贷款逾期了，催收记录怎么办？会有啥影响？我们能做些什么？

“哎，最近手头有点紧，那个贷款怕是还不上了……”“催收电话都快打爆了，我该怎么办啊？”

相信不少朋友在生活中可能都遇到过或者担心遇到这样的情况,一旦贷款逾期，最直接的后果之一就是面临催收，而伴随催收而来的，催收记录”，这玩意儿听起来就挺吓人的，但它到底是个什么东西，又会给我们带来哪些实实在在的影响，咱们自己又能掌握哪些主动权呢？今天咱就把这层窗户纸捅破了说。

咱得明白,催收记录是个啥？简单说，就是贷款机构在你逾期后，对你进行催收行为的各种记录，比如说，给你打了几个电话，发了几条短信，有没有上门拜访过，有没有给你发过催收函、律师函等等，这些操作，正规的贷款机构一般都会留下痕迹，有的会自己内部存档，有的可能会上报给征信机构，或者在后续如果走到法律程序时，作为证据使用。

这催收记录会有啥影响呢？

对个人征信的潜在影响：这个是大家伙儿最关心的，个人征信报告里主要体现的是你的还款记录，比如有没有逾期，逾期了多久，至于催收记录本身，会不会直接详细地列在征信报告里，这个目前还不是统一的，重点来了！逾期记录本身就已经是征信报告上的“污点”了，而催收行为往往是逾期的直接后果。也就是说，催收记录的存在，间接证明了你有过比较严重的逾期行为，这肯定会让银行或其他贷款机构觉得你这个人的还款意愿或者能力有点问题，虽然催收记录不一定直接写在征信上，但它背后代表的“逾期事实”对征信的影响是实实在在的。
影响后续贷款/信用卡申请：刚才说了，催收记录间接反映了你的逾期情况，当你下次再想申请贷款或者信用卡的时候，银行一查你过往有逾期，还有催收记录，那批下来的难度肯定就大了，就算批了，额度可能也不高，利息可能还更高。
可能成为诉讼证据：如果逾期时间太长，金额也比较大，贷款机构有可能会走法律途径，到那时候，他们之前进行过的合法催收记录，比如发过的催收函、有你确认的沟通记录等，就可能会作为证据提交给法院，证明他们已经履行了催告义务。
给生活带来困扰：这个就不用多说了，频繁的催收电话、短信，甚至有些不那么规范的催收方式，确实会给个人和家庭的正常生活带来不小的困扰和压力。

那万一真逾期了，催收也来了，我们能做些什么呢？

别躲！主动沟通是王道！很多人一看到催收电话就挂，或者干脆不接，想着“眼不见心不烦”，这其实是最忌讳的！你越躲，对方越觉得你想赖账，催收力度可能越大，正确的做法是，主动联系贷款机构，说明你目前的困境，比如是暂时资金周转不开，还是遇到了什么突发状况，态度要诚恳，表明你不是不想还，而是暂时有困难。
尝试协商还款方案：沟通的时候，可以问问能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款，或者减免一些罚息和违约金（这个得看具体机构的政策和你的逾期情况），这不是说协商了就一定能成，但你提了，就有机会，记得，如果达成了新的协议，一定要留下书面凭证，免得日后扯皮。
保留好所有相关证据：这一点非常重要！催收电话记得录音（提前告知对方“我正在录音”，有些情况下不告知也可以作为证据，但告知了更稳妥），催收短信、邮件、函件都要好好保存，如果遇到暴力催收、骚扰恐吓、泄露你个人信息给第三方（比如你的亲戚朋友同事）等不合法的催收行为，这些证据就是你维权的武器！
努力挣钱，积极还款：说一千道一万，最根本的解决办法还是把钱还上，想办法开源节流，增加收入，哪怕每个月先少还一点，也要让贷款机构看到你的还款意愿和行动。
了解自己的权利：催收不是洪水猛兽，但也不能任人拿捏，你要知道，催收也是有规矩的，不是他们想怎么催就怎么催，不能在半夜三更打电话，不能冒充公检法，不能对你进行人身攻击和侮辱等等。

以案说法：

咱们来举个小例子,就叫小王吧，小王之前办了个消费贷，后来因为疫情影响，工作没了，收入断了，贷款就逾期了，一开始他也害怕，催收电话来了就挂，结果呢？催收电话越来越多，甚至打到了他爸妈那里，搞得家里鸡飞狗跳。

后来小王听朋友说躲不是办法,就主动联系了贷款公司，他把自己的情况一说，态度也挺好，表示不是不还，是真的遇到困难了，贷款公司那边呢，核实了一下情况，考虑到小王之前还款记录一直不错，就同意给他办理了延期3个月的还款，这3个月只还利息，本金后面再慢慢还。

小王悬着的心这才放下,他也把之前那些催收电话的录音、以及和贷款公司协商的通话记录、邮件往来都好好存了起来，这期间，虽然偶尔还有催收电话，但他一说已经和客服协商好了，对方也就没再过多纠缠。

这个例子说明啥？主动沟通、积极协商是有可能争取到有利局面的，保留证据也能在关键时刻保护自己。如果小王一直躲着，或者对方采取了不合法的催收手段，那他手里的证据就能派上大用场了。

法条链接：

咱们老百姓遇到事儿,还是得知道法律是怎么说的，心里才有底。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这一条是说，逾期了，利息（或者说罚息）是免不了的，具体怎么算，按合同来，或者按国家规定。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 逾期不还，就是违约了，贷款机构有权要求你承担违约责任，包括还钱、付利息、赔偿损失等。
关于催收行为的规范：这个目前主要是一些监管规定和指导意见，比如中国银保监会等部门发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》里就提到，“各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。” 还有《个人信息保护法》也规定，处理个人信息应当遵循合法、正当、必要原则，不得过度处理，催收可以，但不能乱来！如果遇到暴力催收，大家可以向银保监会等监管部门投诉，或者直接报警。

律师总结：

好了,今天说了这么多，希望能给有需要的朋友一点帮助，总结一下我的看法：

催收记录本身不可怕，可怕的是它背后代表的“逾期事实”。尽量别逾期，按时还款才是王道。
万一真逾期了，千万别逃避！主动跟贷款机构联系，说明情况，争取协商的机会，躲，只会让事情更糟。
“证据意识”要时刻在线。不管是催收过程，还是协商过程，相关的录音、短信、邮件、合同、还款凭证等等，都要妥善保管，这些东西在关键时刻能帮你大忙，尤其是遇到不规范催收的时候。
了解自己的权利和义务。欠债还钱，天经地义，这是你的义务，但同时，你也有权利拒绝任何形式的非法催收。
保持积极心态，努力解决问题。逾期只是暂时的困难，只要积极面对，努力想办法挣钱还款，总能渡过难关的。

贷款逾期有风险,催收记录要重视，遇到问题别慌张，理性应对是良方，希望大家都能管理好自己的财务，远离逾期烦恼！有啥具体问题，也欢迎大家一起探讨。

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