贷款逾期被催收？别慌！教你几招正确应对不吃亏！

“叮铃铃……” 电话又响了，一看号码，陌生，但心里咯噔一下，十有八九是催收的，最近有几个朋友跟我念叨，说贷款不小心逾期了，催收电话就没停过，有的甚至还收到了一些“吓人”的短信，心里七上八下的,不知道该咋办。

贷款逾期了，催收是很正常的流程，毕竟人家放贷机构也是要回笼资金的，催收归催收，咱们借款人也不能任由对方“拿捏”，得知道哪些催收行为是合法的，哪些又是越界的,学会保护自己。

逾期了，心态要稳住，别躲！

很多人一看到催收电话就头皮发麻，干脆不接，甚至换号码，兄弟姐妹们，这可不是个好办法，你越躲，对方越觉得你想赖账，催收手段可能就会升级，正确的做法是，保持通讯畅通，哪怕暂时没钱还，也要接电话,跟对方说明情况。

学会分辨催收行为是否合法，守住这几条“红线”！

催收不是“法外之地”，他们也得守规矩，如果遇到下面这些情况，你就得警惕了,这很可能是违规催收：

1. 暴力威胁不能忍：什么“再不还钱就上门泼油漆”、“让你家人都知道”、“小心你的孩子”之类的恐吓、威胁，绝对不行！这已经涉嫌违法了。
2. 骚扰轰炸要抵制：一天到晚十几个、几十个电话打过来，不分白天黑夜，甚至凌晨两三点还打，这就是骚扰，还有，故意拨打你的工作单位电话，或者骚扰你的亲戚朋友、同事邻居，让你“社会性死亡”，这也是严重违规的,他们没有权利这么做。
3. 信息泄露是大忌：催收人员把你的个人信息，比如身份证号、住址、逾期金额等，随便透露给不相干的人,这也是违法的。
4. 假冒身份要警惕：有些催收会冒充公检法人员，说“你已经被通缉了”、“要抓你坐牢”，或者伪造律师函、法院传票来吓唬你，遇到这种情况，一定要多方核实,千万别被唬住。
5. 上门催收有规矩：不是说不能上门，但上门催收也得守规矩，得提前通知你，不能在半夜、清晨或者节假日去，不能非法闯入你家,不能带很多人浩浩荡荡地去造成不良影响。

积极沟通，争取有利方案。

如果暂时确实还不上钱，别硬扛，主动跟放贷机构或者催收人员沟通，说明你的实际困难，比如是失业了、生病了还是家里有什么突发状况，提供一些能证明你困难的材料（如果有的话），看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款，或者减免一些利息违约金（这个得看具体情况和对方政策），沟通的时候，态度要好，但也要有理有据,别被对方牵着鼻子走。

保留证据，必要时果断维权！

这一点非常重要！所有的催收电话，尽量录音（记得提前告知对方“我正在录音”，虽然不告知也可能有效，但告知了更稳妥）；收到的短信、微信、邮件等，都截图保存好；如果对方有上门催收，注意保留视频或者照片证据，万一遇到了违规催收，这些证据就是你维权的武器，你可以向放贷机构的客服投诉，也可以向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉，如果对方行为特别恶劣，涉嫌违法犯罪,直接报警！

欠债还钱，天经地义，但咱们还的是钱，不是尊严，催收可以，但必须在法律和道德的框架内进行，咱们要做的，就是了解规则，保护好自己，然后努力挣钱，把欠款慢慢还上,重新开始。

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以案说法

咱们来举个例子，就叫小王吧，小王因为疫情影响，收入断了，信用卡逾期了3万块钱，刚开始，银行催收还比较客气，打电话提醒他还款，小王当时确实没钱，就没接几个电话，结果没过几天，催收电话就开始密集起来，有时候一天十几个，更让他生气的是，催收人员不知道从哪儿找到了他父母和单位领导的电话，不仅打了过去，还跟他领导说“小王欠了我们银行的钱，品行有问题”，小王父母年纪大了，接到这种电话吓得不轻，单位领导也找他谈话,让他影响很不好。

律师分析：在这个案例里，催收人员拨打小王父母和单位领导的电话，并且向其领导散布对小王不利的言论，已经构成了“骚扰第三方”和“不当言论催收”，这是明显违反催收规定的，小王完全可以收集好电话录音、通话记录、领导的证言等证据，向银行投诉该催收行为，或者向银保监会等监管部门举报，如果因此给小王造成了名誉损失或其他实际损失,小王甚至可以考虑通过法律途径要求对方承担相应的责任。

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法条链接

咱们老百姓不能光凭感觉，得知道法律上是怎么说的,心里才有底。

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条、第一千零三十五条：这些是关于个人信息保护的，催收过程中，必须依法保护借款人的个人信息，不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：里面明确规定，写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款，这就是对付暴力催收、骚扰催收的有力武器。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查，这条就明确了不能骚扰第三人,也不能用不当方式催收。
4. 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（银发〔2017〕141号）：里面也提到，各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

这些法条就像是咱们的“护身符”，了解了它们,就知道哪些催收行为是碰不得的。

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律师总结

好了，朋友们，今天关于贷款逾期催收的应对方法就聊到这儿,最后我再给大家总结几点核心的：

1. 逾期不慌，主动面对：别逃避，保持沟通，说明情况，躲是躲不掉的,反而可能让事情更糟。
2. 擦亮眼睛，识别违规：牢记暴力威胁、骚扰轰炸、泄露隐私、假冒身份、违规上门等都是催收红线，遇到了坚决说“不”。
3. 积极协商，争取空间：钱是要还的，但如果有困难，主动跟对方协商还款计划，争取延期、分期等可能性。
4. 保留证据，依法维权：电话录音、短信截图、聊天记录等，通通保留好，一旦遭遇违规催收，果断向监管部门投诉,必要时拿起法律武器保护自己。

欠债还钱是本分，但我们也要有尊严地还款，更要懂得用法律保护自己的合法权益不受侵害，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，如果大家还有其他具体问题，也欢迎随时咨询，办法总比困难多，别被一时的困境打倒,咱们一起努力！

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