贷款逾期了怎么防？催收来了怎么办？

哎，说起贷款，真是让人又爱又恨，急需用钱的时候，它能解燃眉之急；可一旦手头紧，还不上款，“逾期”这两个字就像紧箍咒一样，能把人愁得睡不着觉，更别提后面可能跟着的催收电话、短信，甚至上门，想想都头大，所以啊，今天咱就掰开揉碎了说说，这贷款逾期，咱怎么才能提前防备，万一真遇上了催收,又该怎么稳稳当当地应对。

未雨绸缪：贷款逾期，防字当头！

贷款逾期了怎么防？催收来了怎么办？

咱们中国人讲究“凡事预则立，不预则废”，贷款这事儿更是如此，逾期的风险，从你决定借钱的那一刻起,就得盘算进去。

“量体裁衣”是王道：借钱之前，先掂量掂量自己有多少斤两，每月收入多少，固定支出多少，能有多少闲钱用来还月供？千万别脑子一热，看到能贷多少就贷多少，超出自己的还款能力，那逾期就是早晚的事儿，贷款是要还的,不是天上掉下来的馅饼。
“三思而后行”选产品：市面上的贷款产品五花八门，利息、期限、还款方式都不一样，一定要仔细看清楚合同条款，特别是利率（是不是有猫腻，比如砍头息、手续费变相提高利率）、还款日期、逾期罚息怎么算，别被那些“低息”、“秒批”的广告冲昏了头，问清楚、看明白再签字。
“记账理财”好习惯：很多人逾期，不是真的还不起，而是没规划好，养成记账的习惯，清楚自己的资金流向，每个月留出还款的“专项资金”，雷打不动，可以把还款日期设置成手机日历提醒，或者用一些记账APP辅助，确保不会因为“忘了”而逾期。
“留足备用金”不慌张：生活总有意外，万一哪个月收入少了点，或者有突发支出，备用金就能派上大用场，帮你度过难关，避免逾期，这笔钱不用多，但得有,心里才踏实。

事已至此：催收上门，咱别慌！

万一，我是说万一，真的因为各种原因不小心逾期了，催收电话或信息找上门，怎么办？是不是吓得六神无主，或者干脆不接电话、玩消失？大错特错！

保持冷静，别自乱阵脚：接到催收电话，深呼吸，告诉自己别慌，催收也是工作，你欠钱是事实，但这不代表你要被对方牵着鼻子走,更不代表你人格上低人一等。
核实身份，警惕“假催收”：现在骗子也多，冒充催收骗钱的不少，对方打来电话，先让他报清楚：是哪个平台的？工号多少？你欠款的具体情况（比如借款日期、金额、已还多少），如果对方含糊其辞，或者一上来就威胁恐吓，那你就得多个心眼了,别轻易转账。
主动沟通，说明情况：逃避解决不了问题，反而可能让事情更糟，比如产生更多的罚息、违约金，甚至影响征信，如果暂时确实还不上，主动联系贷款平台或催收人员，说明你遇到的困难（比如失业、生病等），态度要诚恳，问问能不能协商还款方案，比如延期还款、分期还款，或者减免一些罚息,很多平台是有协商空间的。
录音录像，保留证据：这一点非常重要！尤其是当催收人员出现言语侮辱、威胁恐吓、骚扰你的家人朋友（也就是所谓的“爆通讯录”）、甚至上门滋扰等违规行为时，一定要记得录音、录像，保留好通话记录、短信、微信聊天记录,这些都是你日后维护自身权益的证据。
“钱要还，但要合法还”：你要明白，欠债还钱，天经地义，但这个“还”，是还合法的本金和利息，对于那些高出国家法律规定的利息（比如年化利率超过合同成立时一年期LPR的四倍），你有权拒绝支付，如果对方暴力催收，严重影响了你的正常生活，果断报警或者向相关部门投诉（比如银保监会、互联网金融协会等）。

以案说法：

给大家说个真实的小例子（人物已做匿名处理）：

小王，工薪族，去年因为疫情影响，收入大幅下降，导致某网贷平台逾期了3万多，刚开始，小王也是吓得不敢接电话，结果催收直接打到了他父母那里，老人家急得不行，后来小王找到我，我告诉他,首先要停止逃避。

小王鼓起勇气联系了平台，说明自己的困境，并表示愿意还款，但希望能延期半年，并且减免部分逾期罚息，他把之前催收“爆通讯录”的通话记录和短信都整理了出来，平台一开始态度强硬，但在小王出示了部分证据，并表示如果协商不成会向监管部门投诉后，最终同意了小王的延期还款申请，并减免了一部分不合理的违约金，小王也努力工作,最终按期还清了欠款。

这个例子告诉我们，遇到逾期和催收，主动、理性、有证据地去沟通和协商，往往能争取到更好的结果。千万别自己扛着,更别硬碰硬。

法条链接：

咱们来看看法律上是怎么说的,让你心里更有底：

《中华人民共和国民法典》合同编：关于借款合同，明确了借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 律师白话：借钱就得还，到期不还，就得付逾期利息，但利息不能瞎要,得合法。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
- 律师白话：利息不是想多高就多高，超过LPR四倍的部分，法律不保护,你可以不还。
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
- 律师白话：催收要是敢威胁你、侮辱你、骚扰你家人，那他们就违法了,你可以报警。

律师总结：

说到底，贷款逾期和催收,是个挺让人闹心但又不得不面对的问题。

核心思想就两条：一是“防患于未然”，二是“依法妥善应对”。

事前多谨慎：借钱前想清楚自己的偿还能力，选择正规平台，仔细阅读合同，养成良好的财务习惯,这是避免逾期的根本。
事后不逃避：真逾期了，别慌，别躲，主动和平台沟通，说明情况，尝试协商，要学会保护自己，对方合法的催收要配合，但对方要是越界了，搞暴力催收，咱手里的证据就是武器，该投诉投诉,该报警报警。
征信很重要：现在是信用社会，逾期不还对征信的影响很大，以后买房买车贷款、甚至找工作都可能受影响,千万别因小失大。

遇到问题，积极面对永远比消极逃避要好，如果自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助，希望今天说的这些，能帮到有需要的朋友，咱们都努力做个“明明白白”的借款人,安安心心过日子！

贷款逾期了怎么防？催收来了怎么办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。