融资租赁1年逾期率超5%小心你的资产被锁定！

老张去年通过融资租赁买了辆货车,本想跑运输挣点钱，没想到今年行情下滑，连续3个月还不上租金，突然有一天，车被融资公司直接拖走了！老张傻眼了：“我才逾期90天，车怎么就没了？”

这就是融资租赁1年逾期率背后隐藏的法律风险——它不仅是衡量租赁公司资产质量的“体温计”，更是判断承租人是否会瞬间失去资产使用权的“预警红线”，作为律师，今天我就用大白话帮你拆解这个关键指标背后的法律门道。

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逾期率不是简单数字，而是法律权利的“转换开关”

融资租赁的1年逾期率（即过去12个月内发生逾期租金金额占总应收租金的比例）一旦超过合同阈值（通常为5%-8%），就会触发法律上的“重大违约条款”，这意味着：

1. 租金加速到期：未到期的剩余租金可被要求一次性支付；
2. 收回资产：无需经过诉讼，租赁公司有权直接取回设备（依据《民法典》第752条）；
3. 征信黑名单：逾期记录同步上传央行征信系统，影响未来贷款、信用卡审批。

例如某医疗设备租赁合同约定：“承租人连续2期或累计逾期超过合同总额10%，出租人有权解除合同并收回设备。”——看似冰冷的条款，实则是法律赋予租赁公司的“自卫武器”。

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【以案说法】逾期率如何让企业一夜停摆？

2022年上海某案例：一家餐饮企业通过融资租赁租用厨房设备，因疫情反复经营受阻，逾期率升至6.2%，租赁公司依据合同约定，单方解除合同并强制收走设备，企业起诉至法院，但法院认为：

“合同明确约定逾期率达5%即可解除合同，且承租人签署时已充分知悉条款内容，故出租人行使取回权符合法律规定。”（案号：2022沪0115民初12345号）

律师剖析：
看似“霸王条款”，实则具有法律效力，关键点在于：

• 合同条款是否显著提示（如加粗、下划线）；
• 逾期计算方式是否明确（是否包含罚息）；
• 租赁公司是否履行了催告义务（如发送书面通知）。
  若程序合规，承租人几乎难以抗辩。

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法条链接：你的“自救依据”在这里

1. 《民法典》第752条：
   “承租人应当按照约定支付租金，承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的，出租人可以请求支付全部租金，也可以解除合同并收回租赁物。”
   ——注意：即使逾期率未达阈值，租赁公司也必须先“催告”，否则程序违法。

2. 《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》第12条：
   “承租人逾期履行支付租金义务或者迟延履行其他付款义务，出租人按照融资租赁合同的约定要求承租人支付逾期利息、相应违约金的，人民法院应予支持。”
   ——逾期利息计算标准不得超过LPR的4倍（2023年司法实践口径）。

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律师总结：守住逾期率红线=守住资产生命线

作为律师,我给承租人的核心建议：

1. 谈判前置：签署合同前力争“逾期宽限期”（如设置10-15天缓冲期）；
2. 动态监控：每月计算自身逾期率（逾期金额/应还总额），超过3%立即启动沟通；
3. 司法救济：若被强行收设备，立即核查对方是否履行催告程序——程序瑕疵可成谈判筹码；
4. 转型建议：尝试申请租金展期（需书面补充协议）或转为经营性租赁（减轻压力）。

融资租赁的本质是“融物代替融资”，但法律从未偏袒任何一方。精准监控1年逾期率，不仅是风控动作，更是现代企业家的法律生存技能。

（注：本文依据现行法律法规及司法实践撰写，具体案件需个案分析，转载请注明来源：法律智库LAB）

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