贷款逾期被催收？别慌！教你怎么办，哪些能拒绝！

嘿,朋友们，生活嘛，谁还没遇到点手头紧的时候，有时候不小心，贷款就逾期了，这逾期一发生，最让人头疼的可能还不是罚息和利息，而是接踵而至的催收电话、短信，甚至上门拜访，一时间，电话不敢接，信息不敢看，整个人都不好了，压力山大！

但你知道吗？逾期了，咱确实理亏在先，该还的钱早晚得还，这并不代表催收就能为所欲为，咱借款人也有自己的合法权益，不是任人拿捏的软柿子，我就来跟大家好好说道说道，贷款逾期被催收，咱们到底该怎么应对，哪些催收行为是明显越界，咱可以大声说“不”！

咱得明白一个大前提：逾期了，别躲！很多朋友一看到催收电话就挂，收到短信就删，想着“眼不见心不烦”，其实这是最不明智的，躲，解决不了任何问题，只会让利息和违约金越滚越多，也会让银行或催收公司觉得你是恶意拖欠，反而可能采取更激烈的手段。

正确的第一步：冷静下来，主动沟通。逾期初期，银行或贷款机构一般会先通过短信、电话提醒你还款，这时候，如果你确实有困难，别等他们催，主动打个电话过去，说明情况，是暂时资金周转不开，还是遇到了什么突发状况，态度诚恳一点，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期几天、分期还款，或者申请减免一些罚息，很多机构还是愿意沟通的，毕竟他们的目的是收回欠款，而不是把你逼上绝路，沟通的时候，记得做好录音，保留好聊天记录，这都是证据。

划重点！学会分辨催收行为是否合法合规。这才是咱们今天的核心，不是所有催收都叫“合法催收”，有些催收手段简直就是“软暴力”，咱们必须警惕，并且坚决抵制！

哪些催收行为是违法的,我们可以拒绝呢？

暴力威胁、恐吓：比如电话里说“再不还钱就卸你一条腿”、“让你全家不得安宁”，或者发一些PS的恐怖图片、灵堂照之类的，这绝对是违法的！
骚扰无关人员：催收公司通过各种手段（比如你当初填的紧急联系人，甚至非法获取的通讯录）给你的家人、朋友、同事打电话、发短信，说你欠钱不还，给你施压，这种“爆通讯录”、骚扰第三方的行为，严重侵犯了他人隐私，也是违法的，咱自己欠钱，自己扛，不能祸及家人朋友。
侮辱、诽谤：催收人员在电话里或者短信里用各种不堪入耳的脏话骂你，或者编造一些不实信息来诋毁你的名誉，比如到处说你“老赖”、“诈骗犯”，这也是违法的。
未经允许上门催收，或者上门后有过激行为：比如跑到你家里、公司里大吵大闹，喷油漆、贴大字报，甚至非法滞留、限制你人身自由，上门催收不是不行，但必须经过你同意，而且不能干扰你的正常生活和工作秩序。
伪造法律文件、冒充司法人员：比如伪造法院传票、律师函，或者冒充警察、检察官、法官给你打电话，说要抓你坐牢，这也是典型的违法行为，甚至可能构成犯罪！
超时间、超频率催收：比如在早上8点前、晚上9点后给你打电话，或者一天之内给你打几十个电话，严重影响你的正常作息，这也属于违规行为。

遇到这些违法催收，我们该怎么办？别慌，也别硬碰硬激化矛盾，咱要做的是：

保留证据！保留证据！保留证据！重要的事情说三遍！所有的通话录音（记得提前开启录音功能）、催收短信、微信聊天记录、上门催收的照片视频（如果安全的话）、对方发来的任何文件，都要好好保存。
向相关部门投诉举报：你可以向贷款机构本身的客服投诉，如果是银行，可以向银保监会投诉；如果是网贷，可以向互联网金融协会投诉，也可以打12345市民热线，或者110报警（尤其是涉及暴力威胁、非法拘禁时），证据越充分，投诉就越有力度。

以案说法

咱们来举个例子,就叫小王吧，小王因为生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，确实暂时还不上，逾期了，刚开始，平台客服还好好沟通，后来就把催收外包给了一家催收公司。这家催收公司可就厉害了，电话一天十几个，接通就是骂骂咧咧，小王不接，他们就开始疯狂拨打小王父母、老婆，甚至单位领导的电话，说小王“恶意骗贷”、“马上要被抓了”，搞得小王一家人鸡犬不宁，在单位也抬不起头，更过分的是，催收员还P了一张小王的“通缉令”图片，发到了小王的微信上。小王一开始也很害怕，但后来想起了我今天说的这些，他开始冷静下来，把所有的通话录音、骚扰短信、父母同事的反馈、那张P图的“通缉令”都一一保存好，他先是向网贷平台官方投诉了催收公司的恶劣行为，接着又整理了所有证据，向当地的金融监管部门和公安局报了案。在监管部门的介入下，网贷平台暂停了与那家违规催收公司的合作，并向小王道歉，小王也和平台就还款事宜进行了友好协商，制定了一个他能承受的还款计划。

所以你看,遇到违法催收，只要咱们方法得当，是完全可以维护自己合法权益的。

法条链接

法律是咱们维权的最有力武器,虽然催收相关的专门法律还在完善中，但现有法律已经明确禁止了上述很多行为：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条规定了公民的隐私权受法律保护，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，催收“爆通讯录”、骚扰第三方就可能侵犯隐私权，第一千零二十四条规定了名誉权，侮辱诽谤行为会侵犯名誉权。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条规定，写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一规定了催收非法债务罪，对于使用暴力、胁迫方法的；限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；恐吓、跟踪、骚扰他人的方法催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金，如果催收行为更严重，还可能构成敲诈勒索罪、寻衅滋事罪等。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条也明确规定，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这条主要针对信用卡，但对其他贷款催收也有借鉴意义）。

律师总结

好了,今天跟大家聊了这么多，希望能帮到那些正在经历逾期催收困扰的朋友们。逾期虽然不对，需要承担相应的还款责任和违约责任，但这绝不意味着我们要放弃自己的人格尊严和合法权益。

积极面对，主动沟通：一旦逾期，不要逃避，尽早和贷款机构联系，说明情况，表达还款意愿，争取协商出一个双方都能接受的还款方案。
学法懂法，识别违法催收：要清楚哪些催收行为是法律所禁止的，学会保护自己和家人免受非法侵害。
保留证据，依法维权：遇到暴力催收、软暴力催收，一定要沉着冷静，第一时间收集和固定证据，然后通过正规渠道投诉、举报，必要时拿起法律武器维护自身权益，报警、向金融监管部门投诉都是有效的途径。
优先保障基本生活：在还款压力巨大时，要合理规划债务，优先保障自己和家人的基本生活所需，再逐步清偿债务。

希望大家都能理性借贷,按时还款，万一真的遇到困难，也请记住，你不是孤立无援的，法律会是你最坚实的后盾，困难总会过去，保持积极心态，一切都会好起来的！

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