贷款逾期被催收，心慌慌怎么办？教你几招应对！

哎呀,说起贷款逾期被催收这事儿，谁遇上了都得头皮发麻，心里七上八下的，电话一个接一个，短信一条接一条，有的甚至还会打到家里或者单位，那滋味，真是不好受，不少朋友一接到催收电话就慌了神，要么手足无措，要么就想着“躲”，但这都不是解决问题的办法，我就用大白话给大伙儿支支招，遇上这种事儿，咱们到底该怎么办，才能既维护好自己的权益，又能尽量把影响降到最低。

先稳住，别慌！催收不是世界末日

也是最重要的一点,就是千万别慌！逾期了，确实是咱们理亏在先，心里着急、害怕，这都能理解，但慌解决不了任何问题，反而可能让你做出错误的决定，比如拆东墙补西墙，结果越陷越深，深吸一口气，告诉自己：事情已经发生了，现在最重要的是冷静下来，想办法解决。

了解情况，心中有数

慌过之后,咱得赶紧弄清楚几件事儿：

欠了多少？本金多少，利息多少，滞纳金、违约金又是多少？把这些都捋清楚，最好列个单子，有时候利息和违约金滚起来很吓人，得看看有没有超过法律规定的上限。
是谁在催？是银行、正规的贷款公司，还是一些第三方催收机构？他们有没有权利来催收？
催收方式合不合法？催收电话是不是打到你父母、朋友那里去了？有没有威胁、恐吓、辱骂？有没有在你工作单位大吵大闹？这些行为很多都是不合法的。

主动沟通，争取喘息

弄清楚情况后,如果你暂时确实还不上钱，千万别躲着不接电话，失联只会让对方觉得你是恶意拖欠，可能会采取更激烈的催收手段。

接电话，但别承诺你做不到的事。告诉催收人员你现在的实际困难，比如暂时失业了、生病了等等，不是不想还，是暂时没能力还。
表达还款意愿。这一点很重要！让对方知道你有还款的诚意。
尝试协商。问问能不能申请延期还款、分期还款，或者减免一部分利息和违约金，对方不一定会同意，但不问肯定没机会，协商是需要耐心和技巧的。

保留证据，保护自己

催收过程中,一定要注意保留好所有证据，这是保护自己的关键：

通话记录、录音：如果对方有威胁、恐吓、辱骂等行为，录音就是重要证据，记得在通话开始时告知对方“我正在录音”，有些不正规的催收一听录音就会收敛一些。
短信、微信等书面沟通记录：尤其是对方发送的带有侮辱性、威胁性内容的信息，或者关于还款计划的承诺。
催收函、律师函：收到纸质的函件，要妥善保管。
还款凭证：不管还了多少，只要有还款，就要保留好凭证。

违法催收，坚决说“不”！

如果催收人员采取了以下违法违规行为,你完全可以拒绝，并向相关部门投诉举报：

爆通讯录、骚扰你的家人朋友和同事：这是最让人痛恨的，也是明确违法的。
上门滋扰、恐吓、威胁人身安全：直接报警。
公开侮辱、诽谤你的名誉：保留证据，可以起诉。
冒充公检法等国家机关工作人员：这是非常严重的违法行为，立即报警。

以案说法

咱们来举个小例子：小明因为疫情影响，公司裁员，导致他的一笔网络贷款逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就开始频繁拨打，甚至打到了小明父母和以前同事那里，说小明“欠钱不还，是老赖”，小明不堪其扰，一度想轻生，后来他看到了我们的文章，冷静下来。

小明首先整理了自己的债务情况,计算了合法的利息范围，他主动联系了贷款平台的官方客服（注意，是官方客服，不是私人催收电话），说明了自己的困境，并表达了强烈的还款意愿，希望能协商分期，他对后续的催收电话进行了录音，对于那些骚扰他家人的电话，他也让家人帮忙保留了通话记录。

当催收再次威胁要上门时,小明明确告知对方自己已经录音，如果对方继续采取违法手段，他将向银保监会、互联网金融协会等部门投诉，并保留追究其法律责任的权利，对方听到小明有理有据，态度也软了下来，经过几次沟通，小明和平台达成了一个他能承受的分期还款协议。

这个例子告诉我们,遇到逾期催收，冷静、沟通、保留证据、依法维权，是可以争取到合理解决方式的。

法条链接

关于贷款催收,有一些重要的法律法规和行业规范需要了解：

《中华人民共和国民法典》合同编：关于借款合同的权利义务、违约责任等都有明确规定。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收）：其中第68条规定，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这是中国互联网金融协会发布的自律公约，虽然不是法律，但对规范互联网金融催收行为有重要指导意义，里面明确规定了：
- 不得对债务人以外的任何第三人进行催收,除非债务人事先同意或法律另有规定。
- 催收人员不得向债务人本人及担保人以外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息。
- 不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。
- 严禁在晚22时至早8时进行电话催收。
- 不得冒用行政机关、司法机关等名义开展催收。

如果遇到违法催收,大家可以向中国互联网金融举报信息平台、当地金融监管部门、消费者协会等进行投诉。

律师总结

贷款逾期被催收,确实是一件让人压力山大的事情，但请记住，天无绝人之路。

正视问题，不要逃避。逾期了并不可怕，可怕的是逃避带来的更严重后果。
主动沟通，积极协商。与贷款机构保持良性沟通，表达还款意愿，争取有利的还款方案，是解决问题的关键一步。
擦亮眼睛，保护自己。要能分辨哪些是合法催收，哪些是违法催收，对于违法催收行为，要勇敢地说“不”，并保留证据，及时向有关部门投诉举报，用法律武器保护自己和家人的合法权益。
努力赚钱，早日上岸。协商好方案后，就要想办法努力工作，增加收入，按照约定逐步还款，争取早日摆脱债务的困扰。

生活总有起伏,遇到困难，咱们积极面对，总能找到解决的办法，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，如果问题比较复杂，自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助。

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