收到逾期贷款催收表，该怎么办？会有什么后果？

“叮铃铃……” 电话响了，或者邮箱里躺着一封措辞严肃的信件，打开一看，是“逾期贷款催收表”，那一刻，是不是感觉头都大了？心里咯噔一下，五味杂陈——焦虑、懊悔、害怕，可能还有点不知所措。

我想告诉大家的是,收到催收表，虽然不是什么好事，但也千万别把它当成世界末日，更不能视而不见，选择逃避，逃避解决不了任何问题，反而可能让小麻烦变成大麻烦。

正确的姿势应该是什么呢？

第一步：冷静！冷静！再冷静！深呼吸，告诉自己先别慌，催收表的目的是提醒你还款，而不是直接把你打入地狱，你的情绪越不稳定，越容易做出错误的判断和决定。

第二步：仔细核对催收表信息拿到催收表，别急着发愁，先仔细看看上面的每一项内容：贷款机构是谁？贷款合同编号是多少？逾期的本金、利息、违约金分别是多少？总共逾期了多少天？这些信息都要一一核对清楚，确保和你实际的贷款情况一致，万一发现有出入，比如利息高得离谱，或者金额不对，那就要及时跟贷款机构沟通了。

第三步：主动联系贷款机构这是非常关键的一步！收到催收表后，不要等着对方再来催，甚至上门，你应该主动、及时地联系贷款机构的客服或者催收部门，联系的时候，态度要诚恳，说明你逾期的原因（比如暂时的资金周转困难、突发的家庭变故等等），最重要的是，表达你积极还款的意愿，是“积极还款意愿”，而不是空口说白话。

第四步：评估自身财务状况，制定还款计划联系之前，你得先自己盘算盘算：我现在手头有多少钱可以用来还款？未来一段时间内，我每个月能稳定拿出多少钱来还？把你的收入和必要开支列出来，看看能挤出多少还款金额，有了这个底数，和贷款机构协商的时候才有底气。

第五步：争取协商还款方案这才是核心目的，在表明还款意愿和自身经济状况后，你可以尝试和贷款机构协商一个双方都能接受的还款方案，能不能申请延期还款？能不能分期偿还欠款？或者，能不能减免一部分违约金和利息（这个要看具体情况和机构政策，可能性不是百分之百，但可以争取）？协商是双向的，你要提出你的方案，也要听听对方的要求，争取达成一个共赢的协议，一旦达成协议，一定要问清楚后续的还款方式、期限、是否有书面凭证等，并严格按照新的协议执行。

第六步：保留好所有证据从你收到催收表开始，所有的沟通记录，比如通话录音（记得提前告知对方）、聊天记录、邮件往来，以及你和贷款机构签订的任何书面文件（包括原始合同、协商后的还款协议等），都要妥善保存，这些都是重要的证据，万一后续发生纠纷，它们能帮你说话。

说完了怎么办,咱们再来聊聊大家最关心的：逾期不处理，会有什么后果呢？

高额的罚息和违约金：这是最直接的，贷款合同里一般都会有明确约定，逾期后会按天计算罚息，有的还有违约金，利滚利下来，欠款会越来越多。
影响个人征信：这可是大头！一旦逾期，贷款机构很可能会把你的逾期记录上报到央行征信系统，你的征信报告上就会留下污点，这对你以后申请信用卡、房贷、车贷，甚至找工作、租房都可能产生不利影响，这个污点可不是短期内能消除的，还清欠款后还会保留5年。
持续的催收压力：电话催收、短信催收是常规操作，如果一直不还，可能会收到律师函，甚至被上门催收（上门催收也必须在合法范围内，不能暴力催收），这会严重影响你的正常生活和工作。
被起诉的风险：如果逾期金额较大，且经过多次催收你仍不还款，贷款机构有权向法院提起诉讼，一旦法院判决你败诉，你仍不履行还款义务，贷款机构可以申请法院强制执行，到时候，你的银行账户可能被冻结，名下的财产（比如房子、车子）可能被查封、拍卖，用来偿还欠款。
承担刑事责任的风险（特定情况）：一般情况下，贷款逾期属于民事纠纷，不会坐牢，如果在贷款时就存在欺诈行为（比如提供虚假材料），或者有能力还款却恶意拖欠、逃避执行，金额较大的话，就可能涉及到刑事犯罪，贷款诈骗罪”或“拒不执行判决、裁定罪”，那就有可能面临牢狱之灾了，这种情况相对较少，大家不用过于恐慌，但也绝对不能掉以轻心。

所以说,收到逾期贷款催收表，千万别不当回事，更别想着“躲”，积极面对，主动沟通，才是王道。

以案说法

咱们来举个例子,就叫小王吧，小王之前因为创业需要，向某银行贷款了10万元，约定一年还清，每月等额本息还款，但天有不测风云，小王的生意遇到了瓶颈，资金链断了，连续三个月没能按时还款，很快，他就收到了银行寄来的《逾期贷款催收通知书》，上面写着他已经逾期3期，本金加利息加违约金一共欠了2万8千多。

小王一开始也慌了神,觉得无脸面对，就把催收电话和信件都晾在一边，结果呢？罚息越滚越高，银行的催收电话也越来越频繁，甚至打到了他父母那里，小王这才意识到问题的严重性。

后来,他找到了我咨询，我告诉他，首先要冷静，然后按照我上面说的步骤去做，小王听从了建议，先仔细核对了催收表上的金额，发现有一笔违约金计算似乎有误，然后他主动联系了银行的客户经理，说明了自己的困境——不是不想还，是暂时没钱，但有强烈的还款意愿，他还把自己目前的财务状况，包括能变卖的资产和未来的收入预期，都列了一个详细的清单给银行。

经过几次沟通,银行看到了小王的诚意和实际困难，最终同意了他的申请：一是减免了部分有争议的违约金，二是允许他将剩余的欠款本金和利息，重新制定一个为期24个月的还款计划，每月还款金额降低了不少，小王也能承受，小王如释重负，现在正在按照新的还款计划，努力赚钱还债。

这个例子告诉我们,逃避只会让问题更糟，积极沟通、主动协商，往往能争取到更有利的解决方式，如果小王一直逃避下去，银行很可能就直接起诉了，那后果不堪设想。

法条链接

关于逾期贷款的相关问题,我国法律有明确规定：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这就是说，你逾期不还钱，就是违约了，要承担责任。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（这就是逾期罚息的法律依据。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这为协商延期还款提供了法律支持。）
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。（这就是不还钱可能面临的强制执行后果。）
《中华人民共和国刑法》第一百九十三条【贷款诈骗罪】：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。（这条是关于贷款诈骗的刑事责任，再次强调，一般的逾期不构成此罪，但有欺诈故意和行为则可能触犯。）

律师总结

好了,今天关于逾期贷款催收表的话题就跟大家聊到这里，我再给大家总结几点核心的：