贷款逾期，催收找上门？别慌！教你这样应对！

生活嘛,谁还没个手头紧、资金周转不开的时候呢？一不小心，贷款就可能逾期，逾期之后，最让人头疼的可能不是罚息和征信记录，而是那些接踵而至的催收电话、短信，甚至上门拜访，不少朋友一接到催收电话就慌了神，要么手足无措，要么就想着硬碰硬，结果可能把事情搞得更复杂。

逾期了,催收来了，咱们先别慌！慌解决不了问题，还容易做出错误的判断，咱们得明白，贷款逾期，确实是咱们理亏在先，欠债还钱，天经地义，这个是前提，逃避肯定不是办法，躲得了一时，躲不了一世，而且逾期的罚息违约金还在那儿涨着呢，征信报告上的污点也会越来越深。

这并不代表催收就可以为所欲为,咱们借款人也有自己的合法权益，不能任由催收拿捏。

具体该怎么应对呢？

保持冷静，主动沟通：接到催收电话，深呼吸，别害怕，也别上来就吵架，可以主动跟催收说明一下自己目前的情况，比如为什么会逾期，现在的经济状况怎么样，态度要好，但也要清晰表达自己的困境。
核实对方身份：问清楚对方是哪家机构的，工号多少，催收的是哪笔债务，必要的时候，可以要求对方提供相关的债权证明，现在骗子也多，别稀里糊涂就给人转了钱。
了解自己的债务情况：逾期了多少钱，利息、罚息怎么算的，总共要还多少，心里要有个数，可以要求催收提供详细的账单。
协商还款计划：如果你确实暂时还不上全款，可以尝试跟贷款机构（注意，是贷款机构，不是第三方催收）协商一个可行的还款计划，比如延期还款、分期还款等，但这个协商不是催收说了算的，最好能直接跟银行或贷款公司的客服或贷后管理部门谈。
保留好所有证据：催收的电话录音（记得提前告知对方你在录音，有些地方不告知可能不合法）、短信、微信聊天记录、邮件等，都要好好保存，万一后续发生纠纷，这些都是重要的证据。
明确告知催收方式：你可以告诉催收，希望他们通过什么方式联系你，比如只打电话到你本人手机，不要骚扰你的家人、朋友或同事。
警惕非法催收行为：这一点非常重要！催收也是有规矩的，不是想怎么来就怎么来，如果遇到下面这些情况，你就要注意了，这很可能是非法催收：
- 暴力威胁、恐吓：比如扬言要上门打人、泼油漆、曝光你的隐私信息等。
- 骚扰无关人员：比如疯狂拨打你的家人、朋友、同事电话，甚至打到你单位去，给你造成困扰。
- 侮辱、诽谤：用难听的话骂你，或者散布关于你的不实信息。
- 冒充公检法：说自己是警察、检察官、法官，要抓你坐牢，这都是假的！真要走法律程序，会有正规文书送达。
- 过度催收：比如在半夜、凌晨打电话，或者一天打好几十个电话。

以案说法：

给大家说个真实的小案例,就叫小王吧，小王因为创业失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就越来越过分，催收不仅天天给小王打电话，还把电话打到了小王父母那里，说小王欠了钱不还，让老人赶紧替他还，把两位老人吓得不轻，更过分的是，催收还编辑了一条带有小王照片和侮辱性文字的信息，群发给了小王手机通讯录里的好多人。

小王当时又气又怕,但他想起了我之前跟他说的，要保留证据，他把催收的电话录音、骚扰父母的通话记录、以及那条侮辱性短信都截图保存了下来，他没有选择硬碰硬，而是先向该网贷平台的官方客服投诉了催收的不当行为，并表示自己有还款意愿，但希望对方能停止非法催收，并给他一个合理的还款方案，他也向相关的金融监管部门和互联网金融举报信息平台提交了投诉材料，附上了所有证据。

在监管部门的介入下,网贷平台暂停了原来的催收，并重新委派了工作人员与小王协商，双方达成了一个分期还款的协议，小王的生活也慢慢恢复了平静。

这个案例告诉我们,遇到非法催收，千万不要自认倒霉或者以暴制暴，保留好证据，通过合法途径维护自己的权益是最重要的。

法条链接：

咱们来看看,法律上对这些事儿是怎么规定的，让大家心里有个底：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条、第一千零三十五条：这些条款规定了公民的个人信息受法律保护，处理个人信息应当遵循合法、正当、必要原则，不得过度处理，催收未经允许骚扰你的家人朋友，就可能涉嫌侵犯个人信息。
《中华人民共和国民法典》第九百九十五条：人格权受到侵害的，受害人有权依照本法和其他法律的规定请求行为人承担民事责任，受害人的停止侵害、排除妨碍、消除危险、消除影响、恢复名誉、赔礼道歉请求权，不适用诉讼时效的规定，侮辱、诽谤你的行为，是可以要求对方承担民事责任的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然这是针对信用卡的，但很多贷款催收也会参考这个原则。）
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的，这条是2021年3月1日起施行的，专门针对非法催收行为入刑，可见国家对这个问题的重视。

律师总结：

好了,今天跟大家聊了这么多，核心就是想告诉大家：

贷款逾期了，不要慌，但也不要逃避。积极面对，主动和贷款机构沟通，说明情况，争取协商一个双方都能接受的还款方案，这才是解决问题的关键。
催收来了，要学会辨别哪些是合法的，哪些是非法的。对于合法的催收，我们有义务配合；对于非法的催收，我们要勇敢说“不”，并保留好证据，及时向有关部门投诉举报，用法律武器保护自己和家人的合法权益。
你的目标是解决债务问题，而不是和催收陷入无休止的争吵或恐惧中。保持冷静，理性应对，才是对自己最有利的。能帮到有需要的朋友，如果你觉得有用，欢迎分享给身边的人，具体情况具体分析，如果逾期金额较大，或者遇到非常棘手的催收问题，还是建议及时咨询专业的律师，获取更具针对性的法律帮助。

祝愿大家都能妥善处理好债务问题,早日摆脱困扰，回归正常生活！有任何疑问，也欢迎在评论区留言，我会尽量回复大家。

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