逾期贷款愁眉苦脸？手把手教你合法高效催收，对方耍赖也不怕！

嘿，朋友！钱借出去了，说好的日子却收不回来，搁谁心里都堵得慌，尤其是碰上那种“老赖”，电话不接、信息不回，简直能把人急出内伤，但您别着急，催收这事儿，咱得讲究策略，更得守住法律底线，不然钱没要回来，自己还惹一身麻烦，那就太不值当了，我就结合我的经验，跟您好好掰扯掰扯，逾期贷款到底该怎么催收,才能既高效又省心。

您得明白一个大前提：催收不是“闹”，而是“要”，要得有理有据，要得对方心服口服，或者至少让他知道不还的后果很严重。

第一步：先礼后兵，友好协商是王道

刚逾期那会儿，对方可能真是遇到点暂时的困难，比如资金周转不开，或者忘了，这时候,咱先别急着上火。

及时联系，了解情况：赶紧打电话、发信息（最好是书面形式，比如邮件或能留痕的即时通讯工具），问问清楚到底啥情况，是忘了？还是真有难处？了解清楚原因,才能对症下药。
明确态度，重申约定：不管啥原因，咱得客气但坚定地提醒对方，贷款已经逾期了，按照当初的约定，他有还款义务，把逾期的金额、利息（如果合同里约定了合法利息的话）、还款期限再明确一下。
保留证据，至关重要：这个怎么强调都不为过！通话记得录音（提前告知对方，避免不必要的麻烦），聊天记录、邮件往来、催款通知书（如果发了的话）都得好好保存，这些都是未来可能用到的“弹药”。

第二步：“文”字当头，书面催收更有力

如果电话、微信沟通下来，对方还是拖着不办，或者干脆玩失踪，那咱们就得“升级”一下催收方式了——发正式的书面催款函。

催款函怎么写？得写清楚债权人、债务人信息，借款事实（什么时候借的，借了多少，约定啥时候还），逾期情况（已经逾期多久，尚欠多少本金利息），最后是限期还款的要求和不还款的法律后果（比如要起诉了）。
怎么送？最好是通过EMS或者其他能证明对方签收的快递方式寄送，并且在快递单上注明“催款函”字样，保留好快递底单和签收记录，如果能让对方签收回执，那就更完美了，万一对方拒收，没关系,快递记录也是证据。

第三步：灵活应变，多种途径尝试

除了常规的电话、书面催收,您还可以看看有没有其他途径：

当面沟通：如果知道对方住址或工作单位，在不影响对方正常生活和工作秩序的前提下，可以尝试当面沟通，但千万注意，不能堵门、不能吵闹，更不能有任何肢体冲突,不然有理也变没理了。
寻求第三方协助：如果当初借款时有担保人，那担保人就该出场了，要求他承担担保责任，或者，如果您是企业，有专门的法务部门或聘请了律师,这时候也可以让他们介入。

第四步：法律武器，最后也是最有力的保障

如果对方就是铁了心耍赖，各种催收都石沉大海，那咱也不能客气,必须果断拿起法律武器维护自己的合法权益。

申请支付令：如果证据确凿（比如有明确的借条、转账记录），金额也不大，对方对欠款事实没有异议，申请支付令是个快速简便的方法，法院受理后会向对方发出支付令，对方在15日内不提出异议又不履行的,您就可以直接申请法院强制执行了。
提起诉讼：如果案情稍微复杂一点，或者对方可能会提出异议，那直接向法院提起诉讼是更稳妥的选择，准备好起诉状、证据材料（借条、合同、转账凭证、催款记录等），法院立案后会开庭审理，最后作出判决，拿到胜诉判决书后，如果对方还不还钱，就可以申请法院强制执行，查封、扣押、冻结他的财产。

划重点：催收一定要合法！

咱们要债心切可以理解，但以下这些“雷区”绝对不能踩：

暴力催收：动手打人、威胁恐吓、非法拘禁，这些都是刑事犯罪,万万不可！
骚扰恐吓：不分昼夜打电话、发侮辱性信息、骚扰对方家人朋友、在公开场合张贴大字报等，这些可能侵犯对方名誉权、隐私权,甚至构成寻衅滋事。
非法侵入住宅：没经过允许就闯进对方家里,这也是违法的。
冒充国家机关工作人员：比如假装警察、法官去催收,这是严重违法的。

咱们是要钱，不是要跟人结仇，更不是要把自己送进去，合法催收，才能睡得香,钱也要得安心。

以案说法

咱来个真实的小例子（人物姓名已做处理）：

老王借给小李10万块钱，约定一年后还，有借条，也有银行转账记录，结果到期后，小李开始“玩失踪”，电话不接，微信不回，老王那个急啊，一开始也是天天打电话，后来火了就在微信里骂了几句，还去小李家门口堵过两次，双方差点吵起来,钱还是没要回来。

后来老王找到我，我告诉他，您这催收方式有点“跑偏”了，那些过激的言语和堵门行为，万一小李反过来告您侵权，您反而被动，最重要的是,您手里的证据其实很充分。

我建议老王，先给小李发了一封正式的律师函，阐明事实、法律依据和不还款的后果，这招还真管用，小李收到律师函后，可能也是意识到了问题的严重性，主动联系了老王，虽然还是哭穷，但最终双方达成了一个分期还款的协议,老王的钱总算有了着落。

这个例子告诉我们：有理有据是前提，方式方法要得当，一张律师函就能起到意想不到的效果，比自己瞎折腾强多了，如果律师函还不行，那接下来就是诉讼程序，用法律的强制力来保障自己的权益，千万别觉得“不好意思”，维护自己的合法权益，理直气壮！

法条链接

咱们来看看,法律是怎么给咱们撑腰的：

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
（简单说：说好啥时候还就得啥时候还，没说好的，咱也能催，给个合理期限就得还。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（简单说：逾期了？不光要还本，还得给逾期利息，有约定按约定，没约定或约定太高的，按国家规定来。）
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十一条：债权人请求债务人给付金钱、有价证券，符合下列条件的，可以向有管辖权的基层人民法院申请支付令：（一）债权人与债务人没有其他债务纠纷的；（二）支付令能够送达债务人的，申请书应当写明请求给付金钱或者有价证券的数量和所根据的事实、证据。
（这就是前面说的“支付令”的法律依据。）
《中华人民共和国刑法》关于寻衅滋事罪、故意伤害罪、非法拘禁罪等相关条款：这些就是给那些“暴力催收”划的红线,谁碰谁倒霉。

律师总结

各位朋友，碰到逾期贷款，记住这几个词：“冷静”、“及时”、“合法”、“证据”。