一、先稳住！逾期了，天塌不下来，但要重视

说起这个保险贷款,当初办理的时候可能觉得挺方便，手头紧了，保单还有现金价值，贷点款应急，想着很快就能还上，可生活嘛，总有计划赶不上变化的时候，万一真的逾期了，催收电话就跟“夺命连环call”似的，让人寝食难安，甚至有点不知所措，别慌，今天我就来给大家支支招，咱们不惹事，但也不能怕事，得学会用正确的方式应对。

逾期了,谁心里都不好受，焦虑、自责，甚至有点害怕，这都正常，但请你一定先深呼吸，告诉自己：天塌不下来！催收电话虽然烦人，但咱们得先稳住阵脚，才能理智处理。

1. 别逃避，接电话！很多朋友一看到陌生号码就挂，或者干脆关机，暂时的逃避解决不了问题，反而可能让对方觉得你是恶意拖欠，后续采取更激烈的催收手段，接电话不是让你去吵架，而是为了了解情况，也让对方知道你不是“失联”。

2. 听清对方是谁，核实信息！接电话时，先问清楚对方是哪家机构的，工号多少（虽然很多催收不一定会给，但可以问），让对方告诉你逾期的具体金额、逾期天数、利息违约金怎么算的，自己心里要有个数，也防止遇到“假催收”或者信息有误的情况。

3. 理性沟通，别被激怒！有些催收员的语气可能不太好，甚至会说一些吓唬人的话，你记住，他的目的是让你还钱，你的目的是解决问题，如果对方言语过激、侮辱恐吓，你可以明确告诉他“你的沟通方式我不接受，请你注意态度，否则我会录音举报”，但咱们自己别跟着激动，心平气和才能把事情说清楚。

以案说法：老王的“催泪”催收经历

给大家讲个我之前碰到的案例,就叫老王吧，老王几年前买了份保单，后来生意周转不开，就用保单贷了款，结果生意失败，贷款逾期了三个月，催收电话就没停过，从一开始的提醒，到后来的警告，甚至打到了老王的亲戚朋友那里，说老王“欠钱不还，人品有问题”，老王觉得特别没面子，压力巨大，晚上都睡不着觉，整个人都快崩溃了。

后来老王找到我,我帮他分析：

1. 催收方式不合法：催收人员向老王的亲友透露他的债务信息，这已经涉嫌侵犯隐私和“暴力催收”了。
2. 老王自身也有问题：逾期后，老王一开始是逃避的，没有主动和贷款机构沟通。

我建议老王：第一，保留所有催收证据，包括电话录音、短信截图；第二，主动联系贷款机构，说明自己的实际困难，表达还款意愿，申请协商还款方案，比如延期、分期等，我也协助老王向相关部门投诉了暴力催收的行为，老王和贷款机构达成了新的还款协议，催收电话也消停了，老王这才松了一口气，慢慢开始了正常生活。

法条链接：你的权利，法律来护

遇到不合理的催收,别以为只能忍气吞声，法律是站在咱们这边的！

• 《民法典》合同编：这是最基本的，关于借款合同的权利义务都有规定，逾期了确实要承担违约责任，但也要在法律框架内。
• 《治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但其中催收规则对其他信贷业务有借鉴意义）：催收人员不得对与债务无关的第三人进行催收；不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。
• 还有专门针对金融消费投诉的渠道,比如12378银行保险消费者投诉维权热线，大家记住这个号码！

律师总结：记住这几点，从容应对不慌张

好了,说了这么多，给大家总结一下核心要点，遇到保险贷款逾期催收，记住这几招：

1. 保持冷静，积极面对：逃避只会让问题更糟，主动面对才是解决之道。
2. 核实身份，了解详情：弄清对方是谁，欠多少，怎么欠的，利息违约金怎么算。
3. 保留证据，至关重要：所有催收电话、短信、邮件，甚至上门催收的情况，都要尽可能记录下来，这是你维权的武器。
4. 主动沟通，争取协商：这是最重要的！没钱不是原罪，没态度才是，主动联系贷款机构，说明困难，拿出诚意，争取停息挂账、延期还款或分期还款等方案。
5. 辨别合法与非法催收，勇敢说“不”：对于骚扰、威胁、恐吓、爆通讯录等暴力催收行为，明确拒绝，并向银保监会、地方金融监管部门或公安机关投诉举报。
6. 寻求专业帮助：如果自己搞不定，或者对方态度强硬，别犹豫，及时咨询专业的律师，他们能帮你分析情况，提供法律支持，甚至代表你与对方谈判。

保险贷款逾期了,确实是个麻烦事，但咱们要相信办法总比困难多，保持积极心态，了解自己的权利，用对方法，一定能渡过这个难关，希望今天的分享对大家有帮助！如果还有其他问题，欢迎随时交流，咱们下期再见！

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