贷款逾期后，催收员找上门该咋办？他们能随便闹吗？

大伙儿挣钱都不容易，谁也不想遇到手头紧，还不上贷款的情况，可真要到了那一步，逾期了，银行或者贷款机构的催收员就该登场了，说实话，“催收”这两个字，一听就容易让人心里发毛，毕竟谁也不想被人追着要钱,脸上挂不住。

万一催收员真找上们来，或者打电话、发信息，咱们到底该怎么应对呢？是不是只能束手无策，任人拿捏？当然不是！

咱们得明白一个大前提：欠债还钱，天经地义，如果确实是咱们欠了钱，逃避肯定不是办法，躲得了一时躲不了一世，利息违约金越拖越高，最后窟窿更大。第一步，也是最重要的一步：保持冷静，积极沟通，但也要保护好自己。

先核实身份，别被“假催收”骗了：现在骗子花样多，冒充催收员骗钱的也不少，对方一上来，咱们先别急着慌，礼貌地让对方出示一下工作证件、授权委托书什么的，确认清楚他到底是不是正规机构派来的，咱可不能稀里糊涂地把钱给了骗子,那可就雪上加霜了。

心平气和谈，别激化矛盾：催收员也是打工的，他们有他们的KPI，咱们呢，也有咱们的难处，如果暂时确实还不上，别跟催收员硬碰硬，吵起来对谁都没好处，可以试着跟他们说明自己的实际情况，比如为啥逾期了，目前的收入怎么样，看看能不能商量一个双方都能接受的还款计划，沟通的时候尽量心平气和,把事儿说清楚是关键。

保留好证据，这是你的“护身符”：不管是电话沟通、短信往来，还是上门催收，只要对方跟你联系了，记得全程录音、录像（征得对方同意或在公共场合，注意别侵犯隐私）、保存好聊天记录和书面文件，这些都是重要的证据，万一后续有什么纠纷，或者对方催收方式不合法,这些就是咱们维权的依据。

明确自己的权利，有些“骚扰”咱可不接受：催收员有权利催收，但没权利乱来！如果他们用一些极端的方式，比如大半夜打电话、狂轰滥炸、威胁恐吓、辱骂你或者你的家人朋友、甚至跑到你单位去闹影响你工作、公开你的个人信息，这些都属于违规甚至违法的催收行为，遇到这种情况,咱可不能忍着！

实在困难，试试“协商还款”：如果确实因为特殊情况，比如生病、失业导致暂时还不上，别自己扛着，可以主动联系贷款机构，说明情况，提供相关证明，看看能不能协商一个新的还款方案，比如延期还款、分期还款等等，很多机构还是愿意坐下来谈的，毕竟他们的目的是收回钱,而不是把人逼死。

以案说法：

给大伙儿说个真实的小例子（人名地名咱都模糊处理一下，保护隐私）。

小张，年轻人，之前创业失败，欠了某网贷平台一笔钱，确实暂时还不上，就逾期了，刚开始，催收电话还比较客气，小张也说明了情况，后来，催收员可能觉得小张“好欺负”，就开始变本加厉，不仅一天打十几个电话，还开始给小张手机通讯录里的亲戚朋友打电话，说小张“欠钱不还，是老赖”，搞得小张亲戚朋友都知道了，小张压力巨大，工作也受到了影响，有一次，催收员甚至找到了小张父母家，在楼下大声嚷嚷，引来了邻居围观,把老人家气得够呛。

小张后来找到我咨询，我告诉他，这些催收行为已经明显违法了！我让他把之前所有的通话录音、短信、以及催收员上门闹事时邻居的证词（如果能录到像更好）都整理好，指导他向该网贷平台的监管机构（比如银保监会，如果是网贷，可能涉及地方金融监管部门）进行了投诉，并明确告知对方，如果再进行暴力催收，将报警处理,并保留追究其法律责任的权利。

在监管部门的介入和小张的强硬态度下，网贷平台终于收敛了行为，并同意和小张坐下来协商一个合理的还款计划,小张的生活这才慢慢恢复了平静。

这个例子就告诉我们，面对不合法的催收,一定要勇敢站出来保护自己！

法条链接：

咱们国家对催收行为是有明确法律规定的,不是他们想怎么来就怎么来。

《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条、第一千零三十五条：这些是关于个人信息保护的，催收员不能随意泄露、公开你的个人信息，比如把你的欠款信息群发给你的亲戚朋友,这就侵犯了你的隐私权。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：（虽然主要针对信用卡，但很多贷款催收也会参考类似原则）发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

如果催收员的行为严重到一定程度，比如使用暴力、非法拘禁，那就可能触犯《刑法》,构成犯罪了。

律师总结：

说到底，欠债还钱是本分，咱们理解，但催收也得守规矩,不能为了要钱就无法无天。

作为债务人，咱们首先要做的是积极面对，主动沟通，而不是一味逃避，如果遇到合法合规的催收,咱们好好商量解决办法。

但如果遇到暴力催收、骚扰恐吓、泄露隐私等违法违规行为,大家一定要记住：