贷款逾期催收，是不是就是骚扰？它到底有啥意义？

一提到“催收”，可能很多人的第一反应就是“烦”、“骚扰电话”、“暴力威胁”……这些负面印象确实存在，主要是因为少数不正规的催收行为把这个行业的名声搞坏了，但咱们今天换个角度，抛开那些极端案例，客观地聊聊，贷款逾期之后，催收这件事，它到底有没有意义？是不是就真的一无是处,纯粹是为了给人添堵？

其实啊，正规的、合法的贷款逾期催收,它的意义可不止咱们表面看到的那么简单。

对债权人来说，催收是维护自身权益的必要手段。咱们想啊，银行也好，正规的小贷公司也罢，他们放出去的钱，很多也是来自储户的存款或者其他募集渠道，如果借出去的钱，到期了没人还，也没人去催，那这些机构岂不是要亏死？久而久之，谁还敢放贷？咱们普通人、小微企业想借钱周转，可能就更难了，催收首先是为了帮助债权人尽可能收回欠款，减少坏账损失，保障其正常的经营和资金流转，这就像咱们自己借了钱给别人，到了约定时间，对方没还，咱们肯定也得问问情况，催一催,一个道理。

对债务人来说，催收也是一种“提醒”和“督促”。有些人逾期，可能真的是一时疏忽忘了；有些人可能是遇到了暂时的困难，想着“躲一躲”，“等有钱了再说”，这时候，催收就像一个“闹钟”，提醒你这笔债务的存在，更重要的是，它能督促你正视问题，而不是一味逃避，欠债还钱，天经地义，早点面对，早点想办法，比如和银行协商分期，或者调整还款计划，总比拖到最后，利息越滚越高，征信越来越差,甚至被起诉到法院要好得多。

催收也是维护社会信用体系的重要一环。咱们现在是信用社会，个人征信越来越重要，如果借钱可以随意不还，还没人管，那“信用”二字就不值钱了，这样一来，守信用的人反而吃亏，整个社会的借贷成本会大大增加，金融秩序也会受到破坏，催收的存在，就是对那些试图违约、逃债行为的一种震慑，鼓励大家守信履约，让“好借好还，再借不难”真正落到实处。

我必须强调，催收绝对不等于“暴力催收”或者“骚扰催收”，那种打电话辱骂、威胁、骚扰家人朋友、上门泼油漆、堵锁眼的行为，是法律明令禁止的，是违法的！咱们遇到这种情况，要勇敢地拿起法律武器保护自己，比如保留证据报警,或者向银保监会等监管部门投诉。

以案说法

咱们来举个例子，小王前几年创业，向某银行贷款了50万，后来因为市场变化，生意失败，贷款到期后无力全额偿还，就开始躲着银行，电话不接，短信不回，银行起初通过电话、短信联系小王,他都没回应。

这时候，银行委托的正规催收公司介入了，催收员没有采取过激行为，而是通过合法渠道找到了小王的新联系方式（比如预留的紧急联系人，在法律允许范围内进行的信息核实），并多次尝试与小王平静沟通，告知他逾期的后果：利息和违约金会不断累积，征信报告会留下不良记录，影响他未来的贷款、买房、甚至孩子上学（部分特殊情况）。

一开始小王还是抵触，但催收员持续、耐心地向他解释，并告知他银行有个性化分期还款的政策，只要他能提供相关困难证明，可以申请延期或者分期偿还本金，小王被说动了，正视了自己的债务问题，主动联系了银行，提交了材料，申请到了一个他目前能承受的分期还款方案，虽然还款压力还是很大，但至少他不用再东躲西藏，征信也不会进一步恶化,生活重新有了盼头。

在这个例子里，催收员的作用就不是“逼债”，而是“桥梁”和“提醒者”，帮助小王走出了逃避的误区,引导他走向了解决问题的正道。

法条链接

关于债务催收,咱们国家有相关的法律法规进行规范，

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这明确了债务人逾期不还钱是违约行为，债权人有权要求其承担责任，包括通过催收来实现债权。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这是针对信用卡催收的专门规定，强调了催收对象和禁止行为。）
《治安管理处罚法》、《刑法》等法律也对暴力催收、寻衅滋事等行为规定了相应的处罚措施。

法律保护债权人合法催收的权利,但也严格禁止任何形式的非法催收行为。

律师总结

各位朋友，咱们看待贷款逾期催收,要一分为二：