贷款逾期了，催收找上门？别急，先搞懂这些规矩！

嘿，朋友，生活总有不如意的时候，万一手头紧，贷款不小心逾期了，催收电话、短信接踵而至，是不是感觉头都大了？别慌，也别觉得天塌下来了！逾期确实是咱们理亏在先，但这不代表催收就能为所欲为，咱们自己也不是只能被动挨打，我就来给你捋一捋，贷款逾期后，催收到底有哪些规矩要遵守，咱们作为借款人,又该如何应对。

咱们得明白一个大前提：欠债还钱，天经地义，如果确实逾期了，积极面对，想办法和债权方沟通，制定还款计划，这才是解决问题的根本，积极面对不代表要忍受不合理、不合法的催收行为。

催收都有哪些“红线”不能碰呢？

时间限制要注意：催收不是24小时随时都能来打扰你的，晚上几点之后、早上几点之前，或者在你工作时间（比如你明确告知对方你在上班，不方便接听），催收就不应该再打电话了,节假日也得注意分寸。
催收对象别搞错：催收只能找你本人，或者你当初留的紧急联系人，划重点！不能骚扰你的亲戚、朋友、同事、邻居，更不能把你的逾期信息到处散播，搞得人尽皆知，这可是侵犯隐私和名誉权的！比如那种“呼死你”电话轰炸，或者直接打到你公司前台，跟你领导同事说你欠钱不还,这都是绝对不允许的。
沟通方式要文明：催收人员可以跟你打电话、发短信，甚至在你同意的情况下上门拜访（但上门也有严格规定，不能乱来）。绝对不能用威胁、恐吓、侮辱、诽谤的语言，更不能有暴力或者软暴力行为，比如堵门、泼油漆、贴大字报什么的，那都是违法的！
信息要透明：催收的时候，得告诉你他是谁（哪个机构的），为什么催收（哪笔贷款逾期了，金额多少，利息违约金怎么算的），不能含糊其辞,更不能假冒公检法或者其他国家机关来吓唬你。

那万一咱们真的逾期了，该怎么办呢？

别躲！别躲！别躲！重要的事情说三遍，暂时还不上，也要主动跟贷款机构联系，说明情况，看看能不能协商延期还款、分期还款什么的,躲起来只会让事情更糟。
保留证据！这是老生常谈了，但太重要了！催收的电话录音（记得提前告知对方你在录音，有些地方不告知也可以作为证据，但告知更稳妥）、短信、微信聊天记录，只要是涉及催收的，都尽量保留好，万一遇到违规催收,这些就是你的武器。
了解自己的权利！知道哪些是催收不能做的，才能在被侵权时勇敢说“不”。
真还不上，也要有底线！努力赚钱是一方面，但如果催收太过分，严重影响了你的生活，该投诉就投诉,该报警就报警。

以案说法

咱们来个小例子，就叫老王吧，老王因为生意周转不开，一笔网贷逾期了，刚开始几天，催收电话还比较客气，后来，老王实在没钱还，就没接几个电话，这下可好，催收开始“放大招”了：凌晨两三点打电话“叫早”，电话里还夹杂着“再不还钱就卸你一条腿”、“让你全家都不得安宁”的恐吓，更过分的是，催收不知道从哪儿弄到了老王亲戚朋友的电话，挨个打过去，说“老王欠钱不还，是个老赖，你们快劝劝他”。

律师分析：这个案例里,催收的行为就明显违法了。

凌晨两三点打电话：这属于在不适宜的时间进行催收,严重干扰了老王的正常生活。
威胁恐吓：“卸腿”、“全家不得安宁”这些话已经构成了威胁恐吓。
骚扰第三方：向老王的亲戚朋友透露他的逾期信息并进行骚扰，这侵犯了老王的隐私权和名誉权，也违反了催收只能针对债务人本人的原则（紧急联系人除外，但也不能骚扰）。

老王这种情况，完全可以收集好电话录音、短信截图等证据，向银保监会等金融监管部门投诉,或者直接报警处理。

法条链接

虽然咱们说口语化，但法律依据还是得提一下,让大家心里有底：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对银行信用卡催收，部分原则也适用于其他贷款）：里面明确规定了催收不得骚扰无关人员，催收时间应当合理，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这个是中国互联网金融协会制定的，对互联网贷款的催收行为做了更细致的规范，比如禁止在晚22点至早8点进行电话催收，禁止向债务人以外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息（法律法规另行规定的情形除外）,等等。
《中华人民共和国民法典》：关于人格权（名誉权、隐私权等）的保护，侵权责任的承担，都有明确规定，催收行为如果侵犯了你的人格权，你可以要求对方承担停止侵害、赔礼道歉、消除影响、恢复名誉,甚至赔偿损失的责任。
《中华人民共和国刑法》：如果催收行为特别恶劣，比如涉及故意伤害、非法拘禁、敲诈勒索等，那就可能触犯刑法，要承担刑事责任了。大家可以自行查阅，这里就不一一罗列原文了，知道有这些“尚方宝剑”就行。）

律师总结

朋友们，贷款逾期确实会带来很多麻烦，压力也很大，这我都理解，但请记住，逾期不代表你就失去了所有权利，催收更不能无法无天。

正视问题，积极沟通：是解决逾期问题的第一步,逃避永远不是办法。
擦亮眼睛，辨别是非：要清楚合法的催收边界在哪里，对于越界的、违法的催收行为，要敢于说“不”。
保留证据，依法维权：这是应对一切不法侵害的通用法宝，遇到违规催收，及时向贷款机构本身、金融监管部门（比如银保监会及其派出机构、地方金融监管局等）投诉，必要时可以拿起法律武器保护自己，比如向法院起诉,或者在遭受暴力威胁时直接报警。

希望大家都能合理借贷，按时还款，但如果真的遇到了逾期和催收的困扰，也请保持冷静，运用法律知识保护好自己，生活总有起伏，别让逾期压垮你，更别让不规范的催收毁掉你的生活，有问题，找专业人士咨询，咱们慢慢来,总会解决的！

贷款逾期了，催收找上门？别急，先搞懂这些规矩！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。