贷款逾期收到催收图片？这合法吗？我该怎么办？

最近啊，有朋友跟我吐槽，说自己贷款不小心逾期了，没过多久，手机上就收到了一些催收的图片，有的是文字加粗、颜色鲜红的“最后通牒”，有的甚至是一些看起来有点吓人的“警示”图片，心里一紧，有点懵，甚至有点害怕，所以今天，咱们就好好说道说道，遇到这种“图片催收”，到底合不合法？咱们又该怎么应对？

咱们得明白，欠债还钱，天经地义，贷款逾期了，金融机构或者催收公司进行催收，这个本身是合法的，目的是提醒你尽快还款，催收也得讲规矩，不能乱来,更不能为了催款就不择手段。

收到催收图片,这到底合法吗？

这个得分情况看。

如果图片内容仅仅是善意提醒，您的贷款已逾期，请尽快处理”，配上一些中性的背景图，那问题不大，算是一种比较直接的催收方式，目的是引起你的注意。
但如果图片里包含了侮辱、诽谤、威胁、恐吓的内容，比如骂人的话、P成不雅图片、或者暗示要对你或家人怎么样，那这就绝对不合法了！这已经超出了正常催收的范畴，涉嫌侵犯你的名誉权、肖像权,甚至可能构成敲诈勒索。
还有一种情况，如果催收图片泄露了你的个人隐私信息，比如把你的身份证、家庭住址、甚至你家人的信息都P在图上发出来，那也是违法的，严重侵犯了你的隐私权。
如果他们把这种带有侮辱性或威胁性的图片群发给你的亲戚朋友、同事，搞“呼死你”那一套，让你“社会性死亡”，这更是错上加错，涉嫌寻衅滋事了。

不是所有的图片催收都违法，但一旦图片内容越界，触及了咱们刚才说的那些红线,那催收方就踩雷了。

那万一真收到了这种让你不舒服、甚至害怕的催收图片，该怎么办呢？

别慌，先冷静！收到图片第一反应可能是生气、害怕，但越慌越容易出错，深呼吸，告诉自己,事情总有解决的办法。
保存好所有证据！这是最重要的！收到的图片、短信、微信聊天记录、通话录音（如果对方打电话威胁的话），都要原原本本地保存下来，不要删除,这些都是以后可能用得上的证据。
判断图片性质。看看图片内容是不是真的违法了，比如有没有侮辱、威胁、泄露隐私。
如果确实违法，果断投诉举报！
- 你可以直接联系贷款机构的官方客服，投诉催收人员的不当行为，要求他们停止这种做法，并给出合理解释,很多正规机构还是在乎自己声誉的。
- 可以向中国互联网金融举报信息平台、当地的金融监管部门（比如银保监局）进行投诉。
- 如果图片内容涉及严重的侮辱诽谤、人身威胁，或者对你的正常生活造成了极大困扰，果断报警！让警方介入调查。
主动与贷款机构沟通协商。逾期了，逃避不是办法，如果暂时确实有困难，最好主动联系贷款机构，说明自己的情况，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款等等，只要你有还款意愿,大部分机构还是愿意坐下来谈的。

以案说法

咱们来举个例子，就叫小王吧，小王因为疫情影响，生意不好做，一笔网贷逾期了，没过几天，他就收到了催收公司发来的图片，上面P了他的头像，配了一些很难听的侮辱性文字，还说再不还钱就“上门拜访”、“让你全家都知道”，小王当时又气又怕,不知道该怎么办。

后来小王找到了我，我告诉他，这种催收方式已经涉嫌违法了，我让他把所有收到的图片、短信都截图保存好，指导他先给贷款平台官方打了电话，严厉投诉了催收的不当行为，并表示保留追究法律责任的权利，平台客服表示会核实处理，我也建议小王，如果再有类似威胁性的信息,直接报警。

没过多久，贷款平台就给小王回了电话，道歉说这是外包催收公司的个人行为，他们已经叫停了，并更换了催收团队，后来，小王也和平台协商好了新的还款方案,事情总算得到了比较圆满的解决。

所以你看，遇到这种事，千万别自己扛着,学会用法律武器保护自己是很重要的。

法条链接

咱们来看看相关的法律规定,心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权，名誉是对民事主体的品德、声望、才能、信用等的社会评价。
（简单说，就是不能随便侮辱诽谤别人，损坏别人名声。）
《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，隐私是自然人的私人生活安宁和不愿为他人知晓的私密空间、私密活动、私密信息。
（催收图片如果泄露你不愿公开的信息，或者侵扰了你的生活安宁，就可能侵犯隐私权。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；
（这条就很直接了，威胁、侮辱性的图片信息，干扰正常生活，是要被治安处罚的。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
（虽然这是针对信用卡的，但其他贷款催收也可以参考这个原则，不能骚扰无关人员，不能用不当方式。）

律师总结

贷款逾期后收到催收图片，咱们先别自己吓自己,但也不能掉以轻心。

第一，判断合法性：看图片内容是否有侮辱、威胁、泄露隐私等违法情节。
第二，保留好证据：这是你维权的关键。
第三，合法维权：对于违法催收，要敢于向贷款机构投诉、向监管部门举报,必要时果断报警。
第四，积极沟通：主动和贷款机构说明情况，争取协商解决还款问题,这才是从根本上解决逾期的王道。

逾期了确实是咱们理亏在先，该还的钱还是要还，这并不意味着催收方就可以为所欲为，侵犯咱们的合法权益，咱们要懂法、用法，既要承担自己的责任，也要保护好自己的权利，有困难，咱们积极面对，总会有解决的办法，别让那些不合法的催收手段，影响了咱们解决问题的心态和步骤，有需要，也可以多咨询专业人士的意见。能帮到有需要的朋友，有什么法律问题,随时可以找我聊。

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