向贷款平台的官方客服投诉、向互联网金融举报信息平台举报、向消费者协会投诉，情节严重的，直接报警或者向法院起诉,追究对方的法律责任。
理性借贷，量力而行：最后还是要提醒大家，借钱的时候一定要想清楚自己的还款能力，不要盲目借贷，更不要借高利贷，好借好还,再借不难。

欠债还钱，天经地义，但催收也必须合法合规，咱们既要承担自己的责任，也要懂得用法律武器保护自己，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，如果大家还有其他具体问题,也欢迎留言或者私下咨询。

好的，今天就聊到这里,谢谢大家！

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