贷款逾期了，钱怎么才能收回来？催收有哪些门道？

哎,说起这贷款逾期，真是让不少债权人头疼，辛辛苦苦把钱借出去，本想着能按时收回，结果对方一拖再拖，电话不接、信息不回，真是让人窝火，但您别急，催收这事儿，可不是光靠嗓门大或者脾气急就能解决的，这里面的门道可不少，关键是要合法、合理、有策略。

咱们得明确一点：催收绝对不是“暴力催收”的代名词，那些堵门、泼油漆、骚扰亲戚朋友的做法，不仅可能激化矛盾，让对方破罐子破摔，更重要的是，这些行为本身就可能涉嫌违法，咱们自己还得承担法律责任，得不偿失啊！合法是前提，这根弦得时刻绷紧。

合法的催收,应该从哪儿入手呢？

第一步：先礼后兵，了解情况是关键。

别急着下结论说对方就是不想还,很多时候，债务人逾期可能真的是遇到了暂时的困难，比如生意周转不开、突然生了场大病等等。第一步，咱们得尝试跟债务人好好沟通一下。

怎么沟通？电话、微信、短信都可以，选择对方比较容易接受的方式，语气上，先别急着指责，可以先问问：“最近是不是遇到什么难处了？之前那笔款项看看什么时候方便处理一下？”
了解什么？了解对方逾期的真实原因，是忘了？还是资金链断了？是暂时还不上，还是根本就不想还？有没有还款意愿？大概能还多少？
注意什么？沟通的时候，一定要注意保留证据！比如通话录音（记得提前告知对方，或者在合法范围内进行）、聊天记录截图、催款短信等等，这些都是以后万一要走法律程序的重要证据。

第二步：书面催收，郑重提醒。

如果沟通下来,对方还是拖着不给明确答复，或者嘴上答应就是不还钱，那咱们就得升级一下催收方式了——发正式的书面催收函。

为什么要书面？书面形式比口头更正式，更能引起对方的重视，也能作为咱们已经履行催收义务的证据。
怎么写？催收函里要写清楚借款的基本情况（什么时候借的，借了多少，约定什么时候还，利息多少等）、逾期的事实、要求对方还款的最后期限，以及如果对方仍不还款，咱们可能采取的进一步措施（比如起诉），如果自己不太会写，可以找律师帮忙代书，律师函的威慑力通常会更大一些。
怎么送？最好通过EMS等可以追踪物流信息的方式邮寄，并且在快递单上注明“催收函”字样，保留好快递底单和签收记录，如果能让对方当面签收并出具回执，那就更好了。

第三步：评估风险，考虑诉讼或仲裁。

如果书面催收之后,对方还是无动于衷，或者干脆玩失踪，那咱们就得认真考虑通过法律途径来解决了，也就是起诉或者申请仲裁（如果借款合同里约定了仲裁条款的话）。

起诉前要做什么？先看看手里的证据齐不齐：借条/借款合同、转账凭证、催款记录等等，然后了解一下对方的财产状况，比如有没有房子、车子、银行存款等，为后续的强制执行做准备，如果担心对方转移财产，可以在起诉时申请财产保全。
要不要请律师？打官司是个专业活儿，如果金额比较大，或者案情比较复杂，建议还是请个专业的律师代理，律师能帮您梳理案情、收集证据、制定诉讼策略，最大限度地维护您的合法权益。

第四步：特殊情况，灵活处理。

也有些情况比较特殊,债务人确实因为重大困难，暂时完全没有能力一次性还清所有欠款，这种时候，如果咱们把人逼得太死，可能反而什么都拿不到，这时候，可以考虑跟对方协商制定一个分期还款计划，虽然时间会长一点，但至少能逐步收回欠款，总比血本无归强，分期还款计划一定要形成书面协议，明确每期还多少，什么时候还，最好有担保人或者抵押物。

核心中的核心：始终牢记合法合规，保留好所有证据！

整个催收过程中,无论采取哪种方式，都一定要坚守合法的底线，绝对不能采取暴力、威胁、恐吓、骚扰、侮辱、诽谤等非法手段，现在国家对非法催收的打击力度很大，可别为了追回欠款把自己给搭进去了。

还有,证据！证据！证据！重要的事情说三遍，从借款一开始，就要有意识地保留好所有相关的凭证和沟通记录，这是您维护自己权益的基石。

以案说法：老王的“催款”路

咱们来举个例子,就叫“老王的催款路”吧，老王几年前把10万块钱借给了朋友小李，约定一年后还，结果到期了，小李说资金周转不开，要再缓缓，老王心想都是朋友，就答应了，可这一缓就是大半年，小李开始不接老王电话了。

老王一开始挺生气,想去小李家堵他，后来冷静下来，觉得这样不妥，他先尝试通过共同的朋友联系小李，得知小李确实生意亏了，手头很紧，但不是完全不想还，老王就主动约小李出来谈，小李当面写了个还款计划书，承诺分10期，每月还1万，老王留了个心眼，让小李签了字，按了手印。

前两个月,小李都按时还了，到第三个月，又开始拖欠，老王这次没客气，直接找律师朋友帮忙写了一封律师函，通过EMS寄给了小李，并注明了“催收函（欠款）”，小李收到律师函后，估计是觉得事情闹大了，赶紧联系老王，把第三个月的欠款还了，并且保证以后会按时还，虽然过程曲折，但老王通过理性沟通和借助法律的威慑力，总算把大部分欠款逐步收了回来。

这个例子告诉我们,遇到逾期，先了解情况，尝试协商，保留证据，必要时借助法律工具，往往能取得比较好的效果。

法条链接

咱们催收,底气也来自于法律的支持，这里给大家链接几个相关的核心法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
- 解读：这条明确了借款人有还款的义务，如果没约定还款期，债权人可以随时要求还，但要给对方合理准备时间。
《中华人民共和国民法典》第一百八十八条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。
- 解读：这就是咱们常说的“诉讼时效”，如果您的钱借出去了，对方不还，您得在三年内去法院起诉，或者通过其他方式让诉讼时效中断（比如发催收函、对方承诺还款等），否则过了时效，法律可能就不保护您的债权了。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
- 解读：这条是给催收行为划红线！就算对方欠了您的钱（这里特指非法债务，合法债务也要注意方式），您也不能用暴力、恐吓、骚扰、非法侵入住宅等方式去催收，否则可能构成犯罪，要坐牢的！合法催收，这是底线！

律师总结

好了,关于贷款逾期怎么催收，咱们就聊到这儿，总结一下我的几点核心建议：

保持冷静，理性对待：钱要不回来，着急上火是难免的，但冲动解决不了问题，反而可能坏事。
及时行动，注重证据：发现逾期，尽早开始催收，别拖延，全程注意保留好借条、合同、转账记录、沟通记录、催收函等所有证据。
先礼后兵，灵活协商：先尝试友好沟通，了解情况，看能否协商解决，如果对方有还款意愿但能力不足，可以考虑分期等灵活方案。
合法合规，底线思维：无论采取何种催收方式，都必须在法律框架内进行，坚决杜绝暴力、威胁、骚扰等非法手段，您是债权人，是有理的一方，别因为不当催收把自己变成了“违法者”。
专业协助，果断维权：如果自己搞不定，或者对方恶意拖欠，别犹豫，及时寻求专业律师的帮助，律师可以帮您分析案情、发律师函、代理诉讼，最大程度维护您的合法权益。

合法的债权受法律保护,但维权也要讲究方式方法，希望今天的内容能帮到您，如果您遇到具体的催款难题，欢迎随时咨询，咱们一起想办法！

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