贷款逾期收到催收图片怎么办？图片里的狠活合法吗？

最近啊,有好几个朋友私下里问我，说贷款不小心逾期了，本来心里就够着急的，结果还收到催收发来的各种图片，有的P图把自己弄得很难看，有的写着各种威胁的话，甚至还有的暗示要上门或者联系家人朋友，一看这些图片，头都大了，晚上觉都睡不好，问我这该怎么办，这些催收是不是想干嘛就干嘛？

王律师想跟大家说的是,逾期了，咱们心里肯定不好受，也知道欠债还钱是天经地义，但收到那些乱七八糟的催收图片，千万别一下子就慌了神，更别被图片上的狠话给吓住了，咱们得冷静，得有理有据地去应对。

第一步，也是最重要的一步：别慌，先稳住！催收发这些图片，很多时候就是想通过制造恐慌情绪，逼你赶紧还钱，你越慌，他们可能觉得这招越管用，深呼吸，告诉自己，事情总有解决的办法，着急上火没用。

第二步，保留证据，这是王道！收到的催收图片、短信、微信聊天记录、电话录音（记得提前告知对方要录音），通通都给它保存好！别嫌麻烦，这些都是将来万一发生纠纷，维护你自身权益的重要武器，你可以截图，可以下载，最好建个专门的文件夹归类放好。

第三步，看看图片内容，判断一下“狠活”的性质。有些催收图片可能只是提醒你还款，语气虽然冲点，但还在合理范围内，但有些就不一样了，

P图侮辱、诽谤：把你的头像P到不雅照片上，或者P成“老赖”、“欠债不还”的告示满大街贴的样子（哪怕只是图片示意）。
威胁恐吓：图片里写着“再不还钱就上门泼油漆”、“让你全家都知道”、“小心你的孩子”这类狠话。
泄露隐私：把你的身份证信息、家庭住址、工作单位甚至你家人朋友的信息都P在图上。

如果是后面这些情况,那你就要注意了，这很可能已经涉嫌违法了！

第四步，尝试沟通，但要注意方式方法。如果你确实有还款意愿，只是暂时困难，可以主动联系贷款平台或催收公司（注意核实对方身份，别被假催收骗了），说明情况，看看能不能协商一个合理的还款计划，比如延期、分期等，沟通时，尽量心平气和，把自己的困难和还款意愿表达清楚，但如果对方一上来就恶语相向，或者提出不合理的要求，你也没必要跟他吵，保留好证据，适时中止沟通。

第五步，也是最根本的，努力想办法解决债务问题。图片只是表象，核心还是钱的事儿，看看能不能跟家人朋友周转一下，或者想办法开源节流，增加收入，制定一个切实可行的还款计划，逐步把欠款还上。

以案说法

给大家说个真实的小案例（人物已做模糊处理），小明因为疫情期间生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，后来他开始收到各种催收短信和图片，其中一张图片把他的头像P在了一张带有“欠债不还，人人喊打”字样的海报上，背景还是他小区的照片，虽然没真贴，但看着就让人瘆得慌，小明当时又气又怕，晚上都睡不好。

后来他找到我,我告诉他，首先把所有图片、短信都截图保存，我帮他分析，这种P图行为已经涉嫌侵犯他的名誉权，如果对方真的将这种图片扩散，或者以此威胁，还可能构成敲诈勒索的预备行为，我建议小明先向该网贷平台的官方客服投诉催收行为，并明确表示保留追究法律责任的权利，也可以向互联网金融举报信息平台进行举报。

经过一番周折,平台方意识到催收方式不当，暂停了之前的催收，并派了专门的工作人员与小明协商，最终达成了一个延期还款的协议，小明也放下了心理包袱，开始安心工作赚钱还债，这个案例就说明，遇到这种“狠活”催收，保留证据、依法维权是很重要的。

法条链接

咱们来看看法律上是怎么说的：

《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权，名誉是对民事主体的品德、声望、才能、信用等的社会评价。
（催收图片如果有侮辱、诽谤内容，就可能踩这条红线。）
《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，隐私是自然人的私人生活安宁和不愿为他人知晓的私密空间、私密活动、私密信息。
（随意泄露你的个人信息，或者通过图片威胁要侵扰你的生活安宁，就可能侵犯隐私权。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；
（催收图片如果包含威胁、侮辱内容，并且干扰了你正常生活，催收方可能面临治安处罚。）
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
（如果催收的是非法债务，并且采用了恐吓、骚扰等手段，情节严重的，就可能构成犯罪。）

律师总结

说到底,贷款逾期了，咱们要正视问题，积极想办法还款，这是前提，但这绝不意味着我们要放弃自己的合法权益，任由催收方胡作非为。

王律师给大家总结几点：

逾期不可怕，逃避才可怕：积极面对，主动沟通，制定还款计划。
催收有边界，法律有底线：正常的催收我们理解，但侮辱、威胁、恐吓、泄露隐私等“狠活”催收，我们坚决说“不”！
证据是利剑，维权有底气：遇到不当催收，第一时间保留好所有证据。
依法来维权，途径有很多：可以向贷款平台投诉、向金融监管部门举报、报警，必要时也可以通过诉讼维护自己的名誉权和隐私权。能帮到有需要的朋友，无论遇到什么困难，保持冷静，相信法律，总会有解决的办法，如果你还有其他具体问题，也欢迎随时咨询专业律师，咱们下期再见！

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