房贷逾期被催收？别慌！教你怎么办，后果也得知道！

开始：逾期了，催收来了，我该怎么办？**

咱得明白,房贷逾期不是小事，但也不是世界末日，银行催收，目的是让你还钱，不是非要把你逼上绝路（恶意拖欠肯定不行），第一步，也是最重要的一步：千万别躲！千万别躲！千万别躲！重要的事情说三遍。

你越躲,银行越觉得你没诚意，后面的手段可能就越硬，那正确姿势是啥呢？

1. 主动沟通，越早越好：一旦发现这个月可能还不上了，别等银行找你，自己先打个电话给银行的客户经理或者客服，说明情况，是暂时资金周转不开？还是遇到什么突发困难了？实话实说，态度诚恳点，银行也是机构，也讲规则，他们更希望看到你积极解决问题的态度。

2. 说明情况，提出方案：光说困难不行，得让银行看到你的诚意和解决问题的可能性，你可以说：“我最近因为XX原因，这个月房贷可能要晚几天/几个月，我正在想办法，比如XXX（兼职、找家人朋友周转等），预计X月X日前能凑齐，您看能不能帮我申请一下延期还款/调整一下还款计划？” 方案要具体点，别太空泛。

3. 保留证据，理性应对：催收过程中，不管是电话还是短信，甚至上门，注意保留好相关证据，比如通话记录、短信截图、催收函件等，如果催收人员有过激行为，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友，这是不合法的，你可以明确告知对方，并保留证据，必要时可以向银保监会投诉。

4. 勒紧裤腰带，开源节流：这是根本，逾期了，就得想办法把窟窿填上，看看家里哪些开支可以暂时砍掉，能不能找点副业增加收入，或者跟亲戚朋友周转一下应急，先把眼前的难关过了。

（二）逾期不处理，后果很严重！

有些人可能会想,拖一拖没关系，银行能把我怎么样？这种想法可就大错特错了，房贷逾期的后果，可比你想象的要严重：

• 影响个人征信：这是最直接的，逾期记录会被上报到央行征信系统，以后你想再贷款买房、买车，甚至办信用卡，都会受影响，可能批不下来，或者利息很高。
• 产生罚息和违约金：逾期后，银行会按天收取罚息，还有违约金，这笔钱可不是小数目，会让你的债务越滚越多。
• 催收升级：从电话催收、短信催收，到上门催收，再到可能收到律师函，甚至被银行起诉。
• 房子被拍卖：这是最严重的后果，如果你长期逾期不还，银行在多次催收无果后，有权向法院提起诉讼，请求法院拍卖你的房子来偿还贷款，到那时候，房子没了，之前的首付和还贷可能都打水漂了。

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以案说法

咱们来举个例子,就叫老王吧，老王前几年贷款买了房，后来因为生意失败，资金链断了，房贷连续逾期了6个月，期间银行打过很多电话，老王一开始还接，后来干脆不接了，想着“躲一天是一天”，结果呢？银行在多次催收无效后，直接向法院提起了诉讼，要求解除借款合同，老王偿还全部剩余贷款本息，并申请拍卖老王的房子，法院最后判决银行胜诉，老王的房子被依法拍卖，虽然拍卖款还了银行的钱，但老王不仅没了房子，之前还的几十万首付和月供也都付诸东流，真是“赔了夫人又折兵”。

老王如果在刚开始逾期时就积极和银行沟通,说明情况，争取到一定的宽限期或者调整还款计划，也许就能避免房子被拍卖的结局，可惜他选择了逃避，最终酿成大错。

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法条链接

咱们来看看法律上是怎么规定的,虽然有点枯燥，但了解一下有好处：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   • （白话版：欠了钱到期不还，就得付逾期利息，天经地义。）

2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

   • （白话版：签了房贷合同，你不按时还钱，就是违约了，银行可以要求你承担违约责任，比如付违约金，或者干脆让你一次性还清剩下的钱。）

3. 《中华人民共和国民法典》第四百一十条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。

   • （白话版：房子是你借钱的抵押品，你还不上钱，银行就有权跟你商量把房子卖了还钱，商量不成，就可以去法院告你，让法院来拍卖房子。）

4. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但催收的一些原则类似）：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。

   • （白话版：催收只能找你本人或者担保人，不能骚扰你家人朋友，也不能用吓唬人、骂人的方式。）

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律师总结

各位朋友,房贷逾期这事儿，可大可小，但绝对不能掉以轻心，更不能选择逃避。

核心思想就一个：积极面对，主动沟通，及时处理！

1. 态度决定一切：银行也是商业机构，他们更倾向于和有诚意、愿意积极解决问题的客户沟通，主动打电话，比银行找上门来，效果要好得多。
2. 行动胜过言语：光说不练假把式，沟通的时候最好能拿出一个初步的还款计划和你正在努力的证据。
3. 了解后果，敬畏规则：一定要清楚逾期不还的严重后果，别心存侥幸，征信坏了，房子没了，那损失可就太大了。
4. 保留证据，依法维权：遇到不合法的催收行为，要懂得保留证据，用法律武器保护自己。

谁都有遇到难处的时候,房贷逾期虽然麻烦，但只要处理得当，大部分情况还是能化解的，办法总比困难多，千万别自己把路走死了，如果实在不知道怎么办，也可以咨询专业的律师，让他们给你出出主意，希望今天的分享能帮到有需要的朋友！

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