按揭贷款逾期了？催收电话不断怎么办？

“天有不测风云，人有旦夕祸福”，谁也不想遇到手头紧，还不上按揭贷款的情况，但万一真碰上了，逾期了，催收电话一个接一个，简直让人头都大了！这时候，很多朋友可能会慌神，甚至想“躲”，但我跟你说，这可不是解决问题的办法，咱就掰开揉碎了，说说这逾期之后，催收来了,咱们到底该怎么办。

你得明白，按揭贷款逾期，可不是小事儿，但也不是世界末日，银行或贷款机构之所以催收，是因为他们想收回自己的钱，这是他们的权利，但咱们作为借款人,也有咱们的权利和义务。

逾期了，会有啥后果呢？

1. 罚息和违约金：这是最直接的，逾期一天，就会开始计算罚息，有的还有违约金，这笔钱可不是小数目,越拖越多。
2. 影响个人征信：这可是重中之重！你的逾期记录会被上报到央行征信系统，以后你想再贷款买房、买车，甚至办信用卡，都会受影响，严重的可能直接被拒，征信报告上的逾期记录,还清后还要保留5年才能消除。
3. 催收电话/短信不断：这就是你现在可能正在经历的，银行会先内部催收，之后可能会外包给第三方催收公司，电话、短信轰炸是常有的事,确实挺影响正常生活和心情的。
4. 被起诉，甚至房子被拍卖：如果逾期时间太长，金额太大，银行多次催收无效，是有可能向法院提起诉讼的，法院判决后，如果你还是还不上，银行就有可能申请强制执行，到时候你的房子就有被拍卖的风险，那可就真的“无家可归”了。

逾期了，千万别不当回事，更别想着“一躲了之”。

那正确的做法是什么呢？

1. 保持冷静，不要失联：催收电话来了，深呼吸，接！就算暂时没钱还，也要接电话，告诉对方你不是故意不还，你现在遇到了什么困难，千万不要玩失踪，那样银行会认为你恶意拖欠,后果更严重。
2. 主动沟通，说明情况：与其等银行催，不如你主动联系银行的客户经理或客服，坦诚地说明你目前的经济状况，比如为什么逾期了（失业、生病、意外等等）,希望能和银行协商一个新的还款方案。
3. 了解欠款详情：跟银行沟通时，问清楚你目前总共欠了多少钱（本金、利息、罚息、违约金都算上），逾期了多少期，每个月最低要还多少，心里有个数,才能更好地规划。
4. 提出合理的协商方案：根据自己的实际情况，看看能不能申请延期还款、展期（延长贷款期限）、或者调整还款计划（比如先只还利息，暂缓还本金一段时间，或者降低每月还款额，相应延长还款期限），方案一定要合理，是你目前确实能承受的，别为了一时过关，答应一个自己根本做不到的方案,到时候更麻烦。
5. 保留相关证据：和银行的沟通记录（电话录音、短信、邮件、书面通知等）都要好好保存，万一以后有纠纷，这些都是证据，如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友等），更要注意保留证据，必要时可以向银保监会投诉,或者报警。
6. 努力筹钱，尽快还款：这是最根本的解决办法，看看能不能跟亲戚朋友周转一下，或者想办法开源节流，增加收入，减少不必要的开支,争取早日把逾期的欠款补上。

---

以案说法

咱们来举个例子，就叫老王吧，老王之前做生意亏了钱，导致有3个月的房贷没还上，一开始他也慌，催收电话一响他就头疼，干脆不接，结果银行的催收越来越频繁，后来还收到了银行寄来的《逾期催收通知书》,说再不还钱就要走法律程序了。

老王这才意识到问题的严重性，赶紧找到了我，我告诉他，首先必须马上联系银行，于是老王主动给银行打了电话，说明了自己的困境，不是不想还，是暂时遇到了困难，银行那边让他提供了相关的证明材料（比如生意亏损的证明、目前的收入证明等）。

老王按照银行的要求准备了材料，并且根据自己现在的收入情况，向银行申请能不能把这3个月的欠款分摊到后面的还款期限里，或者允许他先还一部分，剩下的每个月多还一点，银行经过审核，考虑到老王之前一直还款记录良好，这次确实是遇到了不可抗力，最终同意了老王的申请，给他办理了一个为期6个月的延期还款，这6个月里只需要还利息，本金暂缓，老王这才松了一口气,也有了缓冲的时间去努力赚钱。

律师点评：这个案例里，老王一开始的“逃避”是不可取的，差点把小事拖大，但他后来及时醒悟，主动沟通，并且积极配合银行提供材料，最终和银行达成了和解，这说明，只要你有诚意，并且确实遇到了困难，银行也不是完全不近人情的，他们的目的也是收回欠款,而不是非要走到拍卖房子那一步。

---

法条链接

关于按揭贷款逾期,主要涉及到的法律规定有：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条 【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（简单说，你没按合同约定还钱，就是违约了，银行可以要求你承担责任。）
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条 【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（逾期罚息是有法律依据的。）
3. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条 【借款展期】借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这就是我们前面说的“展期”的法律依据，银行同意是前提。）
4. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分精神可参考）第七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条虽然是信用卡的，但对于按揭贷款协商还款也有一定的参考意义，核心是“超出还款能力”、“仍有还款意愿”、“平等协商”。）
5. 《征信业管理条例》规定了不良信息的保存期限等,一般不良信息自不良行为或者事件终止之日起保留5年。

具体到你的贷款合同，里面肯定也有关于逾期还款的详细约定，包括罚息怎么算、银行有哪些权利等等,大家可以回去翻翻自己的合同。

---

律师总结

按揭贷款逾期了，催收来了，记住几个关键词：别慌、别躲、主动沟通、积极协商、努力还钱。

• 正视问题：逾期不是世界末日，但也绝对不能忽视，越早面对,解决的难度和成本可能就越低。
• 保持沟通：这是最重要的，和银行保持良好的沟通，让他们知道你的情况和还款意愿,很多时候银行是愿意协商的。
• 依法维权：如果遇到不合理的催收方式或者银行不愿意协商，要知道自己有哪些权利,可以向相关监管部门投诉。
• 也是最关键的，行动起来：尽快想办法筹集资金，制定切实可行的还款计划,并严格执行。

生活总有起起落落，遇到困难了，咱们积极面对，总能找到解决的办法，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，如果情况比较复杂，自己搞不定，也可以考虑咨询专业的律师，让他们帮你出出主意,维护你的合法权益。

按揭贷款逾期了？催收电话不断怎么办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。