网贷还不上被起诉了，我该怎么办？

最近后台收到不少朋友的私信，说自己因为网贷还不上，收到了法院的传票，整个人都慌了神，不知道该怎么办才好，确实，谁遇到这种事儿心里都七上八下的，感觉天都要塌下来了，但你知道吗？慌解决不了任何问题，越是这种时候，咱们越得冷静下来，好好想想对策，今天我就来给大家伙儿捋一捋，万一真遇上网贷还不上被起诉的情况,咱们到底该怎么应对。

传票不是废纸，千万别不当回事儿！

收到法院传票，第一反应可能是害怕、是逃避，心想“我不看、不理，是不是就没事了？”大错特错！法院传票是法律程序的一部分，它代表着对方已经把你告到法院，要求通过法律途径解决你们之间的债务纠纷，如果你选择无视，不出庭应诉，法院会依法缺席判决，这意味着，你失去了为自己辩解、提出异议的机会，判决结果很可能对你非常不利，到时候对方可以直接申请强制执行，冻结你的银行卡、微信支付宝，甚至查封你的财产。收到传票，第一步是：别怕，一定要积极应诉！

赶紧把事情的来龙去脉捋清楚，心里有个数。

拿到传票和对方的起诉状后，仔细看！看清楚对方是谁（哪个网贷平台或者出借人），起诉你什么事情，要求你还多少钱（本金、利息、违约金等等都列清楚了吗？），他们有什么证据,对照你自己的实际情况：

1. 这笔网贷是真的吗？有没有可能是诈骗？（虽然这种情况相对少，但也要警惕。）
2. 本金到底是多少？有没有“砍头息”？比如借1万，到手只给8千,那本金就应该按8千算。
3. 利息和各项费用加起来是多少？有没有超过国家规定的上限？这个非常重要！根据最新的司法解释，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（LPR是全国银行间同业拆借中心每月发布的贷款市场报价利率），超过这个上限的利息,你是可以拒绝支付的。
4. 你已经还了多少？还款记录一定要保存好，银行转账流水、微信支付宝转账记录等等,这些都是你的证据。
5. 对方的证据有没有问题？比如借款合同是不是你签的？条款有没有明显不公平的地方？

把这些问题都搞清楚，你就知道自己大概面临什么情况，对方的诉求哪些是合理的,哪些是站不住脚的。

该准备应诉材料了，这可是上战场的“弹药”。

1. 你的身份证复印件。
2. 法院送达的传票、应诉通知书、起诉状副本。
3. 答辩状：这是你对对方起诉的回应，可以自己写，也可以请律师写，主要内容就是针对对方的起诉状，说明你的观点，比如你承认哪些债务，不承认哪些，为什么不承认（比如利息过高、存在砍头息等）。
4. 证据材料：刚才让你捋清楚的那些，都要整理成证据，比如借款合同、还款记录、沟通记录（和网贷平台客服的聊天记录、催收电话录音等，注意录音要合法取得）、证明对方利息过高的材料（比如你计算的利息明细，参考的LPR数据等），证据要准备原件和复印件,复印件按法院要求的份数提交。

要不要和对方协商？

在开庭前后，其实都有协商的可能，如果你确实有还款意愿，但一下子拿不出那么多钱，可以尝试联系对方（或者通过法院联系），看能不能达成和解，能不能分期还款？能不能减免一部分不合理的利息或违约金？如果能达成和解，双方可以签订和解协议，然后原告可以申请撤诉，这样对双方来说都省时省力，但协商也要有底线,不合理的要求不能答应。

也是非常重要的一点：如果自己搞不定，千万别硬扛，赶紧找专业的律师帮忙！

法律这东西专业性很强，不是看看法条就能完全搞明白的，律师能帮你分析案情，判断对方诉求的合法性，帮你收集和组织证据，写答辩状，在法庭上为你辩护，最大限度地维护你的合法权益，尤其是当你的案件比较复杂，或者涉及金额比较大的时候，律师的作用就更明显了，别觉得请律师贵，和可能面临的不合理债务比起来,这点投入可能是值得的。

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以案说法：

咱们来举个小例子，小王因为手头紧，在某网贷平台借了10000块钱，实际到手只有8000块（砍头息2000），合同约定月息3%（年化36%），借期1年，小王还了3个月利息后就还不上了，后来平台把小王起诉到法院，要求小王偿还本金10000元，剩余9个月利息2700元,以及违约金1000元。

小王收到传票后很害怕，但还是决定应诉，他仔细看了合同，发现了砍头息的问题，并且算了一下，月息3%远超当时LPR的4倍（假设当时LPR是3.65%，4倍就是14.6%，月息大约1.22%），于是小王收集了自己的还款记录，以及网贷平台收取砍头息的证据，在法庭上，小王指出实际借款本金只有8000元,并且对方要求的利息过高。

法院经过审理，最终判决小王偿还实际借款本金8000元，并按照LPR的4倍支付利息，对于超过部分的利息和不合理的违约金,法院没有支持。

这个例子就告诉我们，即使被起诉了，也不要放弃，要学会用法律武器保护自己,不合理的费用是可以拒绝支付的。

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相关法条链接（建议查阅最新版本）：

• 《中华人民共和国民法典》关于合同、民间借贷的相关规定（可在中国法院网或全国人大官网查询）。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）：这个是核心，特别是关于利率上限的规定。（可参考中国法院网链接,建议查询最新官方版本）

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律师总结：

网贷还不上被起诉，虽然听起来吓人，但绝非世界末日,记住这几点：

1. 冷静面对，积极应诉：收到传票别逃避,这是你维护自己权益的机会。
2. 理清债务，审查合法性：重点看本金、利息是否合理,有没有砍头息等违规行为。
3. 准备证据，按时出庭：证据是打官司的关键,一定要充分准备。
4. 理性协商，寻求和解：在合理范围内,协商解决是不错的选择。
5. 专业问题，咨询律师：法律复杂，必要时请律师协助,能少走很多弯路。

欠债还钱，天经地义，但还的必须是合法的债务，面对网贷纠纷，咱们要懂法、用法，既不逃避责任，也不能任人宰割，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，有问题也欢迎大家留言讨论,办法总比困难多！

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